六年儲蓄險8大著數

保險員向記者表示，儲蓄險的優點在於強迫自己養成習慣、利息所得並列入所得稅，還有不扣二代健保。 事實上保險公司為投保戶所好，很多儲蓄險設計有領回生存保險金的機制，尤其繳費期滿前就能領回、或期滿後領回頻率高的商品，其實有一部分領回是來自於保戶自己繳出去的保費。 此文一出，熱心的網友們紛紛提供意見，就有一名網友分析，每3年18萬代表每年有6萬的利息，這張保單的利率在20年是真的很高，目前除了可以先了解未來想要的生活外，免不了還會遇到資產傳承、稅務等問題，建議可往較長遠的方向來規畫這筆錢，把錢放得更大、用在更有用處的地方。 這樣的人，可能是快退休、或忙碌的中年上班族，不太懂其他投資工具（如：基金、股票等）、或沒有時間研究投資市場，可以透過保險公司為自己投資。 以富邦人壽「富邦好富利」增額終身壽險產品為例，25歲男性，每年要繳6萬5000多元，6年期滿後領回的IRR約1.14％，比現在台灣銀行一年期定期儲蓄存款利率1.090％稍好，但也比不上3年期定儲利率1.165％，況且資金還要被鎖住6年之久（詳見表2)。 還本終身壽險的特性是繳費期滿或是開始繳費一年後，每年可以領回一部分的生存保險金。

• 在前面儲蓄險與定存的比較中有提到，若是購買6年期的儲蓄險，同樣的金額6年內放在定存的利息還比儲蓄險來的多，而且還不會有資金不流動的問題。
• 基本上，如果你的 6 年期儲蓄險繳費到期解約，要等到第 7 年末你的解約金才會比保單價值準備金高。
• 像是國泰人壽一檔6年期還本終身壽險「好事年年」，去年推出以來，創下帶進8000億元保費的驚人紀錄；至今，高儲蓄性質的壽險保單新契約保費也高達2500億元，吸金、吸睛功力同樣一流。
• 可是6年繳完後，有些人會有疑問，到底該解約還是繼續存著放利息？
• 原PO在臉書社團《存錢公社》發文指出，6年前她入手一張儲蓄險，一年約繳交18多萬元，如今終於期滿，直呼「努力收穫滿滿，真的是一分耕耘 一分收穫！」，長久累積下來也滾出人生第一桶金，羨煞不少網友，相當佩服她的毅力及堅持。
• 他在港交所一個論壇上表示，推動可持續及共同富裕，可能是高要求的目標，但環境、社會及管治（ESG）已經成為一間成功企業的重要組成部分，隨著社會愈來愈關注企業產品和服務背後的社會及環境因素，綠色元素有助提升中小企競爭力及獲得社會認同，ESG已成為企業必須擁抱的趨勢。
• 內部報酬率的定義為一折現率，該折現率能使一投資案之「投入成本之現值」等於「投資案所產出之現金流量之現值」，即使投資計畫「淨利益現值等於零」的折現率。

從下表很明顯可以看出繳費年期越短，年化報酬率轉「正」的速度越快，其實這與儲蓄險內部的「附加費用」有關係。 附加費用是指保險公司營業費用+業務員傭金費用，繳納的保費扣掉附加費用才是真正進入保單的保費，而長年期保單的附加費用較高，所以報酬率才會比較慢的變正數。 六年儲蓄險 人民銀行行長易綱表示，中國目前通脹率約2%，尤其得益於糧食豐收及能源價格穩定，他預計明年通脹仍將保持於溫和區間。 易綱在泰國央行與國際清算銀行聯合主辦的研討會上致辭，提到受新冠疫情等因素影響，中國經濟增長略低於預期，第3季經濟按年增長3.9%。

