保險經紀人佣金7大分析

為了讓投資人能夠判斷銷售機構的中立性，必須充分告知投資人交易過程中的通路報酬。 經紀人公司及銀行針對電話訪問應經受訪者同意全程錄音，並留存電話訪問紀錄備供查核，保存期限不得低於保險契約期滿後五年。 本規則除另定施行日期者，及中華民國一百十一年九月二十二日修正發布之第八條、第九條、第十一條、第三十二條、第三十三條、第三十三條之一、第四十七條、第四十九條及第五十五條條文與保障六十五歲以上客戶投保權益相關部分，自一百十一年十月一日施行外，自發布日施行。 充任或升任經紀人公司之負責人者，應符合第六條第一項、第十二條及第十三條規定；其不具備而充任或升任者，解任之。

金管會回應，保經應主動提供書面分析的建議，但還有一些意見需與立委討論。 本規則中華民國一百零三年六月二十四日修正施行前，已領有執業證照之外國經紀人公司應於一百零八年六月二十四日前依前項規定完成調整其在臺營運資金。 （中央社記者吳靜君台北12日電）國民黨立委賴士葆提案，未來保險經紀人應該為保戶提供書面分析、佣金成數及相關成數。 九、預定分公司經理人及任用之經紀人出具無第六條第一項第一款至第九款及第十二款至第十七款情事之書面聲明。 二十八、未據實填寫招攬報告書，包括對於六十五歲以上之客戶投保財產保險及微型保險以外之投保案件，未載明該客戶是否具有辨識不利其投保權益情形之能力、保險商品適合該客戶及評估理由，並做成評估紀錄。

保險經紀人佣金: 營業據點

個人執業經紀人、經紀人公司及銀行應專設帳簿，記載業務收支，並於主管機關規定之期限內，將各類業務、財務報表及其他經主管機關指定之事項，彙報主管機關或其指定之機構；其報表及其他指定事項之格式由主管機關另定之。 個人執業經紀人、經紀人公司及銀行受要保人委託代收轉付之保險費，應直接總額解繳保險業。 經紀人公司經營再保險經紀業務應確認再保險人信用評等等級符合保險業辦理再保險分出分入及其他危險分散機制管理辦法規定，且所安排之再保險人應經原保險人同意。 經紀人公司同時經營保險經紀業務及再保險經紀業務，其內部控制制度及其處理程序應予區隔，不得有利益衝突之情事，並遵循經紀人商業同業公會所訂定之執業道德規範及自律規範。 受經紀人公司及銀行所任用之經紀人依前條第一項辦理有關文件簽署，得於保險人同意承保出單前，確認有關文件已依內部檢核規則完成檢核作業，並留存相關軌跡及佐證資料之簽署作業方式為之。 經紀人公司及銀行將有關文件送交保險業辦理要保人或受益人變更、保險單借款及終止一部或全部契約之申請，應於保險業完成作業前對客戶進行電話、視訊或遠距訪問，以確認其本意。

施行後第一年至第四年間申請換發執業證照者，應分別於執業證照有效期間參加在職教育訓練達十六小時、三十二小時、四十八小時及六十四小時。 經紀人公司申請經營保險經紀業務者，最低實收資本額為新臺幣五百萬元；申請經營再保險經紀業務者，最低實收資本額為新臺幣一千萬元；申請同時經營保險經紀業務及再保險經紀業務者，最低實收資本額為新臺幣一千萬元。 三、大專院校金融保險相關學系或法律學系畢業，並具有三年以上保險業、保險代理人公司或經紀人公司相關業務經驗者。 二、最近一年未受保險法第一百六十七條之二規定之處分，或受處分而其違法情事已具體改善並經主管機關認可。 個人執業經紀人、經紀人公司及銀行受要保人之委託代收轉付保險費者，應保存收費紀錄及代收轉付保險費收據憑證影本。 要保人以非本人、被保險人及受益人名義開立之票據繳交保險費，非經要保人出具聲明書者，個人執業經紀人、經紀人公司及銀行不得收受。

