投資型保單10大好處

統一表示在中國生產不受影響；但義美總經理高志明說，因為標示困擾，其實義美已經好幾年沒外銷產品到中國。 而行銷專家認為，台灣食品廠在中國占比小，業者藉此重整布局並非壞事。 【財訊快報／記者劉居全報導】宏達電11月營收3.89億元，月增27.1%，年減15.8%；前11月營收38.88億元，年減16.8%。 先前市場傳出宏達電虛擬實境事業部屢傳可能將出售或分拆上市，不過，宏達電對此傳言不做評論，同時強調明年上半年將有新品上市。 而美系外資日前報告也表示，明年首季宏達電VR將兼具創新和價格競爭力，且在500美元至1,000美元將拓展新產品線，重申「中立」評等，目標價上看68元。 隨著電影阿凡達將於明日上映，VR相關題材再度引人注意，加上市場屢傳蘋果VR產品將於明年上市，而根據研調機構TrendForce預估，2022年全球VR裝置出貨量約858萬台，年減5.3%。

然而，財團法人金融消費評議中心指出，在過往的申訴案件中，爭議最常見的原因是業者未向消費者充分說明商品資訊，特別是投資型商品和衍生性商品。 過去就曾有70、80歲的民眾在不了解的情況下，聽信理專招攬買下投資型保單，事後才因虧損而悔不當初。 為了因應這類糾紛，金管會規定從2020年9月開始，65歲以上的保戶在購買投資型保單時必須錄音、錄影，以確保消費者的權益。 通常保險公司會將投資型保單的優點形容得很好，畢竟保險業務員也算是一種行銷職業，自然他們就會把自家產品說得你不買會後悔一樣。 同時也要觀察當時的市場狀況，如市場處於多頭行情，預期接下來有一波段漲幅，則當投資績效拉回整理反而是加碼的好時機，定期定額長期投資也較能發揮複利的效果；反之，空頭市場就要逢高減碼，或挑選強勢標的逆勢加碼，耐心等待復甦時機。

投資型保單: 商品推薦

我鼓勵年輕人要「及早投資」，而且不該把投資的錢，放在儲蓄險等低投報率的商品上。 本網頁上之網路指示連結功能僅為提供您的便利而設，無論於任何情形下，不能解釋成為對任何第三人網站的保證、背書、推薦或相類的聲明。 投資型保單 同時本公司及本網頁對第三人所有之網站亦無任何操縱或控制的權限。

豁免保費就像在幫我們的投資過程中買一個保險，當投資過程中遇到2~6級失能時，按「年目標保險費」金額，豁免目標保險費至第20保單年度止。 我們除了定期定額外，當工作加薪、領年終、紅包、中獎時，也可將這些錢額外加碼投入帳戶中，加快財富累積的速度，在累積財富的路上，我們也可能會遇到買房、買車等狀況，資金也能隨時贖回，靈活運用。 而當有短期的緊急財務需求，但又看好市場，不希望錯過上漲機會，也可透過保單借款的方式「短期借出」，等財務需求解決後，盡快償還。 醫療技術不斷進步，保險商品也會因應市場需求，推出符合當下的保險商品，而投資型保單可以搭配附約，讓保險內容的規劃上更全面。 而投資型保單的特色之一，就是可以買到比定期壽險便宜一成到兩成的壽險保障，以30歲男生為例，100萬的保障一年保費約在1000左右，40歲也只要2000元左右，來到50歲保費也僅需4000元左右，可以依照每個階段的壽險需求，以較便宜的保費來提高身價。 投資型保單擁有傳統型儲蓄險所沒有的靈活度與自由度，可以因應各個階段的財務需求做調整，並能同時擁有壽險保障，解決不同階段「責任」的問題。

