實支實付詳解

✓ 什麼是實支實付：保障自行負擔及不屬全民健保給付的住院醫療費用，在投保的醫療額度內，用多少賠多少。 基於上述理由，保險管家強烈建議規劃「實支實付醫療險」時，盡量挑選有理賠「門診手術費用」的醫療險商品。 網友要投保「實支實付醫療險」時，常會有“「門診手術有哪些？」、「門診手術有理賠嗎？」、「是否該挑選有理賠門診手術的醫療險？」、「有沒有理賠門診手術很重要嗎？」”…等的疑問；「實支實付醫療險」一定有理賠「住院手術費用」，但不一定有理賠「門診手術費用」。

不少保戶以為實支實付就是在符合理賠的前提下，支出多少、理賠多少。 但實支實付是有制定額度「上限」的，並非真花多少就賠多少。 「額度」若要高一點，「保費」也會跟著增加，怎麼依自己預算拿捏一個夠用的額度，是相當重要的眉角，建議先參看下表瞭解常見的醫療支出會較有概念。 現在成人醫療保險，會用一年一約定期險且保證續保的產品規劃，主約繳費期滿後，只要持續繳交附約的保費可持續享有保障。 指的是個人投保最多可以有 3 張實支實付 + 1 張自負額實支實付。 另外，若是受雇於公司行號的上班族，多半也會有團保的意外險，亦可納入保障的規劃。

實支實付: 大產險公司「防疫險」理賠全攻略！申請理賠要準備什麼？常見的 13 個 Q&A 一次看！

過去因為「門診手術」處理的都是輕微的病症，但隨著醫療科技進步，一些原本需要住院進行的傳統手術，逐漸以〝傷口小、風險低、復原快〞的高科技微創手術取代，可降低手術風險、縮短復原時間，術後也較不用住院。 較複雜的手術，通常手術治療後會需要住院，因為術前檢查、術後復原的情形、是否有併發症…等等，都必須仔細觀察，確定狀況穩定，所以術後需要住院觀察幾天，例如：「子宮肌瘤進行腹腔鏡手術、車禍導致的粉碎性骨折、攝護腺癌進行達文西攝護腺根除手術…等」。 實支實付有分：「意外險實支實付」、「醫療險實支實付」。 這 2 種的實支實付有不同的給付條件、理賠上限、購買限制等，下表整理了這 2 種實支實付的差異。 貸鼠先生為您比較各種銀行貸款方案，一次 10 間以上銀行貸款比較，整理各家銀行信貸，提供快速試算功能精算每月還款金額，找出最低利息負擔方案，最適合精打細算的您。

假設所接受的手術，不在條款附表「手術名稱及費用表」所載項目內時，通常會由保險公司與被保險人協議比照該表內程度相當的手術項目給付比率，核算給付金額。 因示範條款並未解釋手術費的定義，所以各家保險公司可以自行訂立手術費的定義，部分公司條款會約定須為健保227手術才會理賠，【什麼是『健保227手術』?】可以看這篇。 大部分的人對實支實付的印象是『只要憑醫院收據就能賠，而且所有醫療花費都會賠』、 『 只知道要買實支實付險，卻不太清楚確切的理賠內容 』，往往都是到了申請理賠時，才知道原來實支實付不是花多少就賠多少，到底實支實付是什麼? 等傷科用藥，保險是會予以理賠的，尤其特別注意到，醫生在治療時有時也會開立補血、補氣、補骨的處方，然而這些項目保險是不理賠的喔！

實支實付: 公公住院愛上護士結婚 12億遺產沒有留下遺囑…我們能繼承多少？

寵物生病已經讓人很擔心了，照顧毛小孩的工作交給你，負擔醫療費用的工作就交給寵物險。 Ａ：目前金管會有規定，每個人可以擁有3+3的實支實付，也就是三家醫療的實支實付+三家意外險的實支實付。 DRGs是一種新的健保支付制度，在DRGs範圍內，同一種疾病，醫院不論用何種治療手段、藥物、住院天數，健保就只給醫院同一種給付價格。

• 把保障範圍一一列舉出來，簡單來說就是『有列的有賠，沒列的不賠』。
• 被保險人因第四條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時，本公司按被保險人住院期間內所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用核付。
• 病房費：主要用於補貼因自費住院而向公司請假的薪資損失，建議額度 1,000 元～2,000 元，可按照個人需求再做調整。
• 意即在門診進行的小手術，動完手術後不用住院，能直接回家休養，例如：「手術清除踩到的玻璃碎片、痔瘡橡皮筋結紮術（症狀較輕微適用）、白內障手術…等」。
• 不少保戶以為實支實付就是在符合理賠的前提下，支出多少、理賠多少。

