月月好鑫評價詳盡懶人包

2020年還有四張投資型保單銷售逾百億元，國泰人壽就有三張，都是年金款，如YOUNG飛揚、月月康利、飛揚人生，都是類全委投資型，且都有月月配息。 而金美好熱銷的特徵主要就是躉繳、宣告利率2.95％，在保單預定利率1％的情況下，保戶可期待有1.95％乘上保價金的增值回饋金，第七年期滿後預估內部報酬率在2.2％以上，在低利率環境下相當吸睛且吸金，9月單月銷售量達36億元左右，遙遙領先其他公司的保單。 020年還有四張投資型保單銷售逾百億元，國泰人壽就有三張，都是年金款，如YOUNG飛揚、月月康利、飛揚人生，都是類全委投資型，且都有月月配息。 退休族不止怕沒錢，更擔心坐吃山空，卻又不懂如何理財，怎麼辦？

雖說這類保單多設有類似「月退俸」的每月撥回機制，但是撥回的金額還是會受到市場狀況影響。 且每家壽險公司不同的保單，都有不同的月撥回的淨值區間（見上表）。 另外四張傳統型的神單，都已停售，分別是國泰人壽的「祿美鑫」六年繳費美元利變壽險，以宣告利率3.25％、保單預定利率2.2％吸金近142億元，但隨著去年7月1日責任準備金利率調降，這張也已停售。

月月好鑫評價: 台灣人壽月月好鑫變額年金保險

回顧過去一年，全球股市大幅震盪，多數股票和債券產品都大幅下挫。 市場波動，也讓多數熟齡族對投資更充滿不安，也更無所適從。 3、本頁面內容僅供參考，不代表實際投保內容，亦無法取代官方正式文件，詳細內容以保險公司官方資訊為準。 如果你遇到無法註冊 / 登入，或是收不到註冊信等系統操作問題，小幫手都在這裡整理了常見 QA，讓我們一起輕鬆解決。

壽險業若不想多承擔利率風險、擴大未來增資風險，投資型保單及保證部分相對較小的利變商品就是最佳選擇，又能符合保戶想累積資產的需求，又能降低壽險業經營風險。 而台灣仍是有許多保戶手中已有一筆錢，四處追逐安全、利率稍高的商品，在新台幣強勢、美元利率較高的情況下，不少保戶以躉繳美元利變壽險或美元利變年金，做為現階段保守理財的選擇，因為宣告利率多在2.9％以上，且新台幣在28～29元兌1美元，相對算高檔，未來若領回保險金兌回新台幣，有機會利率、匯率兩頭賺。 李文瑞也說明，為了因應這種市場大幅波動而影響撥回的情況，國泰人壽推出的另一張「飛揚享退」保單甲型，單位淨值在8元以下仍會由國泰人壽出資撥回，換算起來年化撥回率是3％；但這種保單的缺點是，身故沒有最低保障，只能領回當時保單帳戶價值。 市場熱賣下，很多人都會好奇，到底什麼是「附保證保單」？

月月好鑫評價: 投資型保單

因此她將房屋抵押拿去買基金，為的是領取月配息，但這也讓家人十分擔心，這樣做安全嗎？ 賴太太也坦言現在自己最關心的是要怎麼保老本、有足夠的錢支應退休生活所需。 可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費要繳30年，每年保費都不會變，30年後就不用再繳保費，可以保障一輩子。 加入會員可以：試算商品保費、比較各家保險、隨意搭配保險組合，告別難用的 EXCEL 與老舊的商品資料庫。

