失能險新聞5大好處
若40歲女性投保20年期、1百萬元，1年保費約4萬1千元，失能的話可獲得1年18萬元（100×18％）理賠，平均每月1萬5千元，這是明顯不足的。 失能險新聞 不過，理賠標準寬鬆的結果就是業者承擔的虧損風險升高，直到2018年下半年，國外再保公司對國內壽險業者發出最後通牒，不再承接提供保證給付的失能險新契約再保業務，隔年國內業者才開始陸續限縮失能險的理賠範圍，或直接停售。 他表示，台灣現代人多數不指望子女會在久病床前當孝子，就以為自己已經購買到了老後被照顧的保障。 事實上，購買保險要慎選適合自己的險種，釐清自己需要的是什麼，而非「一窩蜂」跟隨風潮搶購。 陳銘正表示，台灣保險業是被輿論營造的市場，輿論正由保險公司、媒體及民眾共同造就，每當保險公司推出商品，媒體開始報導，再透過民眾口碑傳遞，短時間就能造就銷量，「從白領菁英到市場主婦，人手一紙就怕唯我獨漏。」然而他認為，許多人未必完全明白失能險的定義和涵蓋範圍，就已經保了失能險。 意外隨時都有可能發生在我們身邊，保險的用意就在於保障你我無法承受的風險！
除了保費差價外，必須留意的是，長照險和失能險的理賠認定不同。 失能險是依失能等級表1~11級，給予不同程度的理賠，涵蓋從最嚴重的雙眼失明到最輕的兩隻手指頭斷掉。 但長照險是看失能或失智的狀態，由醫師依巴氏量表和失智量表判定，每年要拿新的診斷證明，才能申請理賠。 跟2018~2019年失能險停售不同的是，這次，各公司都沒說要推新失能險保單。 馬來西亞一名20歲的醫學系學生，因家庭經濟狀況不佳，每個月只有台幣700元的生活費，為了籌昂貴的學費，他每晚都只能到速食店啃食別人餐點的剩骨，讓人十分…
失能險新聞: 醫療保險
1-3 「外傷性癲癇」障害等級之審定：癲癇發作，同時應重視因反復發作致性格變化而終至失智、人格崩壞，即成癲癇性精神病狀態者，依附註 1-1 原則審定之。 癲癇症狀之固定時期，應以經專科醫師之治療，認為不能期待醫療效果時，及因治療致症狀安定者為準，不論其發作型態，依下列標準審定之：（1）雖經充分治療，每週仍有一次以上發作者：適用第 3 級。 1-2 「平衡機能障害與聽力障害」等級之審定：因頭部損傷引起聽力障害與平衡機能障害同時併存時，須綜合其障害狀況定其等級。
錠嵂保經進一步指出，可能有人好奇，那失能險對「喪失生活自理能力」的定義差別在哪，簡單來說，長照險是針對「被保險人的行為能力定義」；失能險是針對「被保險人的器官正常運作的程度定義」，兩者對照後，其實你會發現失能險的理賠認定是比較明確沒有模糊地帶的，因此在實務理賠上爭議較少。 不過，宏泰人壽多元行銷處副總陳銘正剖析失能險停售的箇中原因表示，「並不意外」，提醒民眾，長照險和失能險不同，主要差別在理賠條件大不同，如果擔心老後子女無暇照顧自己，應該買的是長照險。 目前失能險的險種，全台灣剩沒幾張了，要先提醒大家在挑選失能險時候不要誤踩陷阱，挑到”失能/照護”的商品，因為目前的主流是賣長期照護險，但是很多公司卻用失能險做包裝。 也就是說，只要被保險人符合這13項疾病中的其中1項，且在CDR得分2分以上並持續一定時間以上，就能以失智症申請長照險理賠。 臨床失智量表共有「記憶力」、「定向感」、「解決問題能力」、「社區活動能力」、「家居嗜好」與「自我照料」6項，只要1項屬中度失智症狀，就符合理賠條件，例如記憶力項目「對於最近的事尤其不容易記得；會影響日常生活」、自我照料「需旁人督促或提醒」均屬中度失智症狀，長照險就會理賠。
失能險新聞: 保險局長照相關報告顯示：高齡長照議題已刻不容緩，國人應有防患意識
依據商品的條款不同，多數的「失能險」保單條款以「失能等級表」1~11級失能為理賠範圍，並按各等級比例給付（11級5%、10級10%、9級20%…1級100%）；少數的保單條款以達到1~6級失能為理賠範圍，不分程度比例，均一理賠100%保險金。 意外險的保障包含意外身故、意外失能與意外醫療，與壽險不同之處在於意外險不僅是身故才理賠，還可理賠意外失能的部分，因此透過意外險，讓保險公司來承擔鉅額的身故、失能照護與醫療費用、照顧你及家人的生活，是相當重要的事。 保險業資歷10幾年的業務經理林詠純，正在對新進同仁示範銷售方法，尤其針對年底前，將陸續下架的失能險，不能以停售、絕跡等字眼宣傳，該怎麼告知客戶，業務員都得很小心。