投資型保單: 投資型保單怎麼贖回？

然而，投資型保單的保費，則是採取「自然費率」，也就是金額會隨著保戶的年齡增加而提高。 反觀傳統型的保險商品，由於所有投資決策是透過保險公司（非保戶自行決定），因此，保戶所獲得的保障，永遠是當初保險公司所承諾的固定金額，絕不會因為保險公司當年度投資大賺錢，而享受再多一些的保障；或是因為保險公司當年度大虧損，而少拿一些保障。 投資型保單 換句話說，投資型保單保戶能享有的保險保障，完全取決於自己的「投資績效」。 如果保戶自行決定的投資決策正確、收益大幅增加，保險金額（請見1-3「保額與保障」中的介紹）也會跟著水漲船高；但如果保戶投資失利、獲利縮水，保障就會降到只有最基礎的額度。

「保費－保額區間」型的變額萬能壽險，會規定同樣一筆金額保費所能夠換得的保障金額，必須落在一個區間中，而不是一個固定的數字。 換句話說，保戶所繳的總保費裡頭到底有多少會被分到目標保費，或是超額保費，恐怕就有賴業務員自由心證了。 我們可以用一個簡單的計算做比較，假設你用100萬投資基金，它的年化報酬10%與-3%。 你每年從中提領6%出來（配息），跟不提領帳戶價值會有什麼不同？ 如果年化報酬10% ，20年後配息6%的帳戶價值392萬，不配息的是672萬，不配息的是前者的1.7倍。

投資型保單: 連結台幣委託投資帳戶，投資無須換匯、額外加值給付

2.報名第二類組但不具證券商業務人員、證券商高級業務人員、證券投資分析人員、投信投顧業務員四類人員之一身分者(含報名截止日時尚未提供四類人員之測驗合格證明書者)。 或許有些業務員會告訴你：現在你的保障不足，應該多放一些錢在「目標保費」上，去提高你的保障，所以不要把「目標保費」降得太低。 所以，如果你手邊有些小錢，想快點累積財富，又想買個基本保障，投資型保單是一個很好用的商品。

• 保險商品受保險安定基金保障，非存款商品，不受「存款保險」之保障。
• 此外，從節稅的觀點來看，每年申報綜所稅時，保費享有2萬4千元的扣除額、投資型保單的資本利得也不用課證所稅。
• 近幾年也有另一種後收型投資型保單，不收前置費用，不過每個月會從投資基金的帳戶價值扣除一定比率（例如每月0.125%，等於每年15%）的費用，而且提早解約會收取提前解約費，例如第一年5%、第二年4%，逐年遞減。
• 既然投資保單裡含有了「投資」的味道，那這邊肯定要好好了解一下裡面到底是投資了什麼，免得當別人問你的保單投資的是什麼，而你卻回答不出來的同時，這通常代表你的保單會賠錢「是很正常的現象」。

六、費用資訊揭露的透明度不同：傳統保單的保戶，通常並不清楚每次所繳的保費中，到底有多少是做為保險公司的管銷成本，以及業務員的佣金費用？ 但是在投資型保單中，保險公司必須清楚揭露相關的附加費用、危險保費（提供被保險人最低保障之用）、行政管理費用、轉換、贖回費用，以及各項投資相關費用等。 五、繳款彈性不同：投資型保單（變額萬能壽險）讓保戶在「保單帳戶價值足以支付續期保費」的前提下，可以暫停繳費；但傳統型保單（指非躉繳型）的保戶則必須按期繳交保費，否則保單可能因此失效（有關投資型保單的繳費方式，請見1-4「保單相關費用」中的介紹）。

投資型保單: 退休後還能月月領錢？用保單加值退休金

可以說，這是在儲蓄險陸續停賣後，最熱門的收益型保險商品之一。 再來就是保單也很常會加上「萬能」的字眼，不懂的人可能會自己設想成「有足夠且萬能的保障」。 但其實「萬能」卻是指「彈性繳費」的意思，可以選擇定期繳費或不定期繳費，但實際必須看每張保單的規定。 投資型保單所繳保費扣除必要費用後，剩餘的錢才進行投資，無法與直接投資股票或基金相提並論，但換個角度想，股票和基金如果發生虧損，投資人到頭來只是白忙一場，但投資型保單卻不一樣，保戶就算投資失利，仍有身故及全殘等保障，是一張進可攻、退可守的多功能保單。 不過，收益分配型全委帳戶的績效波動幅度不大，適合本來就打算將退休金「年金化」的投資人，按月一點一點慢慢領回，就算配到本金也沒關係，同時還有機會參與市場行情，也許5％當中只有2％是本金，3％是全委帳戶操作績效，可以延長領取退休金的年限。 有別於自選標的，類全委投資型保單是連結到投資信託公司搭配組合好的「全權委託投資帳戶」。