六年儲蓄險: 期、10年期、20年期…儲蓄險繳費年期選哪種好？四個字告訴你

證券分析之父葛拉罕的「Mr.Market市場先生」，暗示投資人，應該將自己的情緒與判斷，獨立於市場之外。 因為理工背景出身，對於投資的分析、回溯測試等…特別有興趣，也剛好擅長做資料分析與統計，認為統計數據是最能客觀認識市場的一種工具。 想要靠「用保險費花光所有日常生活剩餘開銷」來達到儲蓄效果，最終還是要養成良好的「不胡亂消費」的習慣才是長久之計；或是為自己設定6年後的資金需求目的，這樣才能有效、有決心的把錢發揮效益。 李雪雯指出，過去遇過不少案例，因定期生存金等金額不高，許多保戶拿到這些錢後，真的存下來的並不多，多半都花在旅遊或購買奢侈品，讓儲蓄險號稱「強迫儲蓄最佳工具」的名號，一下子就破功。 因此，一旦下手買儲蓄險，一定要有繳費期滿前絕不會解約的決心，這項產品適合閒錢太多、有資產配置需求的人；對薪水中等、人生正要開展的年輕小資族來說，切記三思再三思，否則，買儲蓄險的結果，不但沒法存到錢，反而是資產的縮減。

就是年複利報酬率、內部報酬率，例如，銀行一年期定存利率是1.1％，IRR就是1.1％。 大部分6年期儲蓄險，第6年繳完費就解約，報酬率通常不會比定存高太多，而且不同期間解約的儲蓄險保單，IRR完全不同。 「儲蓄險過了繳費期後，放愈久不解約，IRR才愈能快速增長。」鄭為之建議，保戶投保前，最好先精算，不同解約年期的IRR數字高低，才能夠讓保單在數值最高那年獲利了結。 可是6年繳完後，有些人會有疑問，到底該解約還是繼續存著放利息？

六年儲蓄險: 資金潮退去換「斷頭潮」？高雄法拍移轉大增22%

雖然在第7年後，儲蓄險的報酬率會漸漸比定存還要高，但誰能保證在6年前間內不會遇到需要緊急解約的時候呢？ 李超儒說明，淨值下的「其他權益」對新光金來說，當然會有壓力，不過今年也還沒有過完，最大影響是債券殖利率，公債殖利率在10月後有下跌，這到年底前無法直接預測，目前資本公積帳上還有180億元，是否能就這部分配息？ 還是等到年底數據確定以後，內部做研議，再跟主管機關商議，看看整體政策上再進行明年度盈餘分配的決定。 他也分析，同業初年度保費（FYP）衰退主因是，投資型保單占比相對高，今年市場波動大，對新壽影響相對小，新壽初估單季新契約價值成長（VNB）到第3季成長7%。

今年10月底，恒大汽車首款量產車型「恒馳5」正式開始交付，首批交付100台，後續批次將陸續發往各地交付。 不過日圓兌美元今年以來仍然貶值近17%，因為日本央行的超鴿派貨幣政策與聯儲會旨在遏制通膨的緊縮行動形成了鮮明對比。 編按：被譽為「國民ETF」的元大台灣50（0050），2017年起從一年配息一次轉成半年一次，除息時間通常落在7月及隔年1月，… 六年儲蓄險 這是簡單的道理，卻要花時間讓自己成長跟學習，因為越貧窮的人，的確會在這種事情上糾結，畢竟每年繳的幾千、幾萬，這都是錢，年收入也許也就40萬、50萬，保費卻繳了3萬、4萬，全家人加一加甚至要7～8萬。 但實際計算IRR，如果是6年期滿解約，只有1.13%，就算放到第10年年度末，也只有1.86%。

六年儲蓄險: 美元保單拿來當「退休準備」最適合？過來人2原因狂推，趁匯率低點要盡快下手

下半場，球場上風雲變色，日本隊主帥森保一「神調度」，讓堂安律上陣即建功扳回1：1。 日本在世界盃死亡E組逃出生天，展現熱血奮戰精神，先後擊敗勁旅德國和西班牙。 日本過去僅在2002、2010和2018年三屆分別闖入16強，但從未殺入8強，森保一表示：「今次希望能帶領日本看到不一樣的風景！」 六年儲蓄險 賽後，日本首相岸田文雄親自致電主帥森保一致謝，拜托他帶領球隊繼續創下佳績，而全球首富馬斯克也在Twitter發文祝賀日本隊。

