儲蓄險解約金試算8大優點

當被保險人到達約定保險年齡（有時候是約定第幾個保單週年）時，被保險人可以獲得一筆一次性的保險金；這個保險年齡隨著國人平均壽命延長而不斷提高，目前普遍的新壽險保單為110歲。 特別注意： – 〔期滿領回〕只有終身壽險與少部分定期壽險與才有。 – 〔期滿領回〕+〔身故〕的壽險，表示正常狀況下保戶一定拿得到保險金，所以保費通常也較高。 生存保險金給付方式保單年度給付金額1~6繳費期間：年繳方式之標準體保險費費率之1.16%乘以總保險金額(以萬元為單位)，再乘以已經過之保單年度數。 很多人以為儲蓄險沒有風險，但其實它最大的風險就是”時間”。

你對保險的不安及困惑我們都懂，一起進到保險新手村，輕鬆看懂保險。 再加上第三年前半年保費32765扣掉短期保費，估計大概是7萬左右，這部分可以請台銀人壽試算 是否建議現在解約? 當然不建議，因為虧死下次儲蓄險不要買20年期，那只是爽 儲蓄險解約金試算 … 當我們在投保儲蓄險時，繳費是在每一年期的期初，等到約滿後要在當年度結束時解約，看的就是「年度末解約金」。

儲蓄險解約金試算: 儲蓄險解約金試算在20年儲蓄險解約金試算 – 保險與保戶的第一站的討論與評價

一般是以台灣銀行、第一銀行及合作金庫銀行等3大行庫的2年期定存利率取平均值後，再依投資績效加碼訂出相關利率，每月或者是每年依各保單進行利率宣告。 因此，宣告利率為「非固定」，會隨市場波動和利率變化而浮動。 也就是說，繳完6年期儲蓄險後解約，要等到第7年末，解約金才會比保單價值準備金高。 錠嵂保經舉例，張小姐投保6年期，保額50萬元，第6年度實繳保費為124萬1460元。 如果在第6年期保費繳完後，第7年度末辦理解約，可領回解約金124萬1050元加上累積已領生存保險金9萬2150元，總共133萬3200元，總淨報酬為9萬1740元。

再加上儲蓄險的保費高昂，通常會佔據家庭整體保費相當高的比例，這時候多少會擠壓到真正要購買「純保障」的預算，而讓家庭暴露在風險之中，建議必須衡量適度金額。 不少人以為買儲蓄險是「儲蓄兼顧保障」的工具，但若仔細詳閱條款，會發現身故保障大多為”保價金或累積保費的1.056倍取其大“。 保價金幾乎與解約金相等，所以其實身故時只不過是退還保費加利息罷了，而如果把同樣的錢放進銀行存款，不是也會在身故時退還本金加利息給繼承人嗎？ 這時候應該沒人會認為銀行存款是「儲蓄兼顧保障」了吧。 買六年的儲蓄險，合約到期馬上拿回本金＋利息，報酬率大約只有4.15%，而妮娜投資定期定額基金，報酬率都至少有5.28％～14.86％，其實比儲蓄險好很多，而且大多都在一年左右的時間就可以獲利，錢不會被卡在那。

儲蓄險解約金試算: 儲蓄險的真實報酬率跟您想的不一樣

在投資期間內通常還會有其他資金流進(持續的儲蓄或利率等)及流出(投資或買賣等)，IRR 是將每一塊錢進出帳戶的時間點以及實際存在於帳上的時間納入考量後所算出的報酬率。 民眾要在意的是解約金而非保價金，因為解約金是實拿，保價金是帳面價值。 如果你是在期滿後在次一年的契約開始後解約，要看的就是「次年度初預估累計增加之解約金」，這時候累積的解約金與前一年度末其實差異不大。 知道解約金計算方式後，最重要的當然是自己可以領回多少錢啦！ 一般來說，儲蓄險的試算表為了方便閱讀，通常會將年度末可領回金額放在表格最右邊，標題以粗體或紅字等顯眼的方式標註，所以要找到一點都不難。 以利變型壽險保單為例，當宣告利率大於預定利率時，保戶會有額外的增值回饋金，如果宣告利率小於預定利率時，就不會有增值回饋金。

• ▲假設一張儲蓄險為年繳保費137,498元，繳費年期為6年，第7年末解約時可領回894,425元，以IRR計算為1.8%。
• 加上購買新保單時，需要重新計算等待期，保戶必須承擔這段期間沒有保險保障的風險，對保戶及保戶的家人都不見得有利。
• 另外一些則是會有幾個宣告利率, 看最好跟最不好還是一般情況大概會是怎樣的利率.