就算你現在手上的保單不在上面，那也不代表該份保單不好。 從表格可以得到結論，雜費裡的「材料費」和「高規格手術費」通常開銷最大，額度各在 20 實支實付 萬以上才保險。 如一家保單額度有限，可規劃第二家保單以補不足。

實支實付: 雜費額度要規劃多少呢？

假如擔心病房費還是不夠的話，也可搭配一點定期的日額給付型保單，以利升級單人病房或是補充看護損失等其它成本。 健保不給付的手術項目越來越多，手術費往往成了最沉重的開銷，得靠醫療險來轉嫁。 保單上的的額度有時要對照手術表的比例係數才能決定適合的保額。 聲明：因各家條款有所差異，這篇僅供參考，實際請依自己的保單條款為準；在此要特別強調『不是所有醫療支出都能理賠』，還是要看條款跟自費項目才能判斷跟計算。 前項自付差額之特殊材料品項，應由其許可證持有者向保險人申請，經保險人同意後，併同其實施日期，提健保會討論，報主管機關核定公告。 有關特殊材料的自費金額，健保署提供醫材比價網供民眾查詢各院所之收費價格。

本屆Money錢保險AI大賞得獎保單險種，包含3種主約：1. 並以適合30歲族群的保單為評選標準；不過專家建議，除了這些險種之外，30歲族群可以再搭配其他保險配置，讓保障更齊全。 評估雜費、門診手術額度是否足夠：隨著醫療技術演進，經醫師指示使用的自費藥品、耗材等，以及接受不住院的門診手術，成為較常見的醫療負擔來源，若原先的雜費與門診手術額度不足，建議投保第 2 張實支實付型醫療險轉嫁財務風險。 理賠「門診手術費用」跟「相關醫療費用」（醫療材料、藥品、醫療器材使用費…等），但額度較「住院手術」低，不論投保單位多高，部分醫療險商品只有$40,000 ~ $60,000，更有一部分商品，理賠額度上限最多只有$15,000 ~ $25,000。 挑選實支實付醫療險時，須留意條款內容是否受全民健保 條限制、是否為「概括式」條款保單、保單到期時是否保證續保，也要注意手術費理賠方式、是否接受副本收據理賠，藉此挑選到合適的實支實付醫療險。 從市場上2-3家保險公司來挑選條款或費率優勢的險種組成的保單，不但保障範圍廣、額度高，對於保費上的負擔又低，再依照您的預算及需求來做內容上的調整，效益更好。

實支實付: 熱門作者

實支實付，主要是理賠健保不給付的自費項目，例如：住院時的部分負擔、自費藥品或醫材、病房升等自付差額等費用。 因此建議參考一次性給付的癌症險及重大傷病，疾病發生當下立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。 大家去中醫診所主要是接受門診治療（非手術），而在商業保險中，實支實付傷害醫療險可以理賠因「意外」受傷，「不住院、門診治療（非手術）」的情況，因此在申請理賠前，請務必了解自己的意外險是否含有實支實付。 以終身壽險為例，每年保費不變，繳付完約定的年期後就不用再繳費，享有一輩子的保障，不過保費卻比定期壽險高很多，保障也不一定符合現階段需求，建議先以未來10～20年內的家庭開銷與可能發生的風險做規劃，再每年定期檢視、調整保單，保障人生的每一個階段。 直接用住院醫療費用(雜費)的項目來給付門診手術的相關費用，換句話說，住院雜費也可以理賠門診手術雜費。

李柏泉表示，一般而言，手術費指的是健保不給付的手術項目，以轉嫁支付醫師執行自費手術的費用，建議手術費額度先預設 10 萬元即可，因手術材料費開銷相對較高，這部分通常歸屬在雜費項目，投保前可再詳閱保單條款與詢問保險公司，釐清手術費的定義與承保範圍。 保險專家分析，重大疾病險與重大傷病險的保障內容不同，可以依照個人需求挑選，如果是保費預算不高的30歲族群，挑選重大疾病險或重大傷病險時，建議都以一次給付型為優，一旦符合理賠條件，就能請領一筆保險理賠金，補貼部分醫療費用與因病請假而減少的收入。 實支實付 一名資深保險業務員提醒，有些手術在當天術後就能返家休養，假如只有住院日額給付型醫療險保單，沒有住院就無法啟動該張保單的理賠機制，這時需要藉由保障門診手術、雜費給付等項目的實支實付型醫療險來協助減輕負擔，也更能彈性支應日後新型的自費項目。