另外，也不可以對宣告利率或投資報酬率即將調降、儲蓄險將絕跡等字樣作為宣傳、銷售保單的口號。 保險公司除了要將此列為內部招攬處立制度以及程序之外，也須要求往來的保經、保代確實遵守，以維護市場秩序。 記者實測4家壽險線上文字智能客服對於保險局保障型保單的推廣情況，詢問有沒有失能扶助險、長照險及小額終老保險等，還有民眾喜歡的儲蓄險。 為了慶祝九九重陽節，宣揚敬老愛心，地方政府也開始發放65歲以上長者敬老金及舉辦免費健檢等活動。 壽險業者提醒民眾，當平均壽命愈來愈長，但不健康存活年數也跟著拉長時，最好提前準備失能照顧的保障，為未來的自己預備敬老禮。
失能險新聞: 失能險停售不意外！ 專家：長照和失能大不同
隨著房貸、車貸逐漸繳清，小孩也長大成人經濟獨立，又可以把壽險額度調低，只要對保險的依賴度愈低，你就有更多省下來的錢能夠拿去出國、享受人生。 陳銘正也不諱言，失能險熱銷的原因，其實是因為「好懂、好賣」。 「失能等級表」按「失能」輕重程度區分，可分為1~11級失能等級（共有9大種類、80項失能狀況），「失能級數」愈小，代表「失能」的程度愈嚴重，並依照「失能級數」決定理賠比例多寡。 【保單條款範例】失能程度與保險金給付表-P1【保單條款範例】失能程度與保險金給付表-P2 僅節錄部分資訊，欲查看更完整資訊＞中華民國人壽保險商業同業公會【傷害保險單示範條款】—「附表 失能程度與保險金給付表」。 只要是身體器官、肢體、神經有缺損或失去原本的功能，例如：因為手指受傷，沒辦法自由彎曲、機能活動受限，就可能被認定為「失能」，並非整隻手斷掉、截肢，才能被認定為失能狀態。
目前如國泰人壽表示其之前並沒有銷售保證長期給付失能扶助金的保單，且都有再保公司承接，並不需要增提準備金，富邦人壽則表示要看保險局最後核准壽險公會的方案內容，但估算就算要增提準備金，因為銷售量並不大，影響亦不大。 數百萬張失能扶助險，未來恐怕理賠不出來，或成為壓垮壽險公司的烏龍保單。 據了解，推出以來便狂賣的失扶險目前面臨兩大問題，一是損失率攀高導致再保拒保或漲價，二是準備金不足，已被金管會要求保險公司「認真面對」，未來失扶險保單可能不再推長期的保證給付，或是會大幅調高保費。 今年多家保險公司陸續停售失能險保單，或者改版調整失能險條款內容，取消失能扶助險、殘扶險的保證給付，立即引起討論和搶購潮，民眾就怕買不到。 錠嵂保險經紀人表示，未來保單內容對保戶有利的條件將慢慢調整，商品調整是必定趨勢，那麼在保險選擇減少的情況下，或許也可以思考「還本型終身失能險」。
失能險新聞: 最新文章分享
貼文曝光後，立刻引起網友熱議，紛紛留言「我也超怕我以後變成後代的負擔，所以我已經先把 失能險 長照險保好了」、「慘的..我也很害怕，以後照顧不了媽媽怎麼辦」、「我跟我妹妹撐了五年，差點把我們自己都埋掉」、「剛剛也才繳完婆婆安養費，也要2萬7千多，全部我們負擔」。 不過也有網友表示，其實安養院的費用這樣已經算不貴的了，「算便宜我阿嬤要4至5萬」、「這算便宜了，我公公的安養機構一個月費要5萬1500元，加上有的沒有的都到5萬6000了，好在我先生家的兄姊都是好人互相幫忙繳了費」、「這個其實算不貴的，還有一堆更貴的安養機構」。 保經公司主管指出，國外失能險是工作期間的失能保障，類似傷害險的功能，但引進到國內卻變成類長照保單在推銷，加上近年台灣民眾對高齡風險意識增加，失能險全國大熱賣，也導致損失率變高。 保險是為了防範風險而存在，挑選適合自己的險種及保單，才有助於做好風險管理，以理賠條件及費用考量，相較於長照險，建議年紀尚輕的小資族將失能險納入首要規劃之一，以避免日後因失能導致財務危機。 由於失能險的理賠認定比傳統長照險明確，保費又便宜40％至50％，因此2012年推出後就成為熱賣商品，每年可銷售50至100萬件，目前已累積數百萬張的銷量，且22家保險公司中，僅5家公司未賣相關保單。
