儲蓄險佣金必看攻略

銀行業者認為，保險局此次要求壽險業者調降佣金，其中一項背後的重要原因，在於銀行通路現在最熱賣的就是儲蓄險，但在保險局看來，這等於是銀行將原本會成為銀行定存的爛頭寸，移轉到壽險公司，而且保險局非常不樂見這種情況。 儲蓄險佣金 尤其是存錢保單，包括儲蓄險、投資型保單，手續費要繳多少？ 很少民眾講得出來，這是因為保險手續費屬於內扣，是從保戶所繳保費扣除，所以民眾很少知道所繳的保費，有多少錢拿去繳手續費（業務員佣金、保險公司行政費用）。 同樣要年領30萬，即期年金險只要一千萬左右的水準就可以，但是現行儲蓄險的生存保險金年領金額很低，需要投入三千萬的水準才有可能。

所以「年繳938萬保費，20年繳完滿期後，每年可以領500萬元本金和紅利」這樣的描述，完全沒有保險的概念在裡面。 未來台灣中長期仍以銀行與業務員二大通路為主，短期不會改變，但預估二者的保費收入比重差距會逐步拉近。 即使政策明顯不利銀行通路，但台灣仍然會維持低利率環境，民間游資的出路需求依舊強勁，明年銀行通路所販售的保險商品，至少前半年預估仍以類定存商品及投資型保單為主，但在政策面各項措施的影響下，銀行保險業務明年下半年的能見度確實非常暗淡。

儲蓄險佣金: 保費中的一小部分才是業務員賺的錢！

其實內部報酬率（IRR, Internal Rate 儲蓄險佣金 of Return） 才是你該看的指標！ 銀行保險業務持續超過十餘年的榮景丕變，業者表示，佣金收入減少首當其衝，銀行除手收業績下滑外，保險佣金收入可能減少的比率預估 10-20% 起跳。 未來有美元資金需求，強迫儲蓄族群：若是未來有讓自己子女出國留學、自己想出國深造，或是世界旅行的朋友們，也可以趁著低點將美金存入，以便需要時使用。 若是希望以美元為投資標的，其實選擇非常多，舉凡小賈曾經介紹過的美股ETF，或是上述比較過的幣安寶等，年化報酬率都能輕鬆超越美元保單。

例如，一次性的投資10萬經過10年後變成20萬，年化報酬率很容易計算為7.2%。 如果是投資10萬但分成每年投資1萬，10年後一樣變成20萬，這種資金流入、流出時間點不同的報酬率該怎麼計算呢? 第二種敘述就很像儲蓄險，每年要繳納固定的保費，期滿後可以領回一筆錢，此時就要用IRR來計算報酬率。 儲蓄險佣金 一般儲蓄險指的是”儲蓄型保險”，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單(不是單純的金融商品)，但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。 儲蓄險佣金 綜合上述，再加上僧多粥少、競爭激烈等因素，其實保險業務這一行並不輕鬆，因此每年都會有相當高的流動率，做不到一、兩年就轉換跑道是常有的事。

儲蓄險佣金: 儲蓄險適合人群：

實際用1張張前收型壽險投資型保單來看，40歲男性買一張保額100萬元的前收型壽險投資型保單，每年繳4萬元保費，到第5年底，總繳保費20萬元。 儲蓄險佣金 免責聲明 ：本網站投資理財相關文章係版主個人針對退休投資心得的整理，是否合用請自行評估，不構成任何投資建議。 六年累計保費共繳1,020,000元，每年領的生存保險金在前六年的繳費期間金額較少，後面年度會提高到20,000元，除一下對累計已繳保費的比例為1.96%，看起來比國泰台幣版那張1.02%高不少。

所以我常跟客戶說儲蓄險的風險就在於它的閉鎖期，如果你是一個即將滿30歲的成年人，你真的要想想，在這未來的6年其實你會遇到非常多人生的轉變。 在前面儲蓄險與定存的比較中有提到，若是購買6年期的儲蓄險，同樣的金額6年內放在定存的利息還比儲蓄險來的多，而且還不會有資金不流動的問題。 儲蓄險佣金 要維持儲蓄險合約超過10年所產生的利息才會與定存拉開一段差距，除非能確認這筆資金長時間內不會用到，否則儲蓄險不一定是一個好的儲蓄工具。

