儲蓄險解約要多久詳細懶人包

反之，如果以上的答案都是否定的，就真的應該要重新思考你買外幣（美元）保單的目的何在了。 無法承受投資風險的人：上面有提到，儲蓄險的報酬率很低，可能只比銀行利率好一些些。 雖然相較之下，其他投資商品的報酬率比較好，但如果你無法接受投資基金、股票等商品產生的風險，那你可以考慮購買儲蓄險。 但要注意的是，投資型保單的保價金和一般壽險不太一樣，投資型保單因為有一部分是投資，所以保價金會隨著投資標的的績效波動，如果解約，領回的保價金可能低於原始投資金額，不但損失了保費，連同相關的壽險保障及醫療附約，也都會一併終止。

某些保險單是具備有保價金的，即「保單價值準備金」，是指保戶已繳保費扣除必要支出後，存在保險公司用於未來支付理賠金的金額，也是這張保單所具備的價值。 也就是說，繳完6年期儲蓄險後解約，要等到第7年末，解約金才會比保單價值準備金高。 錠嵂保經舉例，張小姐投保6年期，保額50萬元，第6年度實繳保費為124萬1460元。 如果在第6年期保費繳完後，第7年度末辦理解約，可領回解約金124萬1050元加上累積已領生存保險金9萬2150元，總共133萬3200元，總淨報酬為9萬1740元。 想要養成儲蓄的習慣，且透過儲蓄獲取利息，除了儲蓄險之外，銀行定存也未必不是一個好選擇。

儲蓄險解約要多久: 儲蓄險繳完想解約領錢！專家畫表格見亮點　「年化報酬率一定比定存高」

很多具有還本功能的壽險或醫療險，也都能保單借款，只是如果沒有歸還本金和利息，之後的理賠金額，也會扣除該筆借款與累積利息。 既然看宣告利率及預定利率都不準，那要如何知道該份儲蓄險保單真正的利率呢? IRR的意義跟年化報酬率相同，只差別在計算方式的不同。 以台灣人的金錢觀念來說，多數人都有儲蓄的需求，而儲蓄險不像醫療險有購買的重複性，且相較於醫療險，沒有那麼多複雜的條款，解約金也一目了然，也因此，儲蓄險常常佔了保險公司及從業人員銷售項目中大部分的比例。

• 民視新聞／黃建宇、張可倫 高雄市報導高雄左營明誠二路一家燒肉屋，中午傳出火警，幸好沒有人受傷，只不過火煙造成變電箱短路，讓一旁的珠寶店，無法開啟電動門逃生，消防隊只好破壞大門，但就怕有人趁火打劫，店內貴重金飾全拉起封鎖線，由專人顧守。
• 一名網友在臉書「爆怨公社」發文說，15年前接到了一通人壽公司的電話，推銷了一張保單為每月繳兩千多元，繳費10年，15年後可以領回30萬元，當時原po名下沒有任何動產、不動產，為了強迫每個月存下一點錢，於是就簽約了。
• 6年繳費後不解約，每期繳金額137,498元，等到第10年解約，最後第10年領回965,790元。
• 但有不少的消費者過於樂觀自己未來幾年或十幾年的收入能力，被「強迫儲蓄」一詞沖昏了頭，事後卻演變成「壓迫儲蓄」。
• 購買儲蓄險的人，不少就是衝著優於銀行利率而來，那評估儲蓄險要看的是哪一種利率呢？
• 講了儲蓄險該注意的三大事項，不是要去否定儲蓄險，而是想讓大家在購買任何商品之前，了解自己到底買了什麼東西。
• 以利變型壽險保單為例，當宣告利率大於預定利率時，保戶會有額外的增值回饋金，如果宣告利率小於預定利率時，就不會有增值回饋金。

保險業者表示，若是短期規劃，則可選擇「增額型儲蓄險」。 「增額型儲蓄險」投保年期幾乎是6年以上，若在年期繳完前解約，就要自負虧損；每年增加利息可以用來購買額外保障，或是利用像銀行定存一樣的功能，適合小額存款、有特定存錢目標的民眾，如結婚、買房、教育基金等。 多數民眾繳完儲蓄險的保費後，就開始考慮到底要解約領出來，還是繼續存放呢？ 錠嵂保險經紀人表示，儲蓄險最主要的觀念，就是繳費完的「年化報酬率一定比定存高」，再來就是看保單「內部報酬率」（IRR），IRR越高的保單對保戶越有利。 儲蓄險解約要多久 所以建議可以列出繼續繳費的優點與缺點，兩相做比較，另外也要把其他保單拿出來，全部計算一下每年除了繳這筆6萬保費，其他保單還要繳多少錢？ 若超過收入3成就代表保費已經排擠到其他支出，萬一失業還繳得出來嗎？