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- 但實際上考慮到未老、未死，卻萬一失能需要照料的人，真正應該購買的是長照險而非失能險。
- 早年被稱為「殘扶險」的失能扶助險，因為對於失能的保障範圍較廣、理賠條件較為寬鬆，金管會擔心保險公司未來很難理賠，因此勒令年底前全數下架，等明年重新核定費率後才能恢復銷售。
- 國泰人壽商品部協理翁建勳解釋，若要足額反映未來高齡風險，將造成失能險保費大幅調漲，保戶恐不易負擔，短期內國壽暫無推出新失能險規劃。
- 錠嵂保經進一步指出，可能有人好奇，那失能險對「喪失生活自理能力」的定義差別在哪，簡單來說，長照險是針對「被保險人的行為能力定義」；失能險是針對「被保險人的器官正常運作的程度定義」，兩者對照後，其實你會發現失能險的理賠認定是比較明確沒有模糊地帶的，因此在實務理賠上爭議較少。
- 正常情況下，病人隱瞞病情即違反保險法，保險公司可拒絕理賠，建議購買保險前，最好可以下載健保App，隨時檢閱醫療紀錄。
失能險則不然，不論意外或疾病，皆按「失能等級」判定，保障範圍更廣，也不必定期接受檢查，加上保費比長照險便宜4到5成，部分保單更主打「保證給付」機制，吸引許多預算有限的保戶，先前國內六大壽險公司，除了南山之外，其餘都積極開發失能險商品。 陳宣佑表示，長照類產品多，包括長照險、失能險、類長照險，民眾投保前應多思考自己想保障的方向與可能發生風險。 他強調，保險的功能就在於解決活太長、病太久、走太早3大問題，可以區分6大保障，分別是壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大疾病(或重大傷病險)、失能險(或殘扶)。 定期失能險大多把「失能一次金」、「失能月扶助金」分開為 2 隻不同的商品，優勢為保費相較於終身型便宜非常多，但須特別注意「非保證續保」的部分，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，保戶就無法續保，保障也就消失。
失能險新聞: 保險公司不喜歡「身體健康有狀況」的人投保失能險
再以40歲女性為例，投保國內某人壽的20年期長照險，未來每月給付1萬元保險金，以及一張1百萬元的10年定期失能險，1年保費分別為4萬5千元、6千5百元。 也就是說，該保戶在40到50歲時，每年繳5萬元出頭的保費，兩者合計費用不超過一張張年繳保費5到6萬多元、每月給付2萬元的20年期長照險，對該年齡層的受薪階級來說，相對也算是負擔得起、且有一定保障的組合。 長照險的理賠認定是依據巴氏量表，較為複雜；而失能險的理賠認定僅需依照條款條列的項目等級，易於描述。 失能險新聞 陳銘正表示，當保險業務員說到巴氏量表認定時，客戶衍生的問題多，來來回回說不清楚，容易讓客戶遲疑不買單，銷量當然也就高不起來。 但失能險依據失能等級，保險業務員幾句話就說明白了，客戶也一聽就懂，在理賠條款上沒有疑義，又比長照險便宜，當然不囉唆簽了保單。 保險公司的理賠經驗顯示，失能扶助險（原殘扶險）理賠的原因，有81％是因為疾病造成，其中又有62％是因為癌症導致失能，換言之，約有5成的長照，是由癌症所致。
劉鳳和認為，是否購買失能險應將家族病史列入第一優先考量，如中風、失智等，另外，購買前，也要將健康狀況據實告知保險公司，是否有高血壓、脂肪肝、其他慢性疾病，或是大腸息肉等，避免未來發生沒收保費的情形。 上述提到的有利條件都具備，部分商品還有額度頗高的「失能復健補償金」，甚至還有商品多了一筆等同主額的「重大燒燙傷保險金」，就連投保時的職業限制也相對寬鬆；且如有需要，每月扶助金一樣可提前給付，上百個月的錢一次理賠。 失能險新聞 另一方面，值得注意的是，定期失能扶助險最高續保年齡通常只到75歲，但是根據統計顯示，一旦發生失能，需要長期照顧的年齡結構分配，75歲至84歲是65歲前的3.5倍，而85歲以上更是65歲前的11倍；換句話說，當最需要保險的時候，定期失能扶助險無法提供適時保障，值得被保險人深思與留意。
失能險新聞: 失能險理賠關鍵曝光！「一次金+扶助金」照護生活 專家解析：可優先把一次金額提高