保險經紀人佣金: 保險經紀人注意！生存危機可能即將到來？

本規則中華民國一百零三年六月二十四日修正施行前，已領有執業證照之 經紀人公司應於一百零八年六月二十四日前依前項規定完成調整資本額。 本規則中華民國一百十年三月三日修正施行後，經紀人公司申請經營保險 經紀業務者，最低實收資本額為新臺幣二千萬元；申請經營再保險經紀業 務者，最低實收資本額為新臺幣二千萬元；申請同時經營保險經紀業務及 再保險經紀業務者，最低實收資本額為新臺幣三千萬元。 本規則中華民國一百十年三月三日修正施行前，已領有執業證照之經紀人 公司，於其股權或資本總額移轉累計達百分之五十以上時，應於當次股權 交割日或出資額轉讓日之次日起六個月內依前項規定完成調整資本額。 但 經紀人公司股權或資本總額移轉如屬股東繼承所致者，不在此限。 經紀人公司之發起人及股東之出資以現金為限。

四、預定董事長、有限公司組織型態之經紀人公司對外代表公司之董事、 總經理及任用之經紀人出具無第六條第一項第一款至第九款及第十二 款至第十七款情事之書面聲明。 六、發起人或股東清冊，載明發起人或股東姓名、出生年月日、住所、身 保險經紀人佣金 分證統一編號及所認繳股款。 九、預定董事長、有限公司組織型態之經紀人公司對外代表公司之董事及 總經理之資格證明文件。

保險經紀人佣金: 金管會:保險經紀人佣金揭露須再議

職前教育訓練得由財團法人保險事業發展中心或大學院校推廣教育機構辦 理之；其教育訓練要點與內容，須報請主管機關核可。 本條文自中華民國一百零四年六月二十四日施行。 經紀人有下列情事之一者，主管機關應不予換發其執業證照： 一、違反保險法第一百六十五條第二項規定。 保險經紀人佣金 二、有第六條第三項或第四十九條第二十六款規定之情事。

二、對於年齡六十五歲以上且所購買保險商品有不利於其投保權益之客戶 。 但保險商品之特性經保險業依保險商品銷售前程序作業準則第六條 第七款規定評估不具潛在影響及各種不利因素者，不在此限。 購買無保單價值準備金之保險商品（不包括健康保險）、小額終老保險、 保險期間在三年以下之傷害保險或無生存保險金之房貸壽險商品之客戶， 不適用第一項第二款至第四款及前項客戶電話、視訊或遠距訪問之規定。 金融控股公司或銀行轉投資成立之保險經紀人公司準用前二項規定。 經紀人公司及銀行發現電話、視訊或遠距訪問有不符合規定或違反客戶本 意之情事，應於保險業完成核保作業前通知該保險業及客戶為補正或採取 有利於客戶之處置。

保險經紀人佣金: 保險經紀人或代理人公司，所收取之代理費收入、佣金收入及手續費收入，自101年起，應課徵印花稅

一名保險公司資深業務員說，如果保險公司與業務員的契約關係是純承攬制的話，那麼在保險局正擬修改《保險業務員管理規則》草案後，管理業務員的武器便失去功能，續期佣金（分期支付的）更不會有被強扣的理由。 而費率自由化對經代業的衝擊還不僅止於此，在維護消費者權益的考量下，金管會依照代理人、經紀人、業務員、直接業務及其他等五大通路訂定車、火險差別費率，讓親自到產險公司臨櫃投保的人可以按直接業務費率計算保費，省下一筆通路費用。 買保險是人生大事，消費者在選擇保險業務員時，不管找「保險經紀人公司」還是「一般保險公司」的業務員都好，最重要的是業務員本身的專業度，跟在哪個體系服務，其實沒太大關係。 建議還是要自己多做功課，多爬文、看評論，自己有些概念後，才不會讓一心只想領高佣的業務員誘導，賠了夫人又折兵。 不管跟保險公司的業務買保單，或是跟保險經紀人公司的業務買保單，重點還是在你自己要了解簽名所買下的合約到底是什麼？ 如果你自己都偷懶，也不願意花點時間搞清楚自己每年花費動輒上萬元的保費是買了什麼保單，那要買到符合你需求的保險，真的很困難。

