儲蓄險查得到嗎詳細資料

原本我沒打算寫保險類的文章，但常常聽到許多人覺得保險是很好的投資，尤其喜歡買儲蓄險，讓我覺得資訊實在有落差。 事實上如果買儲蓄險，會毫無懸念的損失300萬（說到這裡，保險業務朋友應該會想掐死我）。 儲蓄險的功用比較像是「強迫儲蓄」，或者有少部分人拿來做特定需求的規劃，但絕對不是以「比銀行高的報酬」來招攬客戶。 講了儲蓄險該注意的三大事項，不是要去否定儲蓄險，而是想讓大家在購買任何商品之前，了解自己到底買了什麼東西。 以上述試算表的呈現，6年到期後可獲得2.58%，但這個2.58%並非這6筆投入資金的實際年利率（Effective Annual Rate），若把前面資金投入的時間價值都計算進來，可得到 IRR為0.74%，這個才是實際年利率。

例如，一次性的投資10萬經過10年後變成20萬，年化報酬率很容易計算為7.2%。 如果是投資10萬但分成每年投資1萬，10年後一樣變成20萬，這種資金流入、流出時間點不同的報酬率該怎麼計算呢？ 第二種敘述就很像儲蓄險，每年要繳納固定的保費，期滿後可以領回一筆錢，此時就要用IRR來計算報酬率。 既然看宣告利率及預定利率都不準，那要如何知道該份儲蓄險保單真正的利率呢？

儲蓄險查得到嗎: 儲蓄險國稅局查得到嗎在8種保單注意小心國稅局查稅 – 奇摩新聞的討論與評價

但是，購買儲蓄險，金融業者與保險業務員都有佣金收入，也就可以賺到我們的錢。 許多人應該都聽過身邊保險業的朋友，因為業績優異而被公司招待出國。 但是，我還不曾聽過哪個銀行行員，因為招攬許多定存而被公司招待出國。

我們投保人不能一方面要求保險公司承諾的利率，但卻又中途提早解約，這是不公平的！ 儲蓄險查得到嗎 保險公司在一定的年期中，會做到承諾要給保戶的，中途解約會影響保險公司投資績效，當然要付解約金，這種狀況下，不能說買儲蓄險是虧錢的！ 儲蓄險這種投資型保險，每期所需繳的金額遠比保障型保險高，但保險還是有先後順序和重要性差別的，建議保戶還是先衡量清楚自己的經濟能力。

儲蓄險查得到嗎: 預定利率與真實報酬無關

等收到壽險公會回信後，就可以直接詢問所投保的保險公司，確定保單現有狀況、險種及內容資料的正確性。 有機會因為浮動的宣告利率而得到更多的報酬，然而，如果利率都只維持在預定利率，所能得到的報酬就和普通的增額型儲蓄險沒有不同。 優點是繳費期滿後，無論立即提領或繼續滾錢，能夠領取的金額都會比所繳本金高。 在申請查詢「保險業通報作業資訊系統」，待壽險公會回覆查詢的資料後，可進一步的向投保公司洽詢，以確認保單現有狀況及其正確性。 這種方式很適合月光族強迫儲蓄，因為儲蓄險不像定存可以隨時解來用，中間解約都會有損失，大幅降低用這筆錢的意願。

其實內部報酬率（IRR, Internal Rate of 儲蓄險查得到嗎 Return） 才是你該看的指標！ IRR的意義跟年化報酬率相同，只差別在計算方式的不同。 粗略來說，宣告利率與預定利率是保險公司將收到的保險費拿去做投資運用，「預期「可獲得的投資報酬率，既然說是「預期」可獲得的報酬率也就代表可能無法達成。

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閱讀過上百本投資理財書，在外上過各種課程，經過多年的學習，對於投資理財摸索出一定的概念。 目前專精於美股，為etoro明星投資人，並與人合資商辦及二房東穩定收租，也協助母親逐步釐清債務，幫助多位學員做過財務規劃，每個月都會舉辦理財講座推廣正確觀念。 很多人以「強迫儲蓄」為理由買儲蓄險，常常高估了風險承擔能力，因為各種突發理由急需用錢，而忍痛提前解約。 本網站及各資訊源提供者不對資料之正確性與即時性負任何擔保責任。 至於「展期定期」，則是保險額度不變，保費不用再繳，保障期間縮短，至於會縮短多少時間，一樣是以保價金換算出該保單可維持的時間為多少。 而保戶申請減額繳清前，也要特別留意，若是以儲蓄險當主約的附約保單，減額繳清後附約保單保額無法再往上加保，減額繳清後的主約也無法加保其他附約。