• 去年中美貿易戰影響一年多，今年又有疫情衝擊，面對金融市場瞬息萬變，台灣人壽與國泰投信聯手推出「月月好鑫」投資型保單，連結國泰智能多元收益全委帳戶，提供投資人免煩惱市場震盪的投資標的。
• 回顧過去一年，全球股市大幅震盪，多數股票和債券產品都大幅下挫。
• 第二張是新壽的美利金鑽，有二、三及六年繳費的美元利變還本險，若不計遞延效應，新壽這張是2020年第一張銷售破百億元的保單，以宣告利率2.9％，還有年年還本金，年化配息率逾2％，去年銷售半年時間，業績達128.5億美元，但同樣去年7月之後也已停售。
• 也就是說，萬一急需用錢的時候，正好碰上了類似2008年的金融海嘯，保單帳戶價值因此腰斬，但因為急需用錢，出場是要保戶認賠的。
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• 也正是因為這種對退休理財的強烈需求，從去年以來，國內幾大壽險業者所推出「自己打造月退俸」的附保證保單因此大賣。

這樣的產品對一般沒有時間、也沒有多餘力氣關心金融市場波動的民眾來說，解決了如何做到資產配置、挑選標的和進出場時間控管等難題。 月月好鑫評價 目前的最低身故保證保單，幾乎都規定40～45歲以上才能投保（見下表）。 這種保單吸引人之處在於，投保後就可以開始領取月撥回（類似基金的月配息機制，故被稱為打造月退俸）。 1、Finfo僅為系統服務提供者，本網站所有資訊僅作為您選擇產品或服務時的參考利用，不應被當作任何投保、財務諮詢或建議，Finfo亦未對所載產品進行背書。 使用者應基於自身情況審慎判斷是否向第三方機構進一步洽詢、申辦或購買該產品或服務。 你對保險的不安及困惑我們都懂，一起進到保險新手村，輕鬆看懂保險。

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第四張是富邦人壽2019年推的固定利率六年繳費還本險，在2019年就銷售近214億元，成為當年度神單之一，年底停售效應還一路遞延到2020年首季，共有106.7億元，等於這張保單共賣逾320億元，雖橫跨二年的神單，但嚴格來說這張保單只在2019年銷售。 慈濟在各縣市、成立不少環保輔具平台據點，收集二手輔具後、整理消毒，再送給需要的人。 月月好鑫評價 其中台北市有一個據點，其實由志工提供，即使房子貸款還沒有還完，但他依然把握助人機會，成為愛的集散地。

當手頭有點退休金，附保證的保單或許是個新選擇。 第四名是南山人壽的美元利變終身壽險，同樣是躉繳的「添美鑽」，9月拿到近10億元，第五名是由台壽躉繳美元利變終身壽險「吉美好」，單月新契約保費近9億元。 以台灣人壽的「鑫樂活」為例，當單位淨值在7.5～10.25元之間時，則年化的撥回率為3.98％（以淨值10元換算）；當市場狀況很好、淨值大幅提升至高於10.25元時，撥回率則會提高至5％。 月月好鑫評價 家住台北的賴太太是一位退休老師，經歷年金改革，退休收入驟然減少，讓她相當不安。

月月好鑫評價: 專家控管資金標的 每月撥回就像月退俸

據壽險業者統計，9月熱賣保單有二種，美元躉繳利變保單及月月配息投資型保單，二大爆款各銷量前五大保單，9月新契約保費共172億元以上，占當月近26％業績；若計算7月到9月，這10張保單吸金353億元以上，估計第四季將依舊是這些保單的天下。 第二張是新壽的美利金鑽，有二、三及六年繳費的美元利變還本險，若不計遞延效應，新壽這張是2020年第一張銷售破百億元的保單，以宣告利率2.9％，還有年年還本金，年化配息率逾2％，去年銷售半年時間，業績達128.5億美元，但同樣去年7月之後也已停售。 2020年銷售破百億元的「神單」僅九張，其中有五張是傳統保單，且除了一張為2019年六年繳新台幣固定利率還本險，停售保費遞延到2020年外，其餘四張都是美元利變壽險，三張在去年7月1日後都已停售，僅中國人壽的金美好仍在銷售，但也已經調降宣告利率到2.9％。 月月好鑫評價 總結來說，附保證保單提供給屆退族和退休族一個除了定存和月配息基金之外的選擇。 但投資人還是要仔細評估自己手邊資金的狀況再下手。