它也會 24 小時監測市場變化，一旦投資組合比例偏離客戶原先設定的目標，系統會主動發出再平衡通知，讓客戶自行決定是否需要調整投資標的配置。 尤其遇到市場大波動、跌跌不休之際，智能理財能夠根據市況，而給予投資標的再平衡建議，對於忙碌或是不知如何調整投資組合的人來說，是一大福音。 政治大學資訊管理研究所EMBA，現為聯合理財網理財會客室、Yahoo！ 奇摩個人理財專欄作家，同時擔任多家財經與醫療保健雜誌、手機APP新聞台的特約撰述。

投資型保單: 退休過來人最想從頭的10件事！你中招了嗎？

別太心急，先看看本篇文章的投資型保單介紹，了解一下投資型保單是什麼？ 」、「壽險」兩大類，壽險商品名稱包括變額萬能壽險、變額壽險，特色是具有壽險保障，此外變額萬能壽險更可以彈性繳費。 而年金險商品名稱包含變額年金保險，特色是可為未來打造穩定的現金流收入。 投資型保單 投資型保單依法規定要充分皆露各項費用，如保單管理費、保險成本、申購基金手續費、基金保管費……，記得要充分了解才知道你的保費有多少是投資資金。

通常投資型保單都很厚、會告訴你各家基金的資料，我們很少會去仔細了解基金內容，但保費卻要一年好幾萬，這種99%是投資型保單。 正因為保戶未來的實際理賠金額，以及保單帳戶價值的總額，都是依照保戶實際投資績效表現而定。 所以，投資型保單就有所謂的「投資得好就拿得多，投資得差就只能領到最基本保障」的特性。 實際以30歲男性，購買100萬元保額為例，假設買的是傳統20年期繳費及保障定期壽險（年繳保費是25,000元，共需繳費20年、保險公司則提供終身的保障），無論他在50歲前發生任何意外，導致身故或全殘時，他從保險公司所獲得的保障，就永遠是100萬元不會改變。 一、投資門檻不同：在「投資門檻」上，一般定期定額買基金，每月至少要花3,000～5,000元，才能買到一支基金；而投資型保單則是提供一個基金投資平台，這個平台有時連結的基金檔數多達30～50支，甚至數百檔以上，也就是說，可以用很少的保費，買到「一籃子」的基金標的。 二、帳戶不同：傳統型保單因為只有一個「一般帳戶」，且這個帳戶是屬於保險公司，所以，如果保險公司因為經營不善而出現倒閉情形，保戶可能得不到任何應有的保障。

投資型保單: 投資型保單為何怎麼買怎麼虧？一張圖揭保險業務員沒說的真相，別再傻傻當盤子

投資型保單顧名思義，就是同時有「投資+保險」，對於沒做太多研究又同時想投資的人，這聽起來好像真的是很棒的一個商品。 投資型保單 假設某檔連結標以定期定額方式購入，共有六十次取得成本，平均後每單位的成本為八． 如果設定的停利停損點無法達成，張俊益提醒保戶要檢視自己設定的標準是否偏離市場水準，或是需要更長的時間才能達成，修正後重新設立目標，一旦觸碰到設定的價位就要有紀律地執行。

停利機制：要保人得與公司約定，於一般投資標的報酬率每次達到停利點時，進行之投資標的轉換機制。 要保人可依個人風險承受度與獲利目標，設定各一般投資標的之停利 點，由公司以系統自動監控方式執行停利機制，惟所設定各一般投資標的之停利點 僅符合要保人之風險承受度與獲利目標，不保證可獲得最佳投資收益。 另外不論是哪一種理財方法，定期定額長期持有才是王道，因為可以瞬間或短期獲利的大多數都是『投機』並不是『投資』喔！ 投資型保單 我這邊幫你看了幾份外幣的投資保單，發現有些「xxx外幣變額年金」其實投資標的還是會連結到股票型與債券型ETF，那這就有可能不是你想要投資的東西。