法人關心第3季儲蓄險解約造成保險給付超過保費收入的情況？ 新壽總精算師林漢維表示，解約部分，今年由於升息以及匯率的關係，「的確解約狀況比以往高」，不過在既有現金部位以及保單預期還本情況下，基本上支應解約給付沒有問題。 儲蓄險最主要的目的為以穩定、低風險的方式來增加資產，而近年來超夯的股票投資則屬於風險較高的理財方式，雖然網友們常拿兩者來做比較但其實兩者並不衝突，民眾可依自身需求分配資金，並以風險分散的方式來規畫你的財務配置。 以三商美邦人壽舉例，年期有短自6年長至20年，利率通常也比定存的1.06%或是活存的0.8%還要好。

六年儲蓄險: 儲蓄保險中途退保有什麼損失？

否則，只要提早解約一定虧錢，連本金都拿不回來，如果手頭緊的人，寧可分批定存，也不要一次讓資金卡6年。 ▲假設一張儲蓄險為年繳保費137,498元，繳費年期為6年，第7年末解約時可領回894,425元，以IRR計算為1.8%。 每張儲蓄險保單上的名稱都是這4個甚至更多名詞的排列組合，可以想像會有數十種、數百種以上的保單出現。 最後只會問業務員一句：「所以我可以領到多少利息？」， 覺得滿意之後就簽下去。 非利率變動型即為固定利率保單；利率變動型則是「宣告利率大於預定利率」時會給付額外的增值回饋金。

• 如同上圖，每年給付相同金額230,794元為期6年，左邊是儲蓄型保單，右邊是整存整付的定存，相信比較之下不難發現，在6年內(含)儲蓄險的報酬率是比定存還少的，甚至前五年是負的報酬率。
• MoneyHero為大家比較市場上的短期儲蓄保險產品及準備了儲蓄保險FAQ，令大家可以選擇適合自己的儲蓄保險計劃。
• 以市面上現有的6年期儲蓄險產品來看，最強的屬於增額終身壽險，標榜繳費期滿後，不需再繳費，壽險保障額度不僅會成長，同時可領回的解約金也會增加，因此稱為增額。
• 如果你是在期滿後在次一年的契約開始後解約，要看的就是「次年度初預估累計增加之解約金」，這時候累積的解約金與前一年度末其實差異不大。
• 「儲蓄險過了繳費期後，放愈久不解約，IRR才愈能快速增長。」鄭為之建議，保戶投保前，最好先精算，不同解約年期的IRR數字高低，才能夠讓保單在數值最高那年獲利了結。
• 6年繳費後不解約，每期繳金額137,498元，等到第10年解約，最後第10年領回965,790元。

或許講不該買儲蓄險有點太嚴重，但主要是希望各位在規劃購買儲蓄險前，能夠好好思量清楚對於「儲蓄險」這個商品是否了解徹底。 若以今年前11月買賣移轉棟數來看，六都共22萬3,156棟，年減7%，除台中市年增3.4%外，其餘五都均衰退，尤其新北市、台南市及高雄市量縮最為明顯，均年減逾一成左右，儘管台南、高雄仍創近16年、九年同期次高，但從增幅來看已經開始逐月收斂。 整體而言，今年虎年房市上半年熱，下半年轉衰，全年房市「虎頭蛇尾」。

六年儲蓄險: 日本神奇逆轉西班牙晉級16強

當我們在投保儲蓄險時，繳費是在每一年期的期初，等到約滿後要在當年度結束時解約，看的就是「年度末解約金」。 如果你是在期滿後在次一年的契約開始後解約，要看的就是「次年度初預估累計增加之解約金」，這時候累積的解約金與前一年度末其實差異不大。 李雪雯指出，目前市售的「儲蓄險」多半保費昂貴，有些保單的購買門檻更是驚人，特別是外幣計價的儲蓄險保單，若想保個「還算滿意的保額」，要付出的代價可不小。 以10 萬元保額、30 歲女性的條件來看，不管是增額終身或還本終身型的6 年期保單，年繳保費高達5~9 六年儲蓄險 萬元之間，但如果以定期壽險保單來布局人生保障，100 六年儲蓄險 萬保額只需花費1650 元，兩者差距天與地。 陳品任指出，小資族賺的是辛苦錢，大多存款不多，而且短期內如結婚、購屋、生子等用錢機會多，若考慮購買儲蓄險，必須知道儲蓄險有「提前解約就會虧錢」的最大風險，但若能確保自己在保險期約內，絕對絕對絕對不會用到這筆錢，那儲蓄險算是一個「低風險」、「低報酬」的投資標的。