儲蓄險佣金: ‧ 陶晶瑩心疼小甜甜開轟　「其實有很多人是幫兇」

「做保險的朋友每年跟我收保費，一收都好幾萬，真令人心疼！業務員是不是都賺很大啊？」小美吃飯時疑惑問著同樣當保險業務員的哥哥，只見哥哥差點把口中的飯吐出來。 在未來某天我依然會為自己和家庭規劃儲蓄險，但並不是做為投資，也不會佔太高比例，單純就是做為財富傳承的規劃用。 150萬以上的儲蓄險保額，可能折扣保費2%…等等，因此有大筆閒置資金且投資風格較保守的人，可以考慮買儲蓄險。 由於儲蓄險在一段時間後能解約取回資金，也包含了壽險合約時間內死亡或全殘時的給付，因此屬於「生死合險」。 為解決銀行勸誘民眾借錢買保單的亂象，金管會已完成「保險經紀人管理規則」及「保險代理人管理規則」部分條文修正草案的預告程序，其中，最受到外界矚目為銀行行員賣保單不得領取佣金。 於是小明找上了Migo，Migo聽完後，就拿出了兩個商品，並為他做各種可能狀況的模擬。

躉繳(一年繳)、二年、三年、四年、六年、八年、十年及二十年期的保單。 六年以上的屬於長期保單，年化報酬率普遍較短年期的保單來的差，主要是附加費用較高的原因。 從前在某個村子裡，有四個感情很好的雜貨商人，他們每隔幾天就會相約一起旅行到外地兜售商品。

儲蓄險佣金: 保險業務員注意！你的佣金怎麼算？

▲假設一張儲蓄險為年繳保費137,498元，繳費年期為6年，第7年末解約時可領回894,425元，以IRR計算為1.8%。 儲蓄險佣金 非利率變動型即為固定利率保單；利率變動型則是「宣告利率大於預定利率」時會給付額外的增值回饋金。 或許講不該買儲蓄險有點太嚴重，但主要是希望各位在規劃購買儲蓄險前，能夠好好思量清楚對於「儲蓄險」這個商品是否了解徹底。

• 【第一招】提供跨售資源：鼓勵保險業務員除了銷售壽險產品，也可多賣產險保單，來增加收益與業績。
• 此外，保險業務員也不能以存款為名義來推銷保險，應該本於保戶本身對壽險的需求。
• 這顯示保戶害怕賠錢，不敢投資，就算是前兩年夯到不行的類全委保單，也不再受到青睞，因為ㄘㄟˋ心了，大家理解到，委給誰都差不多，所以造就類定存保單的熱賣。
• 在保障型的傷害或健康險市場，業務員通路包辦了九成以上的市占，銀行則遠遠落後；在投資型商品上，近幾年雖是銀行超過業務員通路，但利變年金部分還是業務員通路勝出。

年輕人剛出社會打拼，工作辛苦收入不多而存款更是有限，如遇到疾病或意外等突發狀況，倘若存款還能因應醫療支出，勉強還可以過關，一旦發生更嚴重的情況，如癌症或殘廢，鉅額醫療與生活開銷，如此重大的經濟衝擊不僅影響個人，勢必會連帶造成家人的負擔。 保障型商品的佣金會比儲蓄型商品高，通常不還本的長照險、類長照、終身醫療險及終身壽險，壽險公司提供的佣金比較高，最高可到保費收入的四十五％～五十二％。 現在拿出保單來看，就像看到4%的定存單一樣，令人欣慰無比，可惜當年沒錢買更多。 據壽險公會統計，2020年全年銀行通路新契約保費達4,791億元，比2019年少了2,037億元，衰退幅度近30％。 主要還是因為壽險類儲蓄險銷售力道大減，創歷年新低，連帶使得2008年之後崛起的銀行通路，銷售保單業績亦創12年來新低，銀行保險佣金應少了近百億元。

儲蓄險佣金: 儲蓄險存6年就有100萬？揭保險業務員不說的真相：報酬率絕比定存低

不管是每年繳相同額度的保費，20年繳完滿期的險種，或是保費隨年齡逐漸增加的定期險種，都需要評估自己的繳款能力。 保險局將出手整頓壽險業「陳年問題」，2021年就要執行佣酬明確化，以貢獻度決定錢由誰拿，但若業務員在行銷保單時有誤導保戶或行銷瑕疵，保單之後撤銷契約，則業務員的佣金也要歸還公司。 中途解約的案例不會有爭議，但如果是第一年就要解約，通常保險公司不會退還任何費用。 理由是，第一年的保費，幾乎都給了業務員獎金，所以不得退費，這樣的作法行之有年，似乎變成常識，絕大多數消費者只會怨自己財力不夠，是自己中途解約，壓根沒想到，保險公司是違法的。 不過，該主管認為，這對壽險業未必是壞事，因為龐大的保費收入，業者也難以妥善運用龐大的資金，像是國泰壽等大型的壽險公司，早就調整提高保障型商品的銷售比重。 其次，儲蓄險在國內大賣，壽險業滿手資金卻沒有適當投資標的，為了兌現高宣告利率，業者把龐大資金部位投向海外市場商品。

