失能險比較詳細懶人包

專注掌握國內外財經脈動、深度報導產業趨勢、推動台灣進步，備受各界肯定。 台灣中小企業家數超過159萬家，占全體企業達98%以上，根據《2021年中小企業白皮書》資料顯示，其中員工數少於5人的微型企業佔總數的79… 一名網友表示，每次過年，他總會吃到佛跳牆，覺得佛跳牆很好吃，但每個家庭狀況不同，… 冬天一到，暖氣機、電暖爐、除濕機等家電紛紛出動，但這些高功率電器，若是不當使用，極有可能釀成火災！ 「參加的人都知道，一早就有鎮暴車什麼的在那、警總他們在等著有什麼事發生，一旦有，就可以向蔣經國展示他的態度：你看嘛，不早處理，…

️不過沒關係，我們仍然從中整理出四張2023熱門的失能險，其中兩張是失能一次金，另外兩張是失能扶助金。 通常豁免對象為被保險人及要保人，而失能險的豁免判斷標準跟「失能等級」有關，有的商品只要失能都豁免，而有的商品較嚴格，要到 6 級失能才可豁免。 對消費者來說，當然是 11 級失能就能得到豁免的保單較有利。 對於無意義、與本文無關、明知不實、謾罵之標籤，聯合新聞網有權逕予刪除標籤、停權或解除會員資格。 「要買儲蓄型保單，不如先把錢拿去銀行定存。」劉鳳和表示，銀行定存不論何時解約，只有利息會打折，並不會損失本金，中途若遇到很好的投資標的，也可立即解約定存，投入報酬率較高的商品。

失能險比較: 保障財物損害 – 旅遊不便險

劉鳳和表示近年癌症有年輕化的趨勢，在療程長、醫療費用可觀的情況下，恐會對年輕患者帶來龐大的經濟負擔。 「失能等級表」按「失能」輕重程度區分，可分為1~11級失能等級（共有9大種類、80項失能狀況），「失能級數」愈小，代表「失能」的程度愈嚴重，並依照「失能級數」決定理賠比例多寡。 （2）「 失能險 」依「失能等級表」（即失能程度與保險金給付表），以身體部位「神經、眼、耳、鼻、口、胸腹部臟器、軀幹、上肢、下肢」，可分為80個失能項目，9個失能種類，11個失能等級。 （1）「勞工保險」依「勞工保險失能給付標準及其附表」，以身體部位區分「精神、神經、眼、耳、鼻、口、胸腹部臟器、軀幹、頭臉頸、皮膚、上肢、下肢」，可分為220個失能項目，12個失能種類，15個失能等級。

只理賠一次，有些保險公司條款還可以根據不同失能等級程度，補足其中的差額，常見寫在失能險保單條款中的名稱有失能保險金（國泰），失能慰問保險金（全球），失能保險金、失能補償金（台灣）等等，以上名稱只是舉例，依各家保險公司現況為主。 長照險跟失能險，理賠範圍比較長期照護險，或是長看險，多是依照 巴氏量表（Barthel Index） 評估，每年都需要重新評估一次，長照險的理賠條件多是進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力持續存有三項(含)以上之障礙，理賠條件相對嚴苛。 （1）「長照險」：是以符合「生理功能障礙」或「認知功能障礙」，其中1項情形為理賠範圍。

失能險比較: 最新更新文章

失能扶助險（原名為殘廢扶助險）是依照「失能等級表」認定理賠標準，無論是疾病或意外造成的失能，只要失能等級符合1至6級，即會按比例理賠，每家保險公司的保單條款不同，部分提供一次性給付，另也有每月定期給付的失能扶助保險金。 而各公司終身還本型長照險的保障項目，則無太明顯差異，保障項目包括：長期照顧一次保險金、長期照顧分期保險金、祝壽保險金、身故保險金、豁免保險費等。 意外險的保障包含意外身故、意外失能與意外醫療，與壽險不同之處在於意外險不僅是身故才理賠，還可理賠意外失能的部分，因此透過意外險，讓保險公司來承擔鉅額的身故、失能照護與醫療費用、照顧你及家人的生活，是相當重要的事。 「失能」是指因為疾病或意外傷害，導致喪失工作、生活能力所造成的失能狀態。