但保險商品之特性經保險業依保險商品銷售前程序 作業準則第六條第七款規定評估不具潛在影響及各種不利因素者，不 保險經紀人佣金 在此限。 經紀人公司及銀行將有關文件送交保險業辦理要保人或受益人變更、保險 單借款及終止一部或全部契約之申請，應於保險業完成作業前對客戶進行 電話、視訊或遠距訪問，以確認其本意。 第一項及前項電話、視訊或遠距訪問之保險種類及比例，由主管機關另定 之。 銀行應建立檢核客戶繳交保險費資金來源，是否為投保前三個月內該銀行 之貸款、定存解約利息免打折或透過該銀行辦理之解約、保險單借款，以 及客戶與其往來交易所提供相關財務資訊具一致性之機制。 對於下列客戶 應指派非銷售部門之人員，就全部要保案件辦理第一項電話、視訊或遠距 訪問，不適用前項所定保險種類及比例之規定： 一、繳交保險費之資金來源為解約、貸款、定存解約利息免打折或保險單 借款之客戶。

保險經紀人佣金: 「保險經紀人」和「保險業務員」有什麼不同？五大迷思為你解答

四、未於前條第一項所定限期內申請換發執業證照。 五、未依第四十三條規定申報業務及財務報表。 個人執業經紀人、經紀人公司及銀行應自許可登記之日起六個月內，向主 管機關申請核發執業證照並開始執行或經營業務；屆期未申請或未開始執 行或經營業務者，由主管機關廢止其許可。 二、擔任經紀人或保險代理人之簽署工作二年以上。 個人執業經紀人、受經紀人公司或銀行任用之經紀人應具備下列資格之一 ： 一、經專門職業及技術人員保險經紀人考試及格者。

日前有保險經紀人公司掛牌上興櫃創業界首例，引發外界關注；由於保險經紀人公司主要收入來源為代理費，近期傳出金管會出手整頓保險經紀人、保險代理人佣酬制度，明定保經、保代佣酬須載明於合約中，且不能收取合約以外報酬，以避免保經、保代為了超額利潤亂賣保單。 消費者透過保險公司與經代系統買保單，到底有何不同？ 業者指出，透過經代系統，消費者可以選擇的產品更多樣，同時若有保險糾紛，各保險公司的業務員不一定能站在保戶這一邊，但是保戶若透過經代系統向保險公司爭取，權益將會更有保障。

保險經紀人佣金: 佣金如何分？

經紀人公司及銀行針對電話、視訊或遠距訪問應經受訪者同意全程錄音或 錄影，並留存電話、視訊或遠距訪問錄音或錄影紀錄備供查核，保存期限 不得低於保險契約期滿後五年或保險業未承保確定之日起五年。 經紀人公司最近一年內無違反法令受主管機關處分者，得向主管機關申請 核准設立分公司。 經紀人公司申請設立分公司，應任用經紀人擔任簽署工作，並檢附下列文 件向主管機關辦理許可登記： 一、申請書，並載明分公司名稱及所在地。 三、預定分公司經理人之身分證明及符合第十三條所定資格條件之證明。

• 本原則所稱酬金，係指因銷售保險商品或服務，而由保險業給予之佣金、 獎金及其他具有實質獎勵性質之報酬。
• 十五、將非所任用之經紀人或非所屬登錄之保險業務員招攬之要保文件轉報保險人或將所招攬之要保文件轉由其他經紀人或保險代理人交付保險人。
• 六、曾任法人宣告破產時之負責人，破產終結尚未逾五年，或調協未履行 。
• 個人執業經紀人、經紀人公司及銀行受要保人委託代收轉付之保險費，應直接總額解繳保險業。
• 六、依第四十五條規定加入經紀人公會或經紀人商業同業公會之證明。

