委託國泰投信投資帳戶智能多元收益7大優點

保戶可以從投資平台中，自行選擇不同投資標的，或是直接選擇保險公司所提供的連結「結構債」商品（也就是所謂的「投資連結型商品」，俗稱「結構債保單」）。 也許投資人會覺得，這完全是個人意識型態上的「偏見」。 但筆者仍想不厭其煩地建議：如果未來生活是在台灣，所有花、用及提、存，都是使用新台幣。 因為至少投資人所看到的報酬率，都是實實在在的獲利，不用再扣掉可能的匯損。 也就是說，「代操投信」同一金控或集團旗下過往所發基金的績效表現，不但能凸顯代操投信公司整體投資功力，也將是類全委帳戶投資人最佳的績效保證。 理論上，投資人在挑選基金時，除了短期的績效表現外，至少要看一年、三年及五年（一般基金最好是看三、五年的報酬率）的績效表現，且要與同類型基金報酬率進行比較。

同一保單年度內，投資標的前6次申請轉換，免收投資標的轉換費。 同一保單年度內，投資標的之第7至第12次申請轉換係以網際網路方式申請者，亦免收投資標的轉換費。 超過上述次數的部分，國泰人壽每次將自轉換金額中扣除15美元/澳幣之投資標的轉換費。 【時報-台北電】新冠病毒疫情加上低利環境，全球投資市場不確定性非常高，投資資金該何去何從？

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自此以降，第三名的安聯人壽「台幣環球股債均衡組合」類全委帳戶（交由安聯投信代操）規模，尚不滿100億元。 總計規模超過50億元的，一共也不過7個類全委帳戶而已。 且由於該公司在2019年9月，因為電腦系統造成保單之亂，被金管會處罰暫不得發行投資型保單，所以，其規模就幾乎是沒有太大的變動（因為只有定期定額投資者，才能持續投資該帳戶）。

點選, 保誠人壽全權委託國泰投信投資帳戶- STAR債券組合帳戶(全權委託投資帳戶之資產撥回機制 … 台灣人壽台幣代操帳戶(成長型)(本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金), 11/04, 6.78. 台灣人壽委託中國信託投信投資帳戶-環球多重收益型(台幣)(本 …

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台灣人壽委託國泰投信投資帳戶-智能多元收益(美元)（本全權委託帳戶之資產撥回機制來源 … 【新臺幣商品適用】本保險是以美元收付比率並不代表報酬率,本全權委託帳戶淨值可能因市場因素而上下波動。 委託國泰投信投資帳戶智能多元收益 台灣人壽委託國泰投信投資帳戶-智能多元收益(美元)(本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金), 12/01, 9.96. 國泰投信或產品皆未經ICE Data指數有限公司、其關係人或其第三方供應商(以下稱ICE Data及其供應商)之贊助、背書或由其銷售或促銷。

• 為了提供國人全方位守護，積極開發創新商品，以長照與大女子保險，雙雙獲得年度風雲保單；用心服務， …
• 7.為保護既有投資人之權益，部分境外基金設有價格稀釋調整機制及公平市價規定，投資人申購前應詳閱基金公開說明書及投資人須知。
• LSE Group概不就（a）使用、依賴指數資料或任何與指數相關之錯誤或（b）本基金之投資或營運對任何人士負法律責任。
• 國泰投信就基金所得之成果或使用本約標的指數是否合於被授權人之需求，FTSE概不作任何主張、預測、保證或聲明。
• 含資產撥回報酬率計算公式：(期末單位淨值– 期初單位淨值+ 期間累計每單位資產撥回金額) …

所有基金績效，均為過去績效，不代表未來之績效表現，亦不保證基金之最低投資收益。 二、基金淨值可能因市場因素而上下波動，基金淨值僅供參考，實際以基金公司公告之淨值為準。 三、上述銷售費用僅供參考，實際費率以各銷售機構為主。