• 但若被保人的狀態與保單所規定的照護條件並不相符，便可能無法獲得給付；且其保障會隨契約期滿而結束，故較適合本身已有終身壽險、僅需單純照護保障的人選擇。
• 由於特約條款的種類極其繁多，對於保單的影響也甚是巨大，大家可考量未來生活的安定感，以及定期支付所帶來的財務靈活性，進而選出最符合需求的款式。
• 依失能等級表1到11級，符合條件時按等級比例，單筆理賠一整筆錢。
• 以意外險為例，年繳保費3450元，就可以擁有一般意外身故／失能理賠金500萬元的保障，若是搭乘大眾運輸工具還有增額至1000萬元的理賠金， 整體而言，保費平易近人，小資族可以在有限的預算內買到充足的保障。
• 一次性給付金的理賠會依「失能等級表」來判定，因一次金的使用上彈性較大，對失能初期的困境非常有幫助。

意外就是出乎我們意料之外，而保險就是保障發生事故後的支出，保險金不一定能用一輩子，但應急用絕對很有幫助。 如果自己的存款夠負擔這些開銷，那也不一定需要保險；如果存款不夠，出事後可能要讓家人負擔高額的醫療費用，還要照顧你，一夕之間變成了家裡的負擔，這是大家都不希望發生的。 如果有了這筆保險金，這些事情至少暫時不用擔心，大部分事情你都可以自己處理，自己就能夠幫自己轉嫁風險。 失能險比較 A：會騙人的都只有人，保險商品都有明文的條款跟理賠給付條件，保險市場上沒有最好的保單，只要你能不能接受的保險規劃。 保險業務有時為了業績壓力，許多時候會有類似行為，解說保單時，包山包海什麼都有賠，請你在購買保險前，如果還有疑慮，請善加利用各大保險公司0800電話確認疑問。 除非「失能狀態」是可以立即判定為永久失能（沒有復原的可能），例如：「關節缺失（截肢）」，否則皆需經過6個月治療，狀態仍未改善，確認無法復原，才會認定為「失能狀態」，開始給付保險金。

失能險比較: 重點 3：「保證給付」

這筆錢會根據失能嚴重程度的不同而不同，最少是保額的5%、最多是保額的100%。 儘管做足了萬全的準備，仍有可能遭遇突發的意外狀況，此時一次性的大額給付莫過於雪中送炭；例如這款保險，便將特定傷病與完全失能的條件加以結合，只要符合條件即會給付高達6倍的保費，以紓解驟降的沈重壓力。 有別於失能險是依失能等級表認定，南山人壽表示，長期照護險只要保戶依據巴氏量表認定6種狀態（更衣、進食、平地移動、移位、如廁、沐浴）符合其中3個失能，或者是場所、時間、人物這3項，有其中2項出現認知障礙，不管是因自然老化所引起的失能，或者是意外、疾病所導致的失能，都可以理賠。

不過因為不理賠疾病所導致的情況，建議將意外險做為補強之用。 進一步了解壽險 壽險是為了家人而投保，身故後理賠一筆保險金供家人使用。 如果是家中的經濟支柱，理賠額度需要夠用於預留給家庭生活費、小孩教育費用、房貸車貸與自身喪葬費用。

失能險比較: 意外失能是什麼》意外失能完整介紹與最新保單推薦!