七年前失能險（殘扶險）上市，到今年（2020）底失能險即將瀕臨絕跡，未來想替長期照顧的風險建立保障，除了少數的定期失能險外，可能僅剩保費提高的長照險…. 中美貿易衝突疑慮，加上全球經濟放緩，促使全球央行態度轉趨寬鬆，市場波動風險攀升。 富邦人壽與台北富邦銀行合作，今（26）日推出類全委保單「富邦人壽優利人生變額年金保險／變額壽險」，以新台幣計價，採取多元資產配置，讓上班族、投資族、退休族、高資產族可輕鬆享有5大好處。
- 舉例來說，40歲女性若為了日後每月2萬元的看護費而投保20年期，1年保費高達5、6萬元。
- 過去，新光、台壽、宏泰都有賣保證給付15年的失能險商品。
- 失能險自2013年開賣，市場過度競爭，保費惡性競爭愈收愈少，但理賠條件愈開愈好。
- 另外，隨著失能險保費調漲，與長期照護險的保費漸漸拉近，再加上失能險的保證給付商品變少，也有民眾轉而詢問同樣能按月給付的長期照護險。
- 台61線南下47.3K永安出口，今天(6日)上午8點左右發生一起貨櫃車摔茖高架橋的意外事故，車上物品散落滿地，幸好駕駛自行脫困爬出，目前送醫急救中。
- 由於理賠認定明確，保費比長照險便宜，不僅一推出熱賣，且8年累計熱銷數百萬張，卻也面臨兩大風險，其一，是損失率攀高，導致再保拒保或漲價，第二，壽險公司準備金不足，未來恐理賠不出來。
一年期定期險保費計算方式採用「自然費率」，以一張一年期的壽險來說，保障期限僅一年，隔年保費會隨著年齡調漲，但總體而言在年輕且責任重時還是比終身險來得便宜。 他建議小資族一開始可以從三個單位開始買，以25至29歲的男女來說，年繳保費分別是522元與1299元，就可以擁有30萬元初次罹癌(重度)保險金、住院日額給付3600元，外科手術(初期或輕度癌)13500元或重度9萬元等理賠保障。 除此之外，劉鳳和提醒小資族投保時應留意保險商品的理賠標準是否明確，避免投保人與保險公司的認知與解釋有出入，沒辦法獲得期待的理賠金額。 究竟小資族該如何在資源有限的情況之下為自己做好風險規劃？ 保險專家劉鳳和分享投保技巧，以下幾點小資族應該事先掌握。 一位業者表示，雖然有相關消息指出，長照三寶概括失能扶助險，但長照險、失扶險終究是不同東西，保障目的也不同，「否則政府不會同一年頒布兩個險種的認定標準」。
失能險新聞: 勞保QA／「永久失能」哪些傷病可以申請，勞保又該如何給付？
5吋，早晚用掌心順時針或逆時針按摩，讓丹田有溫熱舒適的感覺。 湧泉穴：位於腳底板人字狀紋路交叉點，將腳趾向下，腳底板前1/3中央會有凹陷處，此及湧泉穴。 刺激此處可以活化內臟、促進血液循環、增強體力、提神等此外除了按壓穴道，也能「食補」，尤其在這個節氣更是適合吃一些溫熱性的食物如：羊肉、牛肉、雞肉、腰子，茴香、韭菜、蔥、生薑、大蒜、桂圓、鱔魚、鯰魚等食材，或多吃些豆穀乾果類提供身體充足的熱量禦寒。
另外，隨著失能險保費調漲，與長期照護險的保費漸漸拉近，再加上失能險的保證給付商品變少，也有民眾轉而詢問同樣能按月給付的長期照護險。 建議你可以考慮「不還本」的失能險，代表你繳的每一塊錢都是真的在買保障，讓保險公司幫你承擔意外、疾病的風險，讓你每年要繳的保費比較低，剩下的錢都可以留在身邊自由運用，會是比較好的選擇。 ，對於身體健康狀況的要求就寬鬆很多，如果你有體況可是從事的是滿安全的工作（例如：公司的內勤、外勤），通常意外險投保都會順利通過，至少把意外導致的失能風險交給保險公司幫忙分擔。 當你剛開始工作，20~30 歲還沒有房貸、車貸的壓力，就可以不用規劃太多壽險，把錢省下來有更好的生活品質；當你開始買房、買車、有家庭以後就有的經濟責任，突然身故就會留下房貸、車貸、小孩的學貸，這個時候才需要規劃壽險額度要多少。 意外險只保障「意外」失能卻要 1,000 元，失能險保障「意外+疾病」卻只要 失能險新聞 400 元，那我為什麼不買失能險就好了？ 成長過程中家人陸續幫我們買了一些保險，有的的是爸爸媽媽買的「殘廢險」，有的朋友推薦的「失能險」，公司可能還會幫你投保「意外險」，保險怎麼種類這麼多，有差別嗎？