本規則中華民國一百十年三月三日修正施行前，已領有執業證照之經紀人公司，於其股權或資本總額移轉累計達百分之五十以上時，應於當次股權交割日或出資額轉讓日之次日起六個月內依前項規定完成調整資本額。 但經紀人公司股權或資本總額移轉如屬股東繼承所致者，不在此限。 本規則中華民國一百零三年六月二十四日修正施行前，已領有執業證照之經紀人公司應於一百零八年六月二十四日前依前項規定完成調整資本額。 一、國內外專科以上學校畢業或具有同等學歷，並曾擔任保險公司、保險合作社、經紀人公司、保險代理人公司或保險公證人公司或銀行兼營保險經紀或代理業務之專責部門副經理以上或同等職務三年以上，成績優良者。 一、國內外專科以上學校畢業或具有同等學歷，並曾擔任保險公司、保險合作社、經紀人公司、保險代理人公司或保險公證人公司或銀行兼營保險經紀或代理業務之專責部門經理以上或同等職務五年以上，成績優良者。

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個人執業經紀人、經紀人公司、銀行及受經紀人公司或銀行所任用之經紀 人不得有下列各款行為之一者： 一、申領執業證照時具報不實。 二、為未經核准登記之保險業洽訂保險契約。 四、利用職務或業務上之便利或以其他不正當手段，強迫、引誘或限制要 保人、被保險人或保險人締約之自由或向其索取額外報酬或其他利益 。 保險經紀人佣金 五、以誇大不實、引人錯誤之宣傳、廣告或其他不當之方法經營或執行業 務或招聘人員。 六、有以不當之手段慫恿保戶退保、轉保或貸款等行為。

前項總經理之委任或解任應依法向公司登記主管機關辦理經理人登記。 經紀人公司負責辦理再保險經紀業務之主管，應具有國內外專科以上學校 畢業或具有同等學歷，並從事再保險業務之工作經驗三年以上。 本規則所稱保險經紀人（以下簡稱經紀人），指保險法第九條規定之保險 經紀人。 本規則所稱個人執業經紀人，指以個人名義執行保險經紀業務之人。 本規則所稱經紀人公司，指以公司組織經營保險經紀業務之公司。 本規則所稱銀行，指經主管機關許可兼營保險經紀業務之銀行。

保險經紀人佣金: 保險熱門新聞

作者李柏鋒，經營「USA STOCK」財經部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「台灣ETF投資學院」創辦人。 金管會在99年修正了「境外基金管理辦法」及「證券投資信託事業募集證券投資信託基金處理準則」，規定基金的銷售機構要告知投資人所收取的通路報酬，其實也就是俗稱的手續費。 因為有緩衝期，所以到了100年3月先是要求揭露每個基金類別的費用，同年8月則是進一步要求在銷售前要告知投資人每一檔基金的費用。 官員說，不一樣的商品，佣金成數就會不同，像是躉繳型商品的比重是3%到5%左右；傷害險保費比較低，佣金的比重就會顯得比較高。 二、僅以定期存款與保險商品間之報酬率為差異比較，而忽略各類商品之風險特性及產品屬性，或未就報酬與風險為衡平對稱之揭露等情事。

保險經紀人佣金: 業務發展

5.客戶決定是否購買的重點一向集中於價格、產品或服務的內容、售後保固或服務以及需求，而無關銷售者賺了多少錢。 2.其他已經推動佣金揭露的國家，業績下跌了一半，這會造成許多失業問題，甚至造成民眾因為知道佣金而不買保險，結果失去保障。 保險經紀人佣金 保險經紀人佣金 可惜的是，資訊揭露這件事，「保險」沒有跟上，目前保險商品的「通路報酬」對消費者來說還是一個「秘密」。

經紀人公司申請在國外設立子公司、分公司、代表人辦事處或參股投資， 其檢具書件、財務及業務管理等，準用臺灣地區與大陸地區保險業務往來 及投資許可管理辦法相關規定。 銀行應繳交主管機關所定之規費，並檢附下列文件，向主管機關申請核發 保險經紀業務執業證照： 一、申請書。 四、部門主管及部門副主管出具無第六條第一項各款所列情事之聲明書及 保險經紀人佣金 任用之經紀人出具無第四十九條第二十六款規定情事之證明。

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