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四、上述短線交易規定資料僅供參考，實際規定應以基金公開說明書為主。 五、境內基金經行政院金融監督管理委員會核准在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。 基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。 六、依金管會規定基金投資大陸證券市場之有價證券不得超過本基金資產淨值之10%，當該基金投資地區包含中國大陸及香港，基金淨值可能因為大陸地區之法令、政治或經濟環境改變而受不同程度之影響。

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• ※ 本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。
• 投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險；該類型基金或有因利率變動、債券交易市場流動性不足及定期存單提前解約而影響基金淨值下跌之風險，同時或有受益人大量贖回時，致延遲給付贖回價款之可能。
• 在傳統基本面以外，納入 ESG 投資因子，更全面性的評估企業投資價值。

富時集團及其授權方拒絕對任何人承擔因富時指數及/或富時評等或其中之資料之錯誤或疏漏所導致之任何責任。 國泰泰享退系列基金P類型受益權單位僅得透過基富通銷售。 P類型受益權單位之定期定額申購與勞工退休金條例之勞工每月自願提繳退休金無關，投資人係以自有資金定期定額投資基金，應自負盈虧，且無稅賦優惠。 委託國泰投信投資帳戶智能多元收益 投資地區含新興市場者，因其波動性與風險程度可能較高，且其政經情勢穩定度及匯率走勢亦可能使資產價值受不同程度影響。

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特別是後者—價差收益，在市場利持續走跌之下，持有債券的投資人可以說是「收獲滿滿」。 然而，在未來有可能升息之下，這種「配息吃到本金」的現象，可能會更趨嚴重。 提醒二、未來保戶在買類全委保單時，「選代操機構」可能比「選保險公司」更為重要。

這裡可以舉兩個案例來說明，其一是位列台幣類全委帳戶規模第二的「元大人壽全權委託元大投信投資帳戶ESG永續成長（月撥回）」，其在台灣股票型基金上的比重，就高達78.6％。 但是，如果仔細檢視這些類全委帳戶的前5大投資標的，其實可以看到不少，或甚至前5大投資標的，全都是基金警語裡有標註「配息有可能來自本金」，風險並未充份表現的高收益債基金（有關現有RR值，不能100％反應基金真實投資風險的解釋，請見筆者過去專欄。 摘要：今年以來類全委保單熱銷，國泰投信的「MIT多元收益組合」投資帳戶，是用類全委保單連結的投資帳戶，設計每月固定撥回的機制，創造穩定的現金流入，特別適合退休人士及有固定生活開銷需求的投資人。 國泰 投信致力發展多元化金融產品，秉持「專業創新、誠心服務」的經營理念，深耕台灣近20年，展現優異 …

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民眾把大筆資金放在同一個籃子，風險相對增加，尤其投資型保單需要自負盈虧，連結標的的投資績效成為保戶關注的重點。 國泰投信的「MIT多元收益組合」投資帳戶，是用類全委保單連結的投資帳戶，設計每月固定撥回的機制，符合有固定現金流需求的投資人，透過帳戶的撥回機制設計來應付日常生活所需資金，創造穩定的現金流入，彌補不足的退休所得。 此外，這樣的撥回機制讓投資人不需因贖回現有基金或股票而中斷原本可享有的獲利契機，特別適合退休人士及有固定生活開銷需求的投資人，這樣符合市場需求趨勢的商品，可望掀起一波銷售熱潮。 9.投資新興市場可能比投資已開發國家有較大的價格波動及流動性較低風險；其他風險可能包含必須承受較大的政治或經濟不穩定、匯率波動、不同法規結構及會計體系間的差異、因國家政策而限制機會及承受較大投資成本的風險。

現階段的市場狀況是：多數類全委投資型保單，只能提供一檔類全委帳戶供保戶選擇。 因為一年到頭，保險公司總有源源不斷的新保單，可以持續賣給保戶。 ※ 本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。 委託國泰投信投資帳戶智能多元收益 過去這類型保單稱為「全權委託保單」，因主管機關認為保險公司是委託給投信（基金公司）來操作，不是保戶自己委託，所以要求更名成「類全委保單」。