從以上的方式來看，「儲蓄險」本來就不會如同股票投資獲利大起大落，所以也許會出現如網友說的若儲蓄時間拉長加上未來通膨問題。 建議民眾，自己可以利用「理財金三角」來規劃薪資運用，生活開銷60%、理財30%、風險管理10%，另外多比較幾家保險商品並依據實際經濟能力決定保額及繳交年期，如此一來才不會「錢到用時方恨少」。 儲蓄保險是一種保守型的理財工具，雖然市面上有林林總總備有儲蓄成份的保險計劃，例如儲蓄壽險、保證入息壽險計劃、年金計劃及萬用壽險。 保單期滿時，視乎不同種類的儲蓄保險，投保人可以取回保證金額，或部分保單會附有非保證回報。

六年儲蓄險: 儲蓄險繳滿6年，可解約了吧？一鍵算給你看，此時解約利率只比定存好一點

他在港交所一個論壇上表示，推動可持續及共同富裕，可能是高要求的目標，但環境、社會及管治（ESG）已經成為一間成功企業的重要組成部分，隨著社會愈來愈關注企業產品和服務背後的社會及環境因素，綠色元素有助提升中小企競爭力及獲得社會認同，ESG已成為企業必須擁抱的趨勢。 陳茂波說，ESG並非單純的慈善活動，企業應將對社會有利的價值內化為企業的基因和文化，未來需要在商業和社會之間創造可持續的聯繫。 儲蓄險這種商品，還是回歸一個最基本的，這是儲蓄，利率就是比銀行定存高一點點，而且未來銀行利率走高的時候，你還會覺得這保單很爛，除非銀行利率走低，那你又會覺得這保單真不錯。 只要是用金融帳戶（含郵局）自動扣款，通常會有1%的保費折扣，但用信用卡繳費就不一定有了（除非該保險公司背後有金控，例如說用富邦銀行的信用卡，去繳富邦人壽的保費，才會有保費折扣）。

《路透》引述消息人士報道，恒大汽車（00708）首款電動車「恒馳5」開始交付僅月餘後，便傳出大規模停工欠薪、裁員事宜。 據報，本次優化淘汰整體比例為10%，部分業務部門或高於此數，另有25%員工停薪留職1至3個月。 六年儲蓄險 消息人士指出，恒大汽車人員架構是按同步研發9款車型配置的，鑑於當下疫情及市場原因，公司進行戰略調整，降本增效，集中資源確保「恒馳5」的生產交付，以及恒馳6、7的研發量產。 承上，我們可以從表中看出，從第6年度末的解約金來比較，6年期的解約金（874,755元）明顯比20年期（599,839元）的高出許多，如果再將6年期後續的解約金表做延伸（如下圖），就會有更驚人的發現。 俗話說「天有不測風雲，人有旦夕禍福」，假設中途繳不出保費的機率是20%，那麼一張20年期的儲蓄險，跟一張6年期的儲蓄險相比，繳不出保費的期望值，肯定是20年期的儲蓄險居高，而年期較短的儲蓄險，繳不出保費的可能性就少許多。

六年儲蓄險: 理賠審核從嚴　業務員被比怕

0050向來深受存股族喜愛，而00878則是今年迅速竄升的黑馬。 近期就有一名網友試算配息，發現00878「CP值比較高… 原PO在臉書社團《存錢公社》發文指出，6年前她入手一張儲蓄險，一年約繳交18多萬元，如今終於期滿，直呼「努力收穫滿滿，真的是一分耕耘 一分收穫！」，長久累積下來也滾出人生第一桶金，羨煞不少網友，相當佩服她的毅力及堅持。 6年期滿，每期繳金額137,498元，最後第6年領回874,755元。 因此，如果買儲蓄險的目的是想要一邊取得保障、一邊鞭策自己存錢的人，一定要口袋夠深才行，否則只會買到只是保障不足，或是保費讓自己叫苦連天的儲蓄險保單。