定存的報酬率一定為正報酬，也因為定存並沒有風險，其報酬率為各種投資工具最低報酬的基準。 風險愈高，報酬率理應高於定存年化報酬率（利率），不然就不具投資的意義。 如該年度年化報酬率和定存利率相同，代表把錢放在銀行和放在儲蓄險，最後投資人拿回的總額是相同；如該年度的年化報酬率小於定存利率，則代表這張儲蓄險在該年度得到總體報酬率是劣於定存的，反之亦然。 到筆者粉專頁詢問保單的人，大多數人投入儲蓄險的資金，動輒數十萬，數百萬，多則上千萬，且約有一半來詢問保單的人，是已經買了保單多年，被其他業務人員勸說要轉換保單的人。 這得歸咎於一般民眾對儲蓄險知識的貧乏—資訊來源多是來自於報章媒體或業務人員，但報章媒體的內容，充斥著為各家保險公司的商品做行銷的業配文，根本無法由客觀的角度，給予大眾正確的保險理財知識。

儲蓄險查得到嗎: 利息風險：若升息，儲蓄險將損失利息

日前有研究發現，其實蓮蓬頭出水孔非常容易累積污垢，內藏大量細菌，如果長期使用而不清潔，… 「我那時候已經做好器官捐贈準備了，不是我不勇敢，而是我們司法本身就不勇敢──我那時想法就很簡單，既然這世界不願意正視錯誤，我們只能回去… 儲蓄險查得到嗎 「參加的人都知道，一早就有鎮暴車什麼的在那、警總他們在等著有什麼事發生，一旦有，就可以向蔣經國展示他的態度：你看嘛，不早處理，… 「我們社會對成年人只有一種想像，工作賺錢、累積財富、退休，但弱勢跟貧窮的人已經跟不上這個了……這些媽媽不只沒錢、工作不穩定、影響下一餐… 鏡週刊訂閱制上線，讓有價的閱聽成就更多優質文章，並獻上無廣告的閱讀環境，讓您盡情享受15類會員專屬內容，誠摯邀請您 立即加入。

背後的原因很複雜，在經濟學上有一堆正當理由，我們也不太需要懂，總之錢變薄了、能買的東西變少了。 儲蓄險查得到嗎 那我們賺錢的目的除了餬口飯吃外，另一個理由就是對抗通膨，而儲蓄險無法對抗通膨。 多數情況下做減額繳清，就像是投資的標的不佳，跌了還追，內心期待它會漲再賣掉賺一筆，然而，這個利息要滾到猴年馬月才可能滾到本金…

儲蓄險查得到嗎: 時間點A：46歲領回

很多人也許會因為保險員告訴你「儲蓄險能夠存錢還能享有一定的壽險保障」而心動，但也千萬別忘了，儲蓄險的重點還是著重在「儲蓄」上，因此壽險的保障非常簡單與基本，遇到意外發生時，保障較為薄弱，若想要穩定的人身保障，還是建議以一般的壽險或意外保單為主。 如果原本就知道投保的保險公司，就可以省去以上壽險公會查詢及申請的步驟，你可以直接打客服電話或是透過各保險公司網站的保戶專區，查詢確認自己有哪些保單。 如果需要重新申請遺失的保單，可以提出申請補發保單，通常在網站上就可以找到提出申請的程序，或是請客服人員幫忙提出申請程序。 這個問題應該不少人都遇到，台灣人保險買得多，但若不是自己買的，而是父母甚或另一半當要保人繳費，可能搞不清楚自己到底有哪些保單，萬一發生狀況需要理賠的時候，也不知道要去哪裡申請。 不用著急，萬一真的不知道或是想確定自己名下所有的保單，這裡提供3個查詢管道讓你動手查詢。

許多前來諮詢的個案，或週邊的親朋好友，真的遇到太多案例，投入收入的1/3～1/4購買儲蓄險，後續生活型態改變，不得不解約或是辦理減額繳清，損失了不少的金錢。 內部報酬率 IRR，是一種評估現金流收益率的方法。 透過 IRR呈現，能更了解我們投入的資金，在特定期間內的收益率為何。 受益人和要保人非屬同一人的人壽保險和年金保險中（不含健康險和傷害險）屬於「死亡給付」部分，每一申報戶全年合計數不超過3,330萬元的部分免稅。 國稅局 從以往死亡保險金實質課稅案例中發現被保險人在生前的短時間內， …