6年期滿，每期繳金額137,498元，最後第6年領回874,755元。 算出IRR是1.68%，和銀行定存比差距不大。 有些信用卡也有相關優惠，但需要注意信用卡的回饋常常變動，如果要修改需要日後填寫申請書。 當然，如果要保人未依約定交付保險費，或是對於要保書記載的說明事項，有告知不實的情形，保險公司也可以主張解除契約。

儲蓄險解約金試算: 儲蓄險什麼時候解約比較划算？

如果你是在期滿後在次一年的契約開始後解約，要看的就是「 … 原PO心中有3點疑惑，便上網向網友們尋求解答，「這份保單有算不錯嗎？」、「減額繳清是我本金能放到到期拿回來嗎？」、「還是選擇解約賠10萬？」，希望內行人能給她一點建議。 但陳先生買了六年期儲蓄險一年後，因為一直找不到工作，想把當初買保險的錢拿出來運用，這時候才發現，原來買的是一種「保險」，不滿六年如果要解約，必須付違約金，結果不僅沒有利息收益，就連領回的錢也比所繳的要少。 儲蓄險解約金試算 如是二年期或三年期以上的定期儲蓄存款，即使存滿一年，一旦解約，計息方式就由月複利改成單利，損失就不只利率打８折了。

萬一民眾誤把儲蓄險當成緊急備用金，臨時有緊急用途而解約，是相當吃虧的。 即使近幾年熱銷的2年期、3年期還本型終身險，也不是繳費期滿解約就沒有損失，同樣也會有賠本的風險。 例如，一次性的投資10萬經過10年後變成20萬，年化報酬率很容易計算為7.2%。

儲蓄險解約金試算: 推薦文章

但由於佣金等初期營運費用很高，保戶領到的解約金與所繳保費間仍然有段差距。 近期，宣告利率在聯準會兩度調降基準利率後，一直都是市場上的熱門話題，壽險業因為利率過高，頻頻受到主管機關「關愛」，希望業者們能將其調低，以符合現下市場投資報酬率。 年初至今，保險業者已多次調降台幣與美元的宣告利率，10月份也有保險公司因9月美國聯準會降息，宣布調降美元宣告利率。

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儲蓄險解約金試算: 定存中途解約，利息如何計算？

財產保險不論是由保險公司或要保人提出要終止契約，保險公司都會退還未到期的保費。 如果是由保戶提出，則按短期費率計算退還未到期保費；如果是由保險公司提出要終止契約，則按日數比例退費。 不過，產險業者表示，由於財產保險多屬一年期的短期保險，保戶一般選擇中途解約，主要是因為標的物的所有權移轉，拿回解約金倒是其次。 讀者可以試著更改H15的值，若小於7.32%，最後一期的存款餘額會變成負值，意思是所滋生的利息不足以支付提款。

在繳費期這段期間，都不能解約，若要解約都會虧本，因此成為了一種「資金閉鎖」的現象。 而”未來”往往是我們難以預估的，可能臨時步入婚姻背負起家庭責任，可運用的現金減少，也有可能是自己或家人發生無法預期的事故、收入降低，甚至是臨時有其他的計畫需要挪用一筆錢等等。 但有不少的消費者過於樂觀自己未來幾年或十幾年的收入能力，被「強迫儲蓄」一詞沖昏了頭，事後卻演變成「壓迫儲蓄」。 “，當保障越高，能累積的保價金就會越少，自然報酬率就會越低，也根本談不上「儲蓄兼顧保障」。

儲蓄險解約金試算: 保單價值準備金和解約金是什麼?

要維持儲蓄險合約超過10年所產生的利息才會與定存拉開一段差距，除非能確認這筆資金長時間內不會用到，否則儲蓄險不一定是一個好的儲蓄工具。 每張儲蓄險保單上的名稱都是這4個甚至更多名詞的排列組合，可以想像會有數十種、數百種以上的保單出現。 當聽到這麼複雜難懂的名詞，想必腦袋一定瞬間關機！ 最後只會問業務員一句：「所以我可以領到多少利息？」， 覺得滿意之後就簽下去。 有分為「終身壽險「或「非終身壽險（養老險）」。

表格的欄位除了保險年度、年齡外，還有年繳保費、生存金以及現金流量。 至於累績已領生存保險金及身故保險金通通不需要。 但是建議書上的年繳保險費是保單年度起，而生存金及保單現金價值是年度末，所以剛好相差一個年度，這部分要特別注意。 例如圖三的保險建議書，繳費6年然後終身有保障，其中生存保險金就是保單年度末可領回的現金，保單現金價值就是保單該年度的價值，簡單說就是解約時可以拿回的金額，若是十年內解約還得扣除解約費用，才是真正可以領到的金額。 六年期的儲蓄險比較單純，現金流量也不難就可以列出。