《康健》整理目前台灣市面上可以買到的4種附保證保單類型，包括最低身故保證（保戶過世之後，受益人還能把保費拿回來）和最低期滿保證（期滿保戶能把保費拿回來）等。 其中，最熱銷、各家產品也最齊備的，就是最低身故保證（見上表）。 月月好鑫評價 因此9月熱銷傳統型保單前五名，清一色都是躉繳美元利變保單，第一名是中壽美元利變終身壽險「金美好」，第二名是新光人壽躉繳美元利變終身壽險「美富利」，單月銷售近新台幣15億元；第三名是富邦人壽的美元利變年金「美利美」，9月新契約保費約有13億元。

月月好鑫評價: 投資型保險熱門排行榜

新冠病毒疫情加上低利環境，全球投資市場不確定性非常高，投資資金該何去何從？ 雪上加霜的是，今年1月底勞動部證實，勞保最新財務精算報告出爐，勞保的破產年限，將由原本的2027年提前一年至2026年；也就是在7年後，勞保就將面臨破產危機。 對多數台灣的受薪階級來說，該怎麼安排未來退休生活所需，是愈來愈迫切的困擾。

「月月好鑫」系列商品訂於2020年3月11日正式開放申購，市場多變，選擇智能多元收益投資策略，可望提高勝率。 月月好鑫評價 這類保單的另一個特色是，客戶的投資均委託投信公司做類全委操作（保戶完全不必自選投資標的，是由投信公司代理操作），目的是控制波動風險。 「這種商品的（投資）標的特色是要控制波動度。它的風險控管機制是波動度不能高於一定水準；我們是控管波動度不能超過9％，」台灣人壽副總經理黃文章分析。

月月好鑫評價: 逝去的美好 去年9張百億神單近半已買不到

其中，中國人壽的美元利變終身壽險「金美好」，從7月到9月共銷售72.9億元，遙遙領先其他公司第一名保單銷量二倍以上，10月及11月宣告利率仍在2.95％，若銷售速度持續，很快就能突破百億元，成為今年下半年傳統型保單的第一張「神單」。 第三張是台灣人壽的吉美福，是躉繳美元利變壽險，去年上半年銷售，宣告利率3.32％，且有高保費折扣，第七年開始內部報酬率逾2.6％，也是去年6月出現停售效應，保費7月進帳後，共銷售104.8億元。 2020年九張「神單」，以中壽的金美好美元利變終身險業績最佳，在7月1日開賣，到年底就逾217億元，也是去年單張保單新契約保費最高者，一推出時宣告利率2.95％，加上一些高保費折扣，在去年下半年擊退所有公司美元保單，保單雖未停售，但中壽在去年12月已調降宣告利率到2.9％，目前仍未調高。 舉例來說，台灣人壽的「鑫樂活」，在帳戶的每單位淨值低於7.5元時，那個月就沒錢可領；而國泰人壽則是8元以下停止撥回。

也就是說，當市場大幅下挫、導致投資帳戶的淨值下跌到低於上述水準的月份，投資人就不會領到撥回的金額。 第四名的投資型保單是富邦人壽的外幣計價富利人生變額年金，目標保戶是40到70歲，最佳狀況時月撥回率年化近5.2％，且可附身故保證最低給付，所以9月亦有13億多元的業績；第五名保單是安聯人壽外幣計價的智聯人生變額年金，最佳情況是月月撥回率年化有5％，亦有身故保證最低給付，單月也有近13億元的業績量。 前五名中四張是美元利變壽險，一張美元利變年金，緊追在第六大銷量的是南山人壽的美元利變年金，主要就是保戶若追求較高的儲蓄功能，不想額外花錢買保障，就會選擇年金險，有些則是想兼顧保障與儲蓄功能，就會選利變壽險，且一般來看，利變壽險宣告利率會比年金險高一點點。 2020年7月1日起，壽險市場進入新的紀元，即壽險死亡保障門檻法則上路，即每一年齡的保戶其身故保額對應保單價值準備金，必須達一定比率，即要拿出成本買保障，降低保單儲蓄的功能，回歸保險本質。 7月1日保單新制及新利率上路，什麼保單還能笑傲江湖？