儲蓄險解約要多久: 業務員有福！同時登錄產壽險不用經公司同意　明年2月底前上路

在身故保障方面：保障期間不幸身故，依照以下3個金額取其大當作身故保險金，包括總繳保費、當年度保險金額、當時基本保額對應之保價金。 其實保單不是買了就得一直繳下去，還是可以做調整，但前提是，你真的想清楚了嗎？ 如果還是沒有想清楚，又衝動做調整，會不會沒多久又後悔了呢？ 所以重點不是其他人的回答與建議，而是買保單的人，是否真的想清楚了呢？ 「責任準備金」指的是賣出保單後，保險公司要支付給保戶的金額，基本上就是保險公司的成本。

• 而是保險公司將收到的保費扣除投資成本後，拿去投資所得到的投資報酬率。
• 專家點名4大星座容易中威力彩，趕緊買一張，看看幸運之神會不會降臨…
• 再加上儲蓄險的保費高昂，通常會佔據家庭整體保費相當高的比例，這時候多少會擠壓到真正要購買「純保障」的預算，而讓家庭暴露在風險之中，建議必須衡量適度金額。
• 在此會用到年收益率來計算保單多放一年，所產生的保單現金價值增加的比率。
• 一般銷售人員在面對潛在外幣保單的購買者時，都會請金融消費者填寫一張「以外幣收付之非投資型人身保險客戶適合度調查評估表」。
• 證券分析之父葛拉罕的「Mr.Market市場先生」，暗示投資人，應該將自己的情緒與判斷，獨立於市場之外。

台灣人愛買保險，尤其是儲蓄險，除了參考年度熱門儲蓄險保單外，該如何自行挑選一份不吃虧的儲蓄險呢？ ▲假設一張儲蓄險為年繳保費137,498元，繳費年期為6年，第7年末解約時可領回894,425元，以IRR計算為1.8%。 每張儲蓄險保單上的名稱都是這4個甚至更多名詞的排列組合，可以想像會有數十種、數百種以上的保單出現。 最後只會問業務員一句：「所以我可以領到多少利息？」， 覺得滿意之後就簽下去。

儲蓄險解約要多久: 儲蓄險是什麼？

另有一名曾當過全職考生的網友提出他的看法，可以先想一下當全職考生要多久的時間，若是2至3年內建議可與家人借急，認為原PO當初簽約應是深思熟慮後的決定，且已繳了5年，「隨著年齡保單的費用只會增加，如果你解約了，要再投保，金額不會比這張優」。 上一篇文寫到退休後，別人如果問自己「現在正在做什麼？在哪裡？」而自己其實沒做什麼又正好在家裡時，我們彼此都會陷入了尷尬三秒鐘。 也許是因為長久長久被主流價值制約了，好像工作就是比較有用處的，能對他人有幫助，對社會有價值。 而退休了，好像有種對社會、對人類自動失去功能、不再被需要的意味。 調整方向③展期定期保險：可以將這張終身壽險改為「定期」保險，也就是用保價金一次繳清所有保費，但失能、身故等終身保障就變成「定期」，至於展期到「幾年」可以看保單條款或詢問保險公司。

以利變型壽險保單為例，當宣告利率大於預定利率時，保戶會有額外的增值回饋金，如果宣告利率小於預定利率時，就不會有增值回饋金。 當我們在投保儲蓄險時，繳費是在每一年期的期初，等到約滿後要在當年度結束時解約，看的就是「年度末解約金」。 儲蓄險解約要多久 如果你是在期滿後在次一年的契約開始後解約，要看的就是「次年度初預估累計增加之解約金」，這時候累積的解約金與前一年度末其實差異不大。