投資型保單: 績效好的保單真的好嗎？

不同於全委帳戶波動幅度小，適合長期持有也較不需要留意出場時機，自選標的的保戶則要懂得獲利了結才不會流於「紙上富貴」，蘇英孝建議，基金價格比平均成本高出三成就要贖回。 相對而言，完全不提領的「累積型」全委帳戶，可以充分參與市場行情，複利效益較好，張翠玲建議現階段不需要固定現金流或未達退休年齡的保戶，可以選擇累積型全委帳戶，有機會創造更高的投資報酬率。 投資型保單的結構基本上分為有壽險保額的「變額壽險」或「變額萬能壽險」以及沒有壽險保障的「變額年金」二大類。 招攬人員要出示合格銷售資格證件，並提供保單條款及簡介供保戶參閱。 保險公司需將告知保戶之重要事項依商品特性以表列方式敘明。 因此，保戶未來能夠領到多少的保障，完全取決於當事人的投資績效好壞而定，這與傳統型保單「保障固定」的作法，有極大的不同。

• 同樣都是每年有12萬元的規劃，看看「買投資型保單」與「自己買定期險+自己投資」相比較的結果，到底哪個方式對你來說比較划算。
• 接下來再依照投資人的風險屬性、現金流需求，評估應該投保哪一種投資型保單。
• 投保變額壽險或變額萬能壽險的保戶，身故或全殘時可領取理賠。
• 其費用率為有壽險保額的變額萬額壽險、變額壽險，費用率前5年合計費率150％，5年後不再收費（見附表）。
• 所以除非是購買的保額夠高，或是保單持有年期夠久，否則投資型保單內的壽險並不會比較便宜。
• 除各保險公司印行之保單條款樣張、簡介外，保險經紀人、代理人、業務員均不得印發任何自製商品文宣及廣告。

不過德國媒體《每日鏡報》分析指出，台灣晶片霸主地位難以撼動，並稱台灣是地表最重要的地方，如果失去台灣晶片供應，全球發展就會停滯不前。 晶圓代工龍頭台積電赴美設廠，上周（6日）舉行盛大移機典禮，成為全球矚目焦點，但在台灣內部卻引發不少疑慮，部分人士擔憂「矽盾」不保、台灣被掏空。 美媒引述專家看法，認為台積電最先進技術仍會留在台灣，原因是台灣薪水低、工程師素質高，且先進製程技術移到國外，台灣主管機關經濟部審核時不會過關。 投資型保單 美媒分析台灣工程師兩大優勢，卻讓不少網友崩潰，直呼「這就是美國人偷不走的原因」、「看完只感到丟臉.. 便宜好用又耐操」。

投資型保單: 基金

投資型保險真正的「學名」是「變額萬能壽險」、「變額壽險」及「變額年金」。 所謂的「變額」，是指保額可以隨時增加、減少，至於「萬能」則是保費進出相對有彈性。 也因此，國泰人壽數位創新再進擊，推出「國泰人壽 iSmart 變額壽險」，將投資型保單結合智能投資，除了可以滿足投資與保障需求之外，更能夠解決投資兩大痛點：最佳資產配置與投資組合調整的建議。

其實很多人在規劃投資型保單後，還是「不了解」投資型保單的運作，也「不清楚」會收取哪些費用，多年後甚至「不知道」當時為什麼要規劃投資型保單，也因為「不了解」、「不清楚」、「不知道」，才造成後續的很多問題。 很多保險業務員可能在推銷保險的時候，會拿出過去他們的投資型保單業績，然後告訴你：「你看看我們家保單，過去績效這麼好，再不買這保單以後就要停賣了」。 主要用來支付保險公司維持保單運作的行政成本，又稱為保單行政費用或是保單維持費，按月從保單帳戶價值中扣除，基本上大多以每月新台幣100元為收費標準。 表2舉例的是前收型投資型保單，早期的傳統投資型保單多屬此類。 近幾年也有另一種後收型投資型保單，不收前置費用，不過每個月會從投資基金的帳戶價值扣除一定比率（例如每月0.125%，等於每年15%）的費用，而且提早解約會收取提前解約費，例如第一年5%、第二年4%，逐年遞減。 假設小丁買了一張投資型保單，他當初標的選擇有國外與國內的境外基金，在報稅前收到保險公司通知，告訴他國內基金前一年度獲利所得為5000元，境外基金獲利2萬元。