實支實付: 為什麼我的保費比較貴？人人必懂的「保費結構」大拆解

所謂的「健保 227 手術」是指「全民健保支付標準第二部（西醫）第二章（特定診療）第七節（手術）」，也就是說，投保的保單條款中若有此限制，一旦使用的手術項目不在健保 227 手術的範圍內，也就無法理賠。 陳芳琪解釋，許多保戶具有早期的醫療險保單，但長久未整理而遺忘，其中，多數傳統型醫療險沒有「健保 227 手術」限制，這是與目前市面上新型的實支實付型醫療險最大的不同，建議保留原保單再視情況增購。 實支實付險主要是轉嫁潛在較大的傷病風險，由於新型態醫療進步，住院天數相較以往減少，病房費額度選擇通常為 1,000 元～2,000 元，考量因住院而須請假，該額度給付能用於補貼部分薪資，可按照個人需求再做調整。 保戶實際支出多少 ，保險公司就實際賠付多少，但並非收據上的金額就會全部賠付 ，還需要符合理賠條款規定，上限依據投保額度不同 ，理賠的額度也隨著不同。 當收據金額超過限額時，就會以限額的金額進行理賠。 每一次的實支實付理賠都需要附上醫療收據佐證，但每一次的醫療行為都只會有一張正本收據，其他多申請的收據都稱為「副本收據」，但是有不少實支實付保險在條款中(如右下角圖)明文規定只能接受正本收據。

除此之外，針對繳交保費，貸鼠先生也準備了保費信用卡推薦文章，另外也有保費分期信用卡推薦，讓你繳交保費之餘還可多賺一筆回饋。 在醫療險保單約定之費用上限內，憑醫療收據花多少賠多少，這種理賠方式即為「實支實付」，又稱為「限額給付」。 此類保險商品大多是定期險（一年一約型），有最高續保年齡。 實支實付的理賠內容通常包含住院費用、雜費及手術費等項目，雖都設有上限，但對應現代的醫療趨勢，確實能夠減輕保戶在支付較貴的自費醫療項目時的負擔。 短期風險不只有意外，也隱含疾病須負擔的費用，一旦開刀住院，將產生健保不給付的自費項目，因此建議投保醫療險補貼部分支出。 以意外險及醫療險而言，除了投保日額給付型保單，購買實支實付型保單更能加強保障。

實支實付: 選擇你想使用的版本

限制227手術才理賠：有些保險公司的實支實付，有227手術限制，倘若不符合健保底下第二之二之七手術，是不理賠的。 分開計算：醫療雜費和手術費是分別計算的，假設購買的醫療限額是20萬，手術限額是10萬，住院雜費花了15萬，手術仍有10萬限額可以使用。 「定額型」住院給付：無論是否住升等病房，都給固定金額。 實支實付 假設你購買的是住院一天1000元理賠，即使你的病房是住院3000元，都是給付1000元。 實支實付的保單，大多病房費不會多給，畢竟是限額內花多少賠多少。 但仍有一些保單可以在理賠時，於病房定額與病房限額兩種方式二選一，這對消費者來說非常有利。

• 相較於重大疾病險是針對7項重大疾病（心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風、癌症、癱瘓、重大器官移植）提供保障，重大傷病險則是提供健保署目前認定的30大項重大傷病類型，罹患其中任1類、持有重大傷病卡，且符合保單理賠條件，就能請領保險金。
• 保險專家分析，重大疾病險與重大傷病險的保障內容不同，可以依照個人需求挑選，如果是保費預算不高的30歲族群，挑選重大疾病險或重大傷病險時，建議都以一次給付型為優，一旦符合理賠條件，就能請領一筆保險理賠金，補貼部分醫療費用與因病請假而減少的收入。
• 實支實付可以稱得上是『第二張健保卡』，但市面上各家條款寫法不同，建議投保前或就醫前向業務員確認清楚，例如：是否可副本理賠、有無包含門診手術、門診手術限額是否足夠、是否有限制健保227手術才理賠、當年度是否有最高理賠上限等。
• 盡量避開手術限於特定範圍的保單，例如只理賠健保醫療費支付標準中「第二部第二章第七節」所列之手術項目。
• 一名網友表示，幾年前分到不少財產，還有一間房子，近來房價漲了不少，打算賣掉之後，買大間一點的房子和妹妹們一起住，不過老婆聽到卻不同意，讓他不知道該如何是好。