譬如較多 ptt 網友詢問的 國泰 失能險 （國泰人壽 失能險），目前未停售的就有 7 筆，其中 6 筆是 團險 （團體保險），以用附加條款的方式加保為主，依失能等級區間分為不同產品，如下圖。 唯一不是團險的失能險產品為「 國泰人壽漾心呵護失能照護定期健康保險 」，為定期型健康保險。 規劃終身失能險的好處是，終身險雖然保費較貴，但只要期滿後就享有終身保障。 部分商品還有月/年扶助金保證給付，或是符合失能條件即可豁免保險費的機制。

看 2023 最強國內外旅遊保險推薦總整理（旅平險/旅遊不便險）就能夠快速一覽各家保險公司的旅遊險。 失能險比較 ，勾選還要哪些附加條款，保障項目及保障額度都可以自行調整，點一點就可以算出個人所需保費，貨比三家輕輕鬆鬆。 在家裡失去經濟來源的當下，能有一筆大筆的款項下來，就能讓留下來的人暫時不用擔心未來的生活，能夠好好地先去處理後事。 看每個人各自的狀況，可以就目前生活所要負擔的房貸、帳單、生活費用去估算。 沒人喜歡買保險，大多是看中在保險能為他帶來什麼好處，任何一個保險規劃，優先考慮足額，再來考慮是否能夠繳起來沒有負擔。

失能險比較: 投資不求人

買保險時，大家總擔心被業務員牽著鼻子走，怕被當盤子推銷買一堆不適切的保單。 其實只要自己多看一些第三方平台的觀念文，有些概念後，再跟著選實惠又有口碑的保單，並針對自身狀況微調，基本上就不會吃大虧。 本篇文章除根據買保險站上的諮詢和熱銷指數撰寫外，也參考了 FINFO、MY83 等友站以及各大社團討論度的相關資料。 一次性給付金的理賠會依「失能等級表」來判定，因一次金的使用上彈性較大，對失能初期的困境非常有幫助。 有的商品在 1 至 11 級失能時，都會理賠一次性給付，但也有些商品只賠 6 級以上較嚴重的失能，挑選時應仔細評估。

生活扶助金的發放，並非一定會發到給付月數，當保戶體況已經復原，不符傷殘資格時，保險公司得視情況終止給付扶助金。 而在保證給付條款中，通常都訂在120或180個月，意思是若保額為每月2萬，保險公司都得補足付滿 240萬或360萬的保險金。 從另一個角度看，失能險停售其實也跟保證給付條款，有著或多或少上的關係。

失能險比較: 推薦圖書/工具

針對相同失能年金理賠，不同保費CP直作比較，能買到的保障越高，越在圖形上方，一眼容易看出LDG大勝LDH。 單純買保障，想要附加全球推薦實支實付醫療險XHR，可以接受保費是年度費用支出，當作護身符再消耗，LDG勝出。 看你從什麼角度出發，若是資產有300萬以上，又討厭保費有去無回，專門開一個帳戶，一次把所有失能險保費都存入，讓保險公司慢慢扣，LDH勝出。 A：看你把保費當作是資產還是支出看待，資產的話，你就當作是再多一份資產規劃，支出的話，你就計算哪一個保費支出，在你有重大失能風險時，對你比較有利。

「失能」是指身體因為疾病或意外某些部位（外觀、器官、神經）有缺損或功能喪失，導致生活受到影響的狀態；失能狀態嚴重者，還需要額外聘請看護協助或照顧其生活。 旅行社依法律規定要替旅客投保至少意外身故 200 失能險比較 萬、意外事故傷害醫療 20 萬以及其他如家屬處理善用費用及旅遊文件遺失的保障。 根據不同的行程規劃，旅行社有可能再幫旅客規劃更高的投保金額。 但若真的只有意外身故 200 萬、意外事故傷害醫療 20 萬，實際上是不太夠用。

失能險比較: 意外實支實付是什麼》傷害醫療實支實付完整介紹與最新推薦!

當需要接受照護時，舉凡無障礙施工作業、購買照護用品、相關的設施等皆所費不貲，常會需要高達幾十萬元的花費；在這樣的狀況下，整筆型的保費便可適時派上用場。 但是相對地，務必注意保費可能在契約更新時隨之變動；如選擇即使非處於照護狀態也能夠更新的契約，則保費恐會更加高昂，建議被保人在制定新約前充分了解內容，以便順利完成手續。 與一輩子的補償保障相比，如果更加重視保費的划算程度以及變更契約的彈性，則應尋找「定期型」的產品；若在事先制定的契約期間內達到條件，即可申請保險的給付，很適合未滿65歲的青壯年購買。 中樞神經系統機能遺存高度障害，須長期臥床或無法自行翻身，終身無工作能力，為維持生命必要之日常生活活動之一部分須他人扶助者。