再來看投資型保單，這種保單的手續費更高，尤其是前收型的壽險投資型保單，前5年總共要收取150%保費費率，例如每年繳6萬元保費，前5年就要收取9萬元保費費率當作買這張保單所要付出的手續費（支付業務員佣金等）。 所以如果你是5年內要用的錢，絕對不要買這種儲蓄險，因為當你第5年需要用錢時，解約拿回的錢絕對少於你所繳保費，等於賠了本金還沒有一毛利息。 除此以外，如果將來利率上升，可能現在買的儲蓄險原本比較高的報酬，一下子就被定存利率比下去了。

儲蓄險佣金: 儲蓄險優、缺點比較表

這麼多年來一直跟好友買保險,夫妻兩個陸續買了六七張了吧.有保障型,有醫療險,也有儲蓄險.因為是20多年的好友,所以他每次都主動退佣(約20%, … 前面幾年保單手續費很高，會吃掉許多本金，因此絕對不能在5年內解約，否則不但沒有利息，甚至還會賠掉本金。 所以5年要用到的錢，最好也不要買這種前收型壽險投資型保單，因為光是手續費就吃掉超多本金，想要在5年內賺回手續費真的非常困難。

而從村子出去必經的路上，有個下坡，路面脆弱不易行走，而且還充滿滾石與銳利的野草，一不小心就會失足受傷。 這個意外幾乎無法避免，平均一個月就會有一個人受傷，受傷後就必須花400元看醫生，包紮傷口並塗藥。 長年期的，高保額下，可以享受到不錯的折扣，且善用信用卡，還可以折扣更多，可以追求更高的報酬率，這都是躉繳型沒有的。

儲蓄險佣金: 儲蓄與投資不該混為一談，合理分配最重要！

保險局指出，客戶若以貸款、定存解約利息免打折或保險單借款等方式，來購買保險商品，無以將自己暴露於更高之財務風險中，因此，必須進一步確認其意願及資金來源。 其次，新規定要求，客戶在投保前3個月，如有出現貸款、解約定存或保單貸款，銀行應指派「非銷售部門人員」進行電話訪問，確認保單的資金來源，與保戶的投保意願。 【第二招】積極拓展人脈：除了舊有客戶的關係維護，鼓勵多擴展新客戶數。 不少業務員習慣重覆對舊保戶行銷，當舊保戶無力再買新保單，業務量就會大幅衰退；因此壽險公司鼓勵擴展新保戶，一名業務員一年若多增加50名新客戶數，保險公司將額外提供獎金10萬元。 儲蓄險在金管會強力管控下，今年以來各大壽險公司已多次調降利變型保單的宣告利率，幾乎已不見4％的宣告利率，相對的保戶的增值回饋金也會減少。

據了解，保險局致電壽險公會及多家主要壽險公司：「將在四組標準中，採取第二嚴格的負債公允價值標準（FV）」作為合理佣金上限設算的基準，保險公司已將保險局的主張，轉達給相關的銀保通路。 一名網友日前在社群平台上發文表示，自己受到家人推薦想購買美元儲蓄險，網友認為，儲蓄險可以替原PO分散風險、拉高壽險保障，以及達成想要確實累積資產三大需求，因而受到大力支持。 加上目前美元匯價超低，且上美元保單利率完勝台幣保單，現在買起來最賺。 由於人壽保險已經被當成理財工具，有些儲蓄型壽險每年保費相當高，但期滿之後，消費者可以一次領回數百萬，或繳納若數年之後，逐年可領回若干金額，利率比銀行優厚，加上萬一發生意外，可享有各種理賠，不少手上有閒錢的消費者趨之若鶩。 民營金控主管表示，對壽險業來說，過去新契約保單保費收入的年年創新高，大部分是來自於儲蓄型保單，也就是基於民眾的理財需求，未來若要大幅比重調整，保費收入一定會受到影響。 就算定存利息很低又怎樣，定存時間沒到解約頂多也只是利息少拿，但是儲蓄險6年未滿 (現在搞不好要改成7年未滿)就解約你知道虧多少嗎？

儲蓄險佣金: 期交所論壇登場　財經專家傳授投資心法

香港SEO服務由 Featured 提供