文章曝光後，網友認為直接請銀行鑑價，並向房仲押但書，「貸款金額未達多少，無條件解約並歸還押金」。 他解釋，消費者有預期心理，不會因為改制後，民眾就刻意選擇較高總價，因為預算就是這麼多，「一定會往下砍」。 舉例來說，若是民眾預算為每坪百萬元，在改制後房價升到117萬元，但他也知道漲價後是公設價格，一定會對此價格進行議價，或是選擇其他符合其預算的物件。 其次是新北市，實坪制後的房屋單價每坪增加超過7萬元，其餘像台中市、高雄市、桃園市，實坪制後的價差也都在3、4萬元左右，唯獨台南市實坪計價的價差最小，評估是因為當地的交易大宗，仍為公設比較低的透天厝的原因。 不管是扭挫傷、經期不順、落枕、調理身體，還是像我這樣受傷後的復健療程，看中醫是很稀鬆平常，重點只要合乎規定，同樣可申請理賠金，以下跟各位提醒三個重點。

實支實付: 「實支實付」最多可以買幾張？老年長期照護，耗資恐達上百萬…50歲後你必須注意的 2 大保險！

你對保險的不安及困惑我們都懂，一起進到保險新手村，輕鬆看懂保險。 （一）被保險人於投保時已通知保險公司，有投保其他商業實支實付型醫療保險，而保險公司未拒絕承保者，保險公司對同一保險事故已獲其他保險契約給付部分仍應負給付責任。 （一）被保險人於投保時已通知保險公司有投保其他商業實支實付型醫療險，而保險公司未拒絕承保者，其對同一保險事故已獲其他保險契約給付部分仍應負給付責任。 被保險人所接受的手術，若不在附表「手術名稱及費用表」所載項目內時，由本公司與被保險人協議比照該表內程度相當的手術項目給付比率，核算給付金額。 被保險人因第四條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時，本公司按被保險人住院期間內所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用核付。 萬一還款期間發生理賠事件，保險公司會先扣除借款本息，再給付剩餘的保險金，建議申請保單借款前應衡量需求與償還能力，避免影響理賠權益。

簡單來說，假設住院醫療雜費限額20萬，在每日2萬元的單人VIP病房住了5天，實際花費10萬，在雜費限額20萬內全額理賠。 ，根據人身保險商品審查應注意事項第12條，除非保險公司本身設計的條款更有利於被保險人，否則都要比照示範條款及現行相關法令規定。 幾乎每家保險公司都有賣實支實付，到底差異在哪裡，對於保險新手來說，就算看完條款，還是有看沒有懂，這篇就來拆解一些實支實付險條款，希望看完實支實付全攻略上下篇，你會對實支實付有更深的了解。 如果投保前，你想知道各種投保醫療險的技巧及注意事項，請看醫療險｜投保攻略｜實支實付VS定額給付醫療險哪個好？ 保險管家網站的案例試算 –【門診手術】白內障範例醫療保險規劃是一輩子的事，能夠把醫療演進變化的趨勢也囊括在規劃想法中，對於未來的變化，也更能夠從容地應對。

實支實付: 實支實付都賠嗎？

共用額度：醫療雜費和手術費是共同計算的，假設你購買的實支實付限額是20萬，住院雜費花費了15萬，那手術限額就只有5萬元可以使用。 正本：通常醫院只會開立一份，即使正本遺失再回到醫院，醫院也不會再開立給你，部分保險公司實支實付會要求正本理賠，須注意是否有買到兩間須正本理賠的實支實付。 盡量避開手術限於特定範圍的保單，例如只理賠健保醫療費支付標準中「第二部第二章第七節」所列之手術項目。 不一定，條款中會註明「除外責任」，指因為某些原因所導致的疾病或傷害醫療，保險公司不負理賠責任，例如：被保險人的故意、犯罪行為、美容手術、整型、健康檢查等。