儲蓄險解約金試算: 投保規定

例如一檔外幣利率變動型的儲蓄險，實繳躉繳保費3萬元，附加費用810元，若每年宣告利率都3.20%，第7年起單筆可領回3萬5,263。 如果用IRR函數可以立即試算出原幣年利率為2.73%，公式如下所示，大括弧內就是現金流量，以半形逗號分隔。 如果不考慮通貨膨脹的前提下，雖然儲蓄險比起基金、股票來說報酬率不高，但至少是不會賠錢的，而且放長期的話還會產生額外的利息，算是穩賺不賠。 因此如果是無法承受其他投資工具會賠錢的人，儲蓄險會是你的好選擇。 如同上圖，每年給付相同金額230,794元為期6年，左邊是儲蓄型保單，右邊是整存整付的定存，相信比較之下不難發現，在6年內（含）儲蓄險的報酬率是比定存還少的，甚至前5年是負的報酬率。

• 在前面儲蓄險與定存的比較中有提到，若是購買6年期的儲蓄險，同樣的金額6年內放在定存的利息還比儲蓄險來的多，而且還不會有資金不流動的問題。
• 但是，我還不曾聽過哪個銀行行員，因為招攬許多定存而被公司招待出國。
• 無論是解約金或是保單現金價值，意義都是相同的，都是代表保戶中途解約時，可以拿回多少錢。

台灣已邁入高齡社會，有超過8成民眾擔心退休金準備不足，主因在於低估了退休需求費用，除了生活開銷外，還有醫療與長照等費用都頗高。 然而，民眾若到了65歲或70歲才發現準備的退休金不夠用，就已不容易再籌措資金。 天氣風險公司天氣分析師吳聖宇表示，這幾日天氣穩定，下波較強的冷空氣要到15日才會影響台灣，… 6年繳費後不解約，每期繳金額137,498元，等到第10年解約，最後第10年領回965,790元。

儲蓄險解約金試算: 儲蓄險解約金試算在解約可取回的金額計算 – MY83 保險網的討論與評價

將每一塊錢進出帳戶的時間點以及實際存在於帳上的時間納入考量後，所得到的報酬率，我們稱之為內部報酬率，這也代表了一個投資方案的真正報酬率。 儲蓄險解約金試算 高保額折扣不一定能在試算表中看到，所以通常也很容易被忽略，最好能與接洽的業務確認或是自行查詢保險商品說明書。 最後，錠嵂保經提醒，如果民眾仍覺得儲蓄險太多專有名詞，看得頭昏眼花，最簡單的方式就是看儲蓄險商品的IRR，IRR越高代表對保戶越有利。 無論是解約金或是保單現金價值，意義都是相同的，都是代表保戶中途解約時，可以拿回多少錢。

儲蓄險解約金試算: 投保小祕笈

不過也不能全看報酬率，因為有些人更重視風險，例如退休之後沒有現金流入，不見得適合承擔過大的投資壓力，這時候，就看這個報酬率你能不能接受囉！ 近期因應疫情出現的保單紓困貸款，或是度年關的保單借款，能貸到多少額度就是依據保單當下的保單價值準備金來計算；此外，解約保單後可領回多少錢，也是依保單價值準備金來計算。 預定利率：係指富邦人壽於年金給付開始日用以計算分期年金金額之利率，最高不得超過年金給付開始日當月之宣告利率，且不得為負數。 「富邦人壽新e桶金利率變動型年金保險(甲型)」、「富邦人壽新豪開鑫利率變動型年金保險(甲型) 」、「富邦人壽新真開心利率變動型年金保險(甲型) 」於早期解約對保戶是不利的。 ：下方某家六年期儲蓄險的試算表，將「第一年保費」、「續年保費」、「年期」、「繳費期滿的解約金」填入『IRR計算工具』，就能夠算出原來這張儲蓄險的真實報酬率是1.126%。

今年40歲的小王，多年前為自己買了包括壽險、意外險及防癌險等保障型保險，還買了1張投資型保單，平均年繳保費約10萬元。 但小王的父親日前突然中風住院，他只好先留職停薪，以便照顧父親。 假設儲蓄險這些錢是存提自銀行，那麼我們就模擬一個銀行的存摺，看看銀行以這利率所支付的利息是否足夠提領。 現金流量為負時，代表將錢存入銀行，銀行會將這筆錢加入『存款餘額』裡。 現金流量為正時，等於將錢提出銀行，銀行會把這筆款項從『存款餘額』裡扣除。

儲蓄險解約金試算: 宣告利率和預定利率有何不同？很重要！

壽險業者強調，保單解約對保戶來說，不僅要面臨金錢上的損失，隨著年齡增長或身體狀況變差，日後重新投保時，還可能面臨費率調漲、被拒保等情形。 加上購買新保單時，需要重新計算等待期，保戶必須承擔這段期間沒有保險保障的風險，對保戶及保戶的家人都不見得有利。 因此，千萬不要輕易解約，最好先詢問業務人員的意見，尋求其他解決方案，才不會賠了夫人又折兵。 有關長年期的醫療險，包括定期型或終身型，是否有解約金？ 根據主管機關訂定的「人身保險商品應注意事項」規定，只要繳費年期在10年以下，就要給付解約金；繳費期超過10年者，可以不給付解約金，但必須在費率計算上做反應。