失能險比較推薦的重點在生活扶助金額度相對保費高，由於每個人都有主觀意識，對不同的失能險商品有不同看法，只要你可以接受，煉金小二Ａｂｅｌ覺得就是最適合你的。 失能險比較 一次失能給付，符合失能等級表11級內，或是1-6級內，跟你所投保失能險理賠範圍內，大多理賠一次，或是根據前後身體失能等級不同，按比例理賠。 要注意目前多數的「失能險」保單已停售，如有相關規劃的需求，歡迎至 InsKeeper 保險管家 網站 比較商品差異，搭配出理想的保險規劃。 近幾年愈來愈多人關注「長期照護」的議題，連帶能夠保障相關風險的醫療險商品，也因此時常引發熱議，尤以「失能險」、「長照險（長期照護保險）」為甚。 可豁免的範圍不同，部分商品為1~9級、部分商品則是1~6級；要留意保險公司不退還當期已繳納保費之未滿期保險費。

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若被保險人可證明其另一正常側之肢體關節活動度大於上述表定關節活動度時，則依其正常側之肢體關節活動度作為生理運動範圍之測定標準。 其「機能永久遺存顯著障害」，係指兩側鼻孔閉塞、鼻呼吸困難、不能矯治，或兩側嗅覺完全喪失者。 「外傷性脊髓障害」等級之審定，依其損傷之程度發現四肢等之運動障害、知覺障害、腸管障 害、尿路障害、生殖器障害等，依附註1-1之原則，綜合其症狀選用合適等級。 中樞神經系統之頹廢症狀如發生於中樞神經系統以外之機能障害，應按其發現部位所定等級定之，如障害同時併存時，應綜合其全部症狀擇一等級定之，等級不同者，應按其中較重者定其等級。

最後，若有多餘預算可以加保一年期壽險，尤其已成家者背負責任大，劉鳳和建議可以找續保年紀愈高愈好的保單。 以一單位100萬元的保額來看，25歲男性一年保費1300元，女性則是600元，對小資族來說負擔並不會太大。 劉鳳和提醒，一年期癌症險的保費會逐年調升，建議年輕朋友可以趁年輕時保高一點的單位，待年老時若真的無法負擔，再調降單位數，避免年老體弱後想買都買不到。 【保單條款範例】失能程度與保險金給付表-P1【保單條款範例】失能程度與保險金給付表-P2 僅節錄部分資訊，欲查看更完整資訊＞中華民國人壽保險商業同業公會【傷害保險單示範條款】—「附表 失能程度與保險金給付表」。 如果你喜歡自己研究，Finfo 提供完整的試算工具，協助你快速計算保費與保障，搭配自己專屬的保險組合。

其二則是「失能扶助險」並非完全不用定期提供診斷證明書，「依各家保險公司規定不同」，有些「失能扶助險」除了首次領取失能保險金或是失能扶助保險金外，日後仍需提供相關診斷證明書。 失能險比較 長照險、類長照險依巴氏量表6取3或是臨床失智評估量表3取2的狀態來判定，因為理賠條件較嚴格、保費也偏高，近幾年較多人選擇投保失能險(單筆理賠)、失能扶助險(分期理賠)。 例如：30歲女性保戶同樣以月領2萬為目標投保，長照險保費幾乎是失能扶助險的一倍。 王小姐有預算方面的考量，可以先投保費較低的失能險，保額兩萬就好，等到有多餘的錢，可再加買長照險，一樣是2萬，累計保額就有4萬，如此便可兼顧失能與正常老化的理賠保障。 殘廢失能保險、長期照顧險，這二類的保單時常被混淆，讓消費者不知道該如何投保。 單看理賠內容都類似，差距比較大的在於還本設計，滿期祝壽金部分，多了這些，LDH保費遠遠甩開LDG，懶惰的人，多是直接選擇LDH，好行銷，保險話術好設計。