實支實付: 實支實付重點整理，這些魔鬼細節必須懂！

中立、對等、透明的平台「買保險 SmartBeb」，幫你篩選出安心又可靠的保障、業務員，告別傳統的被動立場。 大家多少一定都聽過保險公司要停售保險商品的新聞，但不了解保險的人一定會覺得為什麼要「停售」？ 常見停售的原因：一、金管會監管；二：商品不符合市場需求；三、保險公司虧損。 健保針對特殊材料是有條件的給付，例如進行白內障手術置雖然無年齡限制，但具有健保身分尚未滿55歲的病患，須準備術前評估檢查內容，進行健保署事前審核程序(白內障手術使用規範)，若審核不符合健保給付規定，就得全額自付人工水晶體材料費用。 健保若已有給付一般材料供病患使用，但想選擇用更好的特殊材料，例如：增加耐久性、使用方便性、因客製化而增加美觀或舒適性等，根據全民健康保險法第45條第2項，超出健保給付上限部分，病患需自付差額。

實支實付: 實支實付限買 3＋1 張

「實支實付」又稱為「限額給付」，也就是在限額內提供病房費、住院手術費、住院醫療費及雜支費用，部分實支實付也包含門診手術給付，建議挑選能使用副本收據理賠的的保單，如果還有投保其他保險公司的實支實付型保單，就能一併申請理賠。 雖然臺灣國民擁有國際稱羨的「健保制度」，提供國人基本醫療保障，大致可抵銷多數醫療支出，但仍有需多自費醫材、標靶藥物、新式手術不在健保範圍內，這些高額醫療支出也造成病人巨大的經濟壓力。 此時如果有醫療險，就有機會降低經濟損失與風險，其中還包含終身醫療險，或是實支實付醫療險，能夠為我們負擔這些健保不能給付的醫療費用。 實支實付 這篇文章貸鼠先生將詳細為大家說明，快跟著我們一起看下去！

無論法規為何要這樣限制，我們在實支實付系列報導中將一一為各位介紹實支實付在現今醫療科技高速提升及高昂的自費項目扮演著相當重要的角色。 究竟實支實付為何如此重要及理賠項目又是如何，讓我們繼續看下去…. 下一篇 出差意外死亡，保險公司竟拒賠1200萬！ 手術費：指的是健保不給付的手術項目，以轉嫁支付醫師執行自費手術的費用，建議額度可先以 10 萬元為主。 病房費：主要用於補貼因自費住院而向公司請假的薪資損失，建議額度 1,000 元～2,000 元，可按照個人需求再做調整。

例如：當初投保的限額是 50,000 元 ，收據金額總金額 10,000 ，保險公司則賠付 10,000 ；若收據金額總金額 60,000 ，保險公司則仍以限額的 50,000 賠付。 以30歲男性來說，終身年繳要17000元左右，定期險年繳只要3400元左右，給大家做個參考，並不是說定期就比較好，終身就不好，還是要看每個保戶的需求與財務規劃。 「補差額型」住院給付：依照你住院的病房錢給付，不多也不少。 倘若購買的是住院一天3000元，但是你只住健保房一天300元，那就只給300元的住院日額，但是如果VIP病房是5000元，最多也只理賠3000元。 買保險SmartBeb 我們是一群企圖改變傳統保險服務的上班族，因為故事 & 理念聚在一起。

實支實付: 保險規劃

相較於重大疾病險是針對7項重大疾病（心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風、癌症、癱瘓、重大器官移植）提供保障，重大傷病險則是提供健保署目前認定的30大項重大傷病類型，罹患其中任1類、持有重大傷病卡，且符合保單理賠條件，就能請領保險金。 對保障範圍採概括方式描述，通常最後一款會寫到「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」，表示只要是超過健保給付的各項費用都可理賠，這類寫法的保障範圍比列舉式更廣，對保戶也比較有利。 住院醫療費用保險金：也就是雜費，包含須自費的手術醫材、特殊藥材、設備等，建議額度為 30 實支實付 萬～50 萬元，較能減輕財務負擔。 對於沒有實支實付型醫療險保單的人，這 4 張保單都可當成第 1 張投保的保單，至於想再加強保障的人，第 2 張可選擇全球人壽、台灣人壽或中國人壽的保單。 須注意的是，富邦人壽的該張保單僅受理正本收據理賠，因此須為第 1 張投保的保單。 ✓ 為什麼需要實支實付：隨著醫療科技進步，醫療過程而產生的門診、住院手術或特定處置治療等「自費項目、自費額度」均增加，可保障在保障額度內，用多少賠多少。

實支實付: 實支實付醫療險比較表

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