儲蓄險查得到嗎: 現在需要用錢

預定利率：即設保險公司的預估投資報酬，為固定利率，在保單設計時就己決定，當資金運用的實際收益率(市場利率)低於預定利率時，保險公司會產生利差損；反之，則為利差益。 但人的一生中不能沒有定存，定存的強大功能在於隨時可解約，隨時可動用，且沒會損及本金，如突然發生在家人或自己的意外事件，急需要一筆緊急的醫療支出；或需臨時支付買房的頭期款等，如沒有一筆可動用的資金，反而拉高了自身及家庭日常生活的風險。 臨時出現資金缺口，開口借錢也不會是一件愉快的事。

• 截圖：壽險公會網站/投保紀錄查詢申請表路徑申請人資格及應檢附文件在申請表上都寫得十分詳細，填寫前可花點時間閱讀清楚。
• 國稅局就會認定林爸爸每年贈與100萬元給兒子，沒有超過每年的免稅額，沒有贈與稅的問題。
• 但是它並不代表你最終可以得到的實際報酬，因為還需要扣除其他附加的成本費用（保險公司也是要賺錢生活的呀！）。
• 當你把錢換成其中一種美元穩定幣（加密貨幣之一），放到加密貨幣市場流通，加密貨幣平台可以提供你8%的利息，跟定存一樣無風險。
• 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，總費用年百分率可能從最低1% 到最高20%，相關手續費用依為實際貸款條件，並以銀行提供之產品為準，且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
• 上面有提到，儲蓄險的報酬率很低，可能只比銀行利率好一些些。

根據衛生福利部社會救助及社工司公布的低收入戶審核標準，申請人必須符合全戶平均每人每月總收入低於各縣市最低生活費，全家人所擁有的動產及不動產價值也必須低於各縣市公布的額度。 1.遺產稅：若爸爸先過世，因保單屬於要保人的遺產，該保單須以死亡當天的保單現金價值計入爸爸的遺產總額課稅。 儲蓄險查得到嗎 第6年開始才有0.5%的報酬率，即使放到第10年報酬率也才只有1.16%，勉強贏過定存一點。 若將儲蓄險比擬成一間可以住20年的50坪房子，「減額繳清」的是申請後，入住20年的時間不變，但房子縮水只剩20坪。 儲蓄險查得到嗎 保險經紀業務，因看不慣保險市場有8成以資訊不對稱來行銷，進而創立部落格寫下從業以來累積的資訊，為的是能幫助更多曾經買錯保險的保戶們買對保險，幫助更多家庭，讓保險回歸其應該要有的面貌。 另外在國內銀行、金融機構存外幣所給付的利息所得，依所得稅法相關規定之兌換率換算，如換算之所得額達新臺幣2萬元時，即應扣繳補充保險費1.91%。

儲蓄險查得到嗎: 時間點C：79歲領回

這是誤導，強迫儲蓄不代表要低報酬或長的資金閉鎖期。 以６年繳費的保單年化報酬率來看，到了第６年才保本(1.06%大於0)，到第7年末，其報酬率１.67%才能勝過定存利率的1.09~1.15%。 簡單來說，錢進這張保單要滿7年，才會比放在銀行好。 解約費用：保單提早解約後，保險公司會把原來應該要退給你的保單價單價值準備金的金額先扣除一筆解約費用給付給保戶，所以保戶實際拿到的解約金為保單價值準備金減去解約費用。 國內銀行、金融機構存外幣所給付的利息所得，需申報綜合所得稅。 目前儲蓄投資特別扣除額台幣27萬元，如未超過，可以不用繳稅；但如超過則會變成收入。

保戶身故之後，家屬可以領回身故保險金，金額大概就是累積總繳保費再增加一些利息。 要是保戶到達約定年齡（通常是96歲或101歲）仍然在世，則可以領回一筆滿期保險金，契約至此結束。 不過，現在大家所說的「儲蓄險」，其實是壽險的一種，而且是結合死亡險與生存險兩種功能的「生死合險」，保險名稱通常是「還本型養老保險」、「還本型終身壽險」與「增額還本保險」等。 不論是壽險或儲蓄險，大多會有保價金，因此用保單進行節稅規劃時，千萬要注意「贈與稅」這條紅線，以免節稅不成，還會被國稅局加罰一倍。 遺產及贈與稅法第 16 條第項有規定，指定受益人的人壽保險金額不計入遺產總額，但如果國稅局認定，這張保單性質、投保動機有明顯逃稅意圖，國稅局可以根據「實質課稅」原則，認定該筆身故保險金須計入被繼承人遺產總額課徵遺產稅。