月月好鑫評價: 全球大震盪，台灣人壽、國泰投信聯手推「月月好鑫」投資型保單

也正是因為這種對退休理財的強烈需求，從去年以來，國內幾大壽險業者所推出「自己打造月退俸」的附保證保單因此大賣。 以國泰人壽為例，其主打的最低身故保證保單「飛揚人生」，自2016年6月上市以來就熱賣超過台幣200億元。 眼見市場熱賣，包括台灣人壽和富邦人壽等，也都陸續推出類似產品，搶攻準退休族和已退休族的市場。 而國泰人壽也透露，今年將再規劃新的附保證產品以因應市場所需。 至於投資型保單9月銷售量前五名，全部都是躉繳、月月配息、類全委投資型年金，保戶純粹是要以這種保單累積資產或退休金、享受資本市場上漲紅利，並不想再多花成本買壽險保障。

在第三保單年度至第五保單年度內，當年度第一次申請部分提領時，部分提領費用為按下列方式所計算之金額乘以解約費用率。 但在這中間，如果急需把整筆投資領回，就只能贖回當時的「保單帳戶價值」，投資人要自己承擔市場波動所造成的虧損。 也就是說，萬一急需用錢的時候，正好碰上了類似2008年的金融海嘯，保單帳戶價值因此腰斬，但因為急需用錢，出場是要保戶認賠的。 以保證最低身故給付的產品來說，這種保單強調的是活著的時候持續領取月撥回（在淨值高於一定金額前提下）、身故保證可以領回保價或保證金較高者。 對熟齡族來說，退休後最重要的就是現金流的安排，能否每月有固定的現金收入支應生活所需。 要達到這個目標，除了像賴太太投資月配息的基金外，這種能夠領取類似「月退俸」概念的保單產品，也因此而熱賣。

月月好鑫評價: 請教:月月有利變額壽險 享福變額壽險

去年中美貿易戰影響一年多，今年又有疫情衝擊，面對金融市場瞬息萬變，台灣人壽與國泰投信聯手推出「月月好鑫」投資型保單，連結國泰智能多元收益全委帳戶，提供投資人免煩惱市場震盪的投資標的。 所謂智能多元收益策略，是運用多元投資標的及依市況靈活調整股債配置比例，讓波動度控制在目標範圍內，此帳戶運用資產配置，輔以積極管理投資標的，追求長期穩定收益，兼顧風險管理，讓投資人無需因市場一有風吹草動，或短線事件衝擊而過於焦慮，安心面對多變的市場。 國泰人壽副總經理李文瑞強調：「除了（身故）保證之外，民眾自己去買基金要做幾件事情，第一，他要懂。第二，他要隨時注意環境變化。第三，他要會挑基金，市場上有好幾千檔標的，要怎麼挑？」而類全委帳戶委託因為專業操盤，等於讓民眾在累積退休金時，有另一項選擇。 但去年銷售量最高的投資型保單，是台灣人壽的月月好鑫外幣年金，共賣逾187億元，同樣是類全委投資型，同樣月月配息年化約5％，但台壽主打基金淨值逾10.3美元時，每月不固定多撥回0.1美元，在銀行通路大熱賣。 「月月好鑫」系列商品適合偏好穩健成長型投資標的、有退休年金規劃並期待穩定撥回，或尋求投資兼具保障需求一次滿足客戶。 「月月好鑫」台幣商品除投資標的具特色之外，更針對國人重視的癌症、重大疾病保障，在募集期過後及新契約承保後特別開放客戶可附加附約，同時兼顧投資及重疾癌症的保障。

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