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國泰投信新金融商品部經理廖維苡指出，許多人選擇類全委保單做為退休規劃的理財工具，在選擇保單時，首先應考量個人的風險屬性，依個人風險承受能力，選擇操作標的與風險程度適合個人的類全委帳戶。 其次，類全委保單與一般保單的不同在於結合專業團隊，所以選擇專業且經驗豐富，具全球資源的投資團隊，才能精確掌握全球投資機會。 最後，壽險服務品質也是考量重點，由於保險商品有效期間較長(多6年以上)，選擇具有優良信譽與穩健經營績效的大型保險公司，才能達成保戶所託付的責任。 「國泰投資帳戶－MIT多元收益組合（現金撥回）」十大投資標的如下表，包含各種資產類別，包括全球型、區域型與產業型股票基金、公債或高收益債券基金、 …

投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險；該類型基金或有因利率變動、債券交易市場流動性不足及定期存單提前解約而影響基金淨值下跌之風險，同時或有受益人大量贖回時，致延遲給付贖回價款之可能。 去年中美貿易戰影響一年多，今年又有疫情衝擊，面對金融市場瞬息萬變，台灣人壽與國泰投信聯手推出「月月好鑫」投資型保單，連結國泰智能多元收益全委帳戶 … 台灣人壽委託國泰投信投資帳戶智能多元收益 的情報與評價，在MONEYDJ、PTT和這樣回答，找台灣人壽委託國泰投信投資帳戶智能多元收益在在MONEYDJ、PTT就來金融理財投資 … 今年以來類全委保單熱銷，聯結的投資帳戶超過150檔，整體規模也突破2,000億元，類全委保單大受市場歡迎，加上普遍設計定期撥回機制，也就是保戶每個月有現金可領，滿足退休族固定現金需求，大幅提升類全委保單吸引力。

委託國泰投信投資帳戶智能多元收益: 投資型人壽保險 – Investment-Oriented Life Insurance

前述基金不適合追求長期投資且不熟悉前述基金以追求單日報酬為投資目標之投資人。 投資人交易前，應詳閱基金公開說明書並確定已充分瞭解基金之風險及特性。 國泰六年階梯到期新興市場債券基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券)六年期滿即信託契約終止，經理公司將根據屆時淨資產價值進行償付，本基金非為保本型或保證型投資策略或定存之替代品，亦不保證投資收益率與本金之全額返還。 在台灣人壽委託國泰投信投資帳戶-智能多元收益m014這個討論中，有超過5篇Ptt貼文，作者gator1也提到 各位前輩好，我目前在第一證券和嘉信有開戶。

所謂智能多元收益策略，是運用多元投資標的及依市況靈活調整股債配置比例，讓波動度控制在目標範圍內，此帳戶運用資產配置，輔以積極管理投資標的，追求長期穩定收益，兼顧風險管理，讓投資人無需因市場一有風吹草動，或短線事件衝擊而過於焦慮，安心面對多變的市場。 臺灣人壽委託國泰投信投資帳戶-智能多元收益(美元) (本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金). 台灣人壽委託國泰投信投資帳戶-智能多元收益(美元)(本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本 …

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理由很簡單，只要有一道換匯的手續，就一定不可避免出現匯兌損益。 當然，台幣有升、有貶，投資人有可能賺到比原本投資更多的匯兌收益，但也有可能好不容易賺的，又得因為扣掉匯兌損失，而「吐回去不少」。 一位在投信業經歷超過30多年的資深業者就特別強調，投資人除了選擇規模大的標的（帳戶）外，更要選「資金持續流入」的類全委帳戶，也才比較能確保日後的績效表現不俗。 事實上，規模與績效表現極有可能「互為因果（但並非絕對）」。