儲蓄險查得到嗎: 保險怎麼買最划算?掌握這原則買對不後悔

如果民眾把所有資產都放在定存， 目前定存利率約為1.09~1.15%，假設未來定存利率不升不降，用72法則來計算，要65年的存期，本金才有機會翻倍。 儲蓄險的年化報酬率約為定存利率再加碼0.8~1%，因此大約35年的存期，本金即可翻倍，但定儲蓄險有閉鎖共的設計，也就是提早解約，會有解約費用，讓年化報酬率大打折扣。 儲蓄險查得到嗎 比較這三類儲蓄險的差異後，在投保儲蓄險時，一定要先了解自身需求再進行購買，僅以宣告利率高低來做為保單好壞的依據是不對的。 譬如上述兩例，利變增額型儲蓄險會推薦有目的性的族群，或是定期有多餘閒錢的族群存放，尤其是剛出社會、想要強迫儲蓄的年輕人，放長期的利變增額型儲蓄險是很不錯的投資選擇。 綜合以上儲蓄險的內容以及優缺點，儲蓄險到底適合哪些人呢？

事實上，以躉繳儲蓄險保單的報酬率如下表所示，第５年末的解約金已高於原始保費10.13%，如遇身故，保險金即使被國稅局扣10%遺產稅，並不損及原始計劃傳承給後人的資產。 「解約金」及「身故保險金」的數字比較，在保單年度第１～６年度，身故保險金大於解約金，但差異在６年內是逐年縮小，在第７年度末後，「解約金」即等於「身故保險金」，所以這張保單是重儲蓄而輕保障的「儲蓄險」。 以躉繳的保單年化報酬率來看，到了第３年才保本(0.14%大於0)，到第4年末，其報酬率１.10%可以相當於定存利率的1.09~1.15%。

他解釋，依照遺產贈與稅的規範，當被繼承者離世後，需等到繼承人申報及繳納完相關稅賦以後，才能正式繼承遺產。 實務上常發生繼承人沒有足夠現金繳稅而無法繼承的狀況。 而保單為要保人的財產權利，當要保人跟受益人不同人，代表要保人將財產權利轉與他人，因此要保人要繳贈與稅，但若當年度受益人所領取的年金給付在220萬元以下，要保人則不用繳贈與稅。 附加費用：保險公司營業費用及業務佣金相關的費用，就是附加費用；而附加費用佔保費的比率，就是附加費用率。 所繳保費扣除附加費用率後，才是實際會進入保單的保費。 以壽險保障來看，又有分沒有壽險保障的「年金保險」及有壽險保障的「終身壽險」；「終身保險」與「終身壽險」相同。

以功能性而言，又有分有還本或沒有還本功能的保單；還本型的保單年年給付生存還本金，如年配息的概念，也有月配息型的保單，不過還本型保單的年化報酬率普遍低於無還本型的保單。 以繳費年期而言，分一年繳（躉繳）、二、三、四、六、八年及十年期以上的保單；超過６年以上的保單即為長年期保單，而長年期保單年化報酬普遍比短年期的保單差，主要是附加費用率前收且較高的原因。 以新北市為例，今（二○一五）年度公告的最低生活費金額為一萬二千八百四十元，動產（指存款、投資、有價證券及五年內新車等）限額每人以七萬五千元為限，不動產（指土地及房屋）限額每戶為三百二十萬元。 下載列印填寫申請表，並備妥相關檢附文件，如申請書、申請人的身分證及第二證件正反面影本、繳款收據影本等，郵寄到壽險公會。 紙本申請大概需要幾個工作日，壽險公會會把投保紀錄清單寄到要寄發的地址。 以保單的保價金扣除相關費用後的餘額，可做為一次繳清的躉繳保費，因此民眾未來也不用再繳保費，依然保有原本的保障額度，但會改變的是保障期限，至於變更後的保障期間有多長，則要視保價金多寡而定。

另有網友表示，如果當初是為了強迫儲蓄，那倒是可以慢慢存，畢竟第2年繳完會先拿到利息錢，之後2年領一次利息，繳完10年後，變成每年領利息，一直領到78歲，所以建議繼續存，除非沒能力再繳，才建議改成減額繳清，「至少保障還在，只是利息變超少」。 以保單為例，可以查到被繼承人（亡故親人）於死亡日為要保人或被保險人的保單，可以查得資訊包括：保單名稱、保單號碼、保單生效日、要保人姓名、被保險人姓名、保險金額、死亡日的解約金或保單帳戶價值。 因為我是用國外的平台，綠色是漲、紅色是跌，這個投資組合有45.93%的股票、35.36%的ETF、18.7%的加密貨幣，平均報酬是4.4%，只花了4天，是儲蓄險1年的2倍多！

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