儲蓄險解約金試算: 年輕優勢無痛規劃退休生活「定期定額+時間複利」

就增值回饋分享金的分享方式來看，是以宣告利率扣除預定利率後，再以差額乘上前一年度末的保單價值準備金，來給付「增值回饋分享金」。 如上表顯示，在不加計增值回饋分享金的情況下，最快需到保單年度第8年末才勉強超過目前1%的定存年息；存放10年的IRR則約為1.3%。 當然，這是在不加計「增值回饋分享金」的前提之下，實際內部報酬率一般都會較高，但也僅多0.1%～0.2%左右，但要注意增值回饋分享金並非固定，會隨保險公司的宣告利率有所變動。 以某壽險公司的儲蓄險為例，30歲的男性，投保最低保額5萬元的6年期保單。 扣除1%折扣後，該保單每年須投入6,965元，在經過6年繳存後，共計投入4萬1,790元，在不計入預估的增值回饋分享金，6年期滿解約可拿回4萬2,150元，已有部分的報酬產生，但仍遠遠不足定存的1%年息。

儲蓄險解約金試算: 儲蓄險利率試算-實例一

除了人壽保險外，在財產保險方面，除強制汽車責任保險因為是強制加保的政策性保險依法不能解約之外，其他險種也都可以中途解約。 剛保的險年繳151110元如果是用年繳，未滿一年解約請問拿回來的金額一樣是看保單上面的解約金的金額一樣嗎? 不過，有一名想當全職考生的網友，由於手頭吃緊難負擔10年期的儲蓄險，心中3種困惑讓她相當苦惱，便上網尋求解決方向，引起大批網友直呼解約太不划算，不妨就減額繳清，甚至還有內行人教戰2招降低損失。 為了方便比較，我們先把方案一的30萬分成六等分，就像是買了六張5萬元相同年期的躉繳型儲蓄險；另一方面我們也把方案二分成六等分，就像是買了六張5萬元不同年期的躉繳型儲蓄險。

如果是領到薪水後就會花光的月光族，購買儲蓄險就有約制力的效果，強制每個月必須繳納固定的金額，好處是至少可以為你存下一筆錢，不至於存不到半毛錢。 大部分有購買儲蓄險的納稅義務人，在每年5月所需申報的綜合所得稅中，可以有免稅或者是成為列舉扣除額的繳稅優惠。 躉繳（1年繳）、2年、3年、4年、6年、8年、10年及20年期的保單。 6年以上的屬於長期保單，年化報酬率普遍較短年期的保單來的差，主要是附加費用較高的原因。

儲蓄險解約金試算: 儲蓄險想解約？你要先了解「保單價值準備金」和「解約金」！

基本上，如果你的6年期儲蓄險繳費到期解約，要等到第7年末你的解約金才會比保單價值 … 的儲蓄險，目前已繳了2年，而年繳保費約11.3萬元，試算繳滿12年、放到第20年. 是用保單目前的保價金，以一次付清保費的方式，購買相同保障年限但降低保額的保單。 若將儲蓄險比擬成一間可以住20年的50坪房子，「減額繳清」的是申請後 …

835小編常聽到週遭朋友詢問儲蓄險這類問題，在自己算過IRR 內部報酬率之後，想 … 保單解約是最不得已的作法，因解約金通常會低於所繳保費。 圖二／妮娜儲蓄險試算利息與報酬率 時間點A：46歲領回 Q：為何選這個時間點？ A：在不付解約金的情況下，合約到期就領回 放6年，報酬率4.15％，平均 … 儲蓄險解約金試算 在儲蓄險存滿6年要解約or放著領利息？

IRR的意義跟年化報酬率相同，只差別在計算方式的不同。 不過，由於短期費率一般都是按照月份計收保費，即使不滿1個月，也按1個月計算保費，相較於依據日數比例計費，前者所收的保費較高。 以投保一年期車險為例，如果保戶在保單生效15天後想解約，保險公司會依據短期費率表，向保戶收取1個月的保費，為總繳保費的15%，因此，保戶最後只能拿到總繳保費的85%。 即使投保滿5個月想解約，也只能拿回全年保費的35%，而非一半。 由於各險種對於解約金的規定及計算方式不同，保戶若要了解所投保的壽險有無解約金、中途解約可以領回多少錢等問題，可參考保單背面的解約金額表，在解約前，不妨先試算一下，解約到底划不划算。 至於傳統壽險、投資型保單及年金險等，保戶要求解約後，雖然能獲得一筆解約金，但金額並不等於已繳的保費。

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