寵物生病已經讓人很擔心了，照顧毛小孩的工作交給你，負擔醫療費用的工作就交給寵物險。 《商業周刊》出版部成立於2010年，秉持一貫的產品精神，出版書籍及特刊等閱讀載體，為國內外讀者提供更多元的知識平台。 引進最重要的國際趨勢，讓讀者掌握大未來，包括前美國總統夫人蜜雪兒‧歐巴馬親著《成為這樣的我》﹝Becoming﹞全球獨家中文版。 另外在本土自製書也成績斐然，出版全家便利商店潘進丁會長的《O型全通路時代26個獲利模式》、服務業導師蘇國垚的系列作品《款待》等。 若是預算足夠的情況下，保證給付的額度越高當然越好，以常見的120個月與180個月來說，其實每年保費也只差1000~2000元。

失能險比較: ‧ 影／老人照護成家屬無底洞？　保險界推增長照失能險扣抵額3.6萬

比如「失能扶助金」於認定「失能狀態」後仍存活為理賠條件，保險公司會持續每年（或每月）給付一筆保險金。 近期又傳出知名藝人因病長期臥床的消息，看著這樣的新聞，你是否該檢視自身長照保障是否足夠？ 失能險比較 保險專家指出，在購買或檢視類似長照保單時，千萬不要只被「長照」二字綁住，目前市面上有許多類長照商品，像是殘扶金、失能險等，名詞不同理賠項目也不同，對於小資族建議可先從失能險開始補足。

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長照商品多元，有含身故給付或純長期照顧保險金給付者，甚至亦含有短期照顧給付商品。 在規劃長照保障時，可將長照2.0列為第一層基本保障，並應選擇以生理功能障礙或認知功能障礙為認定標準之商業長照或失智，來建立第二層的長照保障。 因此南山人壽建議民眾，投保長照險以實物服務給付，加上一次性或分期之商業型保險的現金給付，作為填補超過服務額度、自負額度之費用，亦可作為照顧者或受照顧者收入補償及家庭修繕或購買輔具之費用，即可建構完整雙層長期照顧保障防護網。

失能險比較: ‧ 壽險業爭取可調閱保戶的戶籍謄本　保險局承諾研議

一年期定期險保費計算方式採用「自然費率」，以一張一年期的壽險來說，保障期限僅一年，隔年保費會隨著年齡調漲，但總體而言在年輕且責任重時還是比終身險來得便宜。 他建議小資族一開始可以從三個單位開始買，以25至29歲的男女來說，年繳保費分別是522元與1299元，就可以擁有30萬元初次罹癌(重度)保險金、住院日額給付3600元，外科手術(初期或輕度癌)13500元或重度9萬元等理賠保障。 除此之外，劉鳳和提醒小資族投保時應留意保險商品的理賠標準是否明確，避免投保人與保險公司的認知與解釋有出入，沒辦法獲得期待的理賠金額。

失能險比較: 推薦

相信大家都知道長照有三寶，包括長期照顧險、特定傷病險、失能扶助險，儘管這些保單看起來都很相似，但內容卻大不相同，因此民眾在購買前，最好先做好功課，了解投保項目、理賠條件等，讓保障能真正發揮作用。 近年因觀念改變，民眾對於單純的身故保障型商品的接受度也越來越高，失能扶助險及醫療險也是持續推廣的保障型商品，因為失能扶助險不只有銀髮族需要，年輕族群也有面臨長期照護的需求，比如車禍或是癱瘓等意外或疾病也會產生照護需求。 《ETtoday保險雲》讀者「哪來的錢買長照險」心聲，是許多人壽公司時常聽到民意，就有壽險業者建議先勿過度煩憂，趁年輕多專注本業學習相關理財，同時開始規劃身故、醫療、長照等保障，可考慮還本型，或是內含失能保障的定期險，達到低保費、高保障的特性。 失能險主要保障失能後的生活，因此要讓每個月領取的扶助金足夠支撐平日開銷和照護費，至少4萬多元以上比較安心。

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