行政總裁歐冠昇則指，疫情令全球經濟放慢一段時間，讓個人和社會重新思考環境、社會流動等重要因素，特別是現時僱員及投資者對ESG的關注已經提升。 他說，社會責任是一間成功企業的核心，又認為企業與社會之間的界線變得模糊，若果社會未能成功發展，企業亦難以成功或擴張。 歐冠昇說，港交所在20年前推出「股份代號慈善計劃」，多年來已為慈善機構集資逾10億港元，兩年前亦成立基金，在香港為60個項目提供超過3億元支援，反映港交所與慈善合作夥伴維持長遠和策略性合作關係。 今年4月開始，金管會為了抑制高利率保單可能傷害保險公司財務體質，出手管控短期儲蓄性質保單，市場傳出預期儲蓄險明年起保費將大漲3成，嚇壞眾人掀起一陣搶購潮。

六年儲蓄險: 熱門文章

保險就是一種保障，我們不要想要從中賺錢，保障歸保障，投資歸投資，拆開來做，才不會一團混亂。 假設我們買了張意外險或癌症險，難道會因為繳費多年，結果沒出意外或沒得癌症，心情大感沮喪嗎？ 中國人壽的幸福一生終身壽險是目前六年期單子中繳費滿期還本率最高的，第六年解約有106%，其次是富邦鑫富利，有105%。 儲蓄險一定要用年繳方式繳費，滿期解約拿回時才會高過於總繳保費。 如果不想因為不得已的原因解約而「虧本」的話，還有另一種方式，即「保單貸款」，其借款額度會依照當時戶頭裡的金額做比例借貸，（年）利率4%，因此很多經商的業者常會使用這種方式來周轉，待有營收之後就能依照自己能力進行還款，且沒有還款期限或分期問題。

六年儲蓄險: 儲蓄險商品試算

買儲蓄險前，必須先了解：儲蓄險如果在繳費期間內，臨時要解約，通常會損失三 – 九成以上的總繳保費，因此，儲蓄險適合理財方式較保守、且有一筆錢在一段期間內完全用不到的人。 「儲蓄險到期到底該不該解約？」買編建議，如果沒有急迫需求要動用這筆錢，建議放著增值；加上以前的儲蓄險商品利率較優，如果到期就馬上解約其實蠻可惜的。 當你有其他需求要動用這筆錢時，記得就年度末解約對消費者來說屬於比較好的時機點。

不過這邊我們至少是稍微不推薦的，畢竟儲蓄險的資金活用度真的太低了，無法臨時當緊急備用金用。 台灣人愛買保險，尤其是儲蓄險，除了參考年度熱門儲蓄險保單外，該如何自行挑選一份不吃虧的儲蓄險呢？ 簡單而言，儲蓄險就是固定時間（月繳、季繳、年繳）存入固定的金額，在約定到期後可以領回本金及產生的利息，因此利息高低是購買儲蓄險一個主要的誘因。 信義房屋（9940）不動產企研室專案經理曾敬德表示，今年房市利空不斷，包括俄烏戰爭、美國暴力升息、台股大跌近6千點，資金面由寬鬆轉向緊縮，導致房市交易量明顯下滑，11月的房市移轉創下近年新低，反映10月的市場買氣觀望交易量下滑，全年32萬棟不保，房市步入盤整階段。 《路透》引述消息指，中國恒大旗下新能源汽車分支恒大汽車首款量產車型開始交付僅一個多月就開始裁員，整體裁減比例為10%，部分業務部門或高於此數，另有25%員工停薪留職1至3個月。 消息人士指，恒大汽車的人員架構，是按同步研發9款車型配置的，鑑於目前疫情及市場原因，公司進行戰略調整，以降本增效，集中資源確保「恒馳5」的生產交付，以及恒馳「6」和「7」的研發量產。

（兩個孩子各50萬）在這麼多年的投資理財經驗中，很常跟讀者同學分享一個觀念，不要只看報酬率，因為不一定吃得下來，人性會讓你扛不住。 我們大多數人都有買過儲蓄險的經驗，或者是長輩也有買過，這東西常常被理財專家詬病，因為最重要的就是「報酬率太低」。 雖然在第七年後，儲蓄險的報酬率會漸漸比定存還要高，但誰能保證在6年前間內不會遇到需要緊急解約的時候呢? 如果不幸要提前解約，儲蓄險是拿不回完整的本金，但定存只是利息被打折卻不會損失本金。