如果過去有一段長時間，配息都是來自於本金，那麼，不但代表基金經理人操作績效不佳，更有可能造成「投資人配息全部來自本金」的風險。 但是，由於類全委保單推出時間不一，特別是以台幣計價類全委帳戶為例，不少是近一、兩年，甚至才幾個月的標的。 表一、表二所列的「含撥回報酬率」選取期間，是以「3個月」、「6個月」及「1年」為準，主要是為了配合帳戶規模第二大的「元大人壽全權委託元大投信投資帳戶ESG永續成長（月撥回）」，成立才滿3個月。 以3個月績效表現最佳的「元大人壽全權委託元大投信投資帳戶ESG永續成長（月撥回）」為例，能夠繳出6.77％的績效數字，很大程度就是在這段期間，選擇「投資台灣」，且儘量選擇「以新台幣計價」的標的上。 其次，股債比雖然與績效表現有點關聯，恐怕還不是影響投資人未來收益的最大關鍵因素。 簡單一句話：「基金經理人的正確佈局」，才是類全委帳戶投資人的最大獲利保證。

投資人應依本身投資理財規劃，自行判斷選擇投資P類型受益權單位或A類型受益權單位。 以國泰人壽為例，其主打的最低身故保證保單「飛揚人生」，自2016年6月上市 … 這類保單的另一個特色是，客戶的投資均委託投信公司做類全委操作（保戶 … 主要收入來源是台幣，所以大概累積到一 萬美元就會匯到嘉信作投資，標的是VTI, VPL, VWO, VGK, IEI 這幾支ETF，是以長期投資20年後贖回當退休金為目標。 看大家都很推英股的VWRA，剛好最近多了一筆台幣200萬左右的錢，所以在思考這筆錢的 委託國泰投信投資帳戶智能多元收益 利用方式。

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透過委託專業團隊進行資產配置及投資規劃，對於有保險和投資需求的族群而言，具有很大的吸引力。 不過，投資型保單不保證投資報酬也不保證保本，消費者仍須自負盈虧承擔投資風險，因此購買前應先評估個人財務需求及檢視風險承受度，才是穩健的做法。 金管會2019年上半年發函給保險公司，要求保險業委託投信代為運用管理投資型保單「專設帳簿」資產，在跟投信簽訂委託契約時，要在合約約定，受託管理的投信業者，如類全委帳戶資產投資在自家投信經理的基金時，這部分委託資產不得另收取經理費，如投資法人級別基金，也須比照該級別收費。 點選, 保誠人壽全權委託宏利投信投資帳戶-亞洲亮點收益帳戶(全權委託投資帳戶之資產撥回機制 …

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「日經平均股價指數」（以下稱「本指數」）為日商日本經濟新聞社股份有限公司（以下稱「日經公司」）所研發並受著作權保護之商品。 本指數包含著作權在內之智慧財產權，均由日經公司所保有。 日經公司不負持續發布本指數之義務，且對本指數發布上之錯誤、延遲以及暫停，均不負責。 日經公司對於本ETF之管理與交易，不負任何義務或責任。 指數由FTSE International Limited或其關係企業、代理人、合作夥伴計算或代為之。

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然而根據筆者逐一搜尋資料時發現，雖然大多數公司都有誠實交待這項數字，但是仍有一、兩家，並未誠實公開（至少筆者找了半天，也沒看到，也許是藏在什麼地方。但是，如果筆者努力找都找不到，一般投資人恐怕也很難輕易看見）。 所以，筆者比較建議，如果連這樣的資訊，都不敢輕易show出，投資人恐怕也得考慮再三了。 只不過，目前各類全委帳戶網頁上，都只有「最近一期」的月報資料，一般投資人很難獲得這類的資料。 但至少「帳戶規模大小」，還是可以做為一般大眾參考指標之一（並非唯一）。 當然，「近3個月績效數字」的計算期間，正逢5月台灣疫情爆發，台股加權指數一度重挫，3個月來的加權指數漲幅也不4.29％左右。

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