投資型保單: 投資型保單缺點

有些投資型保單讓保戶繳目標保費之外，有多餘資金時可彈性增額繳費，但會從額外繳交的保費中，收取一筆「超額保費」，以單次計價，費用率約在0％～5％之間，各保單不一，視條款而定。 如果本身就是了解市場、有理財經驗的退休族，自己操作、調整連結的投資標的不是難事，但假如是較少接觸金融市場、不想花時間研究理財工具的退休族，可透過投資型保單的專家代操作功能，解決此一難題。 退休最重要的事就是有「穩定的現金流」以支應沒有工作薪資的生活，投資型保單中的投資型年金，沒有壽險保障，但在一定年齡後，可讓保單帳戶價值年金化，等於年年有現金可領，作為退休後的生活所需。 坊間所稱「類全委保單」，是指由保險公司委託證券投信公司代為運用與管理專設帳簿資產的投資型保險商品，該等專設帳簿資產雖由保險業委託專業機構代操，但投資相關風險仍由要保人承擔。

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但是如果今天你同樣是投資可以有年化報酬率有6%的ETF，在每年投入12萬的金額下，當然每年都因為賺錢而保住本金，甚至在第9年還可以比本金「多出38萬」。 但是有趣的是，假設每年報酬率是+6%的情況下，你可能覺得帳戶中應該會賺錢，但可怕的是竟然要在每年報酬率+6%的情況下連續繳交9年的保費，帳戶才不至於出現虧損的狀態。 但是如果有繳交所謂的超額保費，這時候保人所繳的錢才會有大部分被拿去投資。

投資型保單: 南非幣配息基金出包！配息不一定最穩 基金眉角一次懂

端看每個人怎麼衡量保單對於他自己的價值，不同的人適合的保單就會不同，就如同我們這個團隊的理念，「永遠沒有最好的保單，只有最適合的保單」。 ，尤其本土保險公司更是如此，外商比較有多一點的選擇，雖然外商保險公司有多一點的選擇，但是畢竟還是拘限在其所連結的標的，自由度還是沒有自己去銀行買基金來的多選擇。 但是投資型保單的保單價值準備金與一般終身壽險的保單價值準備金是不同的，一般終身壽險每個保單年度的保單價值準備金是固定的，投資型保單每個保單年度的保單價值準備金是不固定的，會隨著投資標的的績效波動，這點跟一般的終身壽險是不太一樣的。

《50+》專訪本身擁有保險業務員證照的財經專家李雪雯，一次看懂投資型保單是什麼、利弊為何，以及你該不該買。 此外，固定收益型帳戶每次配息都會收取15元~20元的匯款費用，張翠玲建議以躉繳方式將投資固定收益帳戶，每次配息金額至少五千元，以降低匯款費用的占比，拉高整體收益率。 此外，為符合退休族群按月領取退休金的需求，類全委投資型保單還有收益分配型設計，又稱「部分提解」或「固定配息」全委帳戶。

投資型保單: 投資型保單推薦

本隱私權保護政策不適用於「安心比」以外的相關連結網站，也不適用於非「安心比」所委託或參與管理的人員。 另外，消費者簽約後如發現保單內容不符合需求，仍可依保險契約約定，於收到保單翌日起10日內向投保的保險公司撤銷保險契約，保險公司即應無條件退還所繳保險費，以維護自身權益。 若擔心50歲後購買醫療險的保費太高，可選擇實支實付型醫療險或重大疾病醫療險，保費會較終生型醫療保單稍低。 此一族群可選擇由專家代操的「類全委」保單，但最好先試算扣除代操費用和其他手續費後，實際上的預期報酬率有多少。 此一族群在購買保單時，最好選擇手續費用低、主約能掛醫療險附約的產品。

投資型保單: 購買投資型保險前，這些重點要注意

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