儲蓄險解約要多久: 儲蓄險新政策

一般來說，儲蓄險的試算表為了方便閱讀，通常會將年度末可領回金額放在表格最右邊，標題以粗體或紅字等顯眼的方式標註，所以要找到一點都不難。 儲蓄險解約要多久 不管你是還在思考要不要買儲蓄險，或是繳費中，還是保單已滿期，都該了解這幾個名詞，因為它們都跟你最後解約拿到的錢大大相關。 增額繳清方式：若希望增加領回的金額，可選擇「每年領回」；若希望提高解約一次領回的金額，可選擇「儲存生息」；「增額繳清」則介於兩者之間，並且會提高一些保障。 被保險人於本附約有效期間內於公共建築物遭受火災所發生之意外傷害事故，自意外傷害事故發生之日起一百八十日以內身故者，本公司除依第一款約定給付「一般意外傷害身故保險金」外，另 按保險金額給付「公共建築物火災意外傷害身故保險金」後，本附約效力即行終止。

過去總想著意外或戰爭離我們很遠，但隨著疫情爆發至今，加上俄烏戰爭等重大事件，是否有不少人一時之間經濟困頓呢？ 信用卡不但可以身上不用帶現金，也能消費購物，甚至銀行常常推出新戶禮和一些專屬的優惠，吸引人辦卡。 財經專家阿格力就提醒，有時候辦了太多信用了，一整年都沒使用到，銀行可能會突然來了通知要繳交年費；也另外介紹信用卡不用要剪卡前，必須注意的「三件事情」。

儲蓄險解約要多久: 保單審閱期內解約，可以拿回所有錢

原PO心中有3點疑惑，便上網向網友們尋求解答，「這份保單有算不錯嗎？」、「減額繳清是我本金能放到到期拿回來嗎？」、「還是選擇解約賠10萬？」，希望內行人能給她一點建議。 調整方向②減額繳清：也就是降低保額，並用保價金一次繳清保費，保單繼續有效卻不用再繳保費，不過是否可以減額繳清，還要看保價金是否足夠，因此需要先詢問保險公司。 這名網友說自己買的這張保單是儲蓄險，但其實翻開保單條款仔細一看，其實是一張結合「失能保障+身故保障+儲蓄」三合一的利率變動型終身壽險。 新制規定拉高「死亡給付」佔保價金比例，也就是說一份儲蓄險的保障效果提高了，而儲蓄的比重就會降低。 假設以往一張儲蓄險保費為 100 元，其中保障的成分佔 8 元，那麼儲蓄就佔了 92 儲蓄險解約要多久 元，但未來同樣一份儲蓄險，保障的成分會拉高到 15 儲蓄險解約要多久 元，這樣一來儲蓄就只能佔 85 元。

保價金幾乎與解約金相等，所以其實身故時只不過是退還保費加利息罷了，而如果把同樣的錢放進銀行存款，不是也會在身故時退還本金加利息給繼承人嗎？ 這時候應該沒人會認為銀行存款是「儲蓄兼顧保障」了吧。 ：下方某家六年期儲蓄險的試算表，將「第一年保費」、「續年保費」、「年期」、「繳費期滿的解約金」填入『IRR計算工具』，就能夠算出原來這張儲蓄險的真實報酬率是1.126%。

儲蓄險解約要多久: 退休規劃

而保戶申請減額繳清前，也要特別留意，若是以儲蓄險當主約的附約保單，減額繳清後附約保單保額無法再往上加保，減額繳清後的主約也無法加保其他附約。 很多人手上都有1張以上的儲蓄險，說儲蓄險是國民保單也不為過，而近期遇到台股大漲，有民眾想將放在儲蓄險的資金拿來投入股市；或是有些人買了儲蓄險但收入生變、繳不出來保費。 「我們社會對成年人只有一種想像，工作賺錢、累積財富、退休，但弱勢跟貧窮的人已經跟不上這個了……這些媽媽不只沒錢、工作不穩定、影響下一餐… 之前有算過，股票的合理報酬率是5~10%，更進一步計算，每個月存下37000元，加上5%的報酬率，也要20年才能退休。 6年期滿，每期繳金額137,498元，最後第6年領回874,755元。

除此之外，美元匯價便宜誘人，就連保單利率也比新台幣來得好，吸引不少人分批買美元後入手美元保單，如此一來就能同時賺到匯率與利率，對於承受風險低的保守型投資人來說，與投資美股需承受大起大落的風險相比，可說是一個有利的理財方式。 部分網友看完則認為，如果有更好的投資標的可以考慮，反之沒有就繼續放著，「投資會有風險，但也有機會賺更多」、「最近剛解，拿來當股金了」，但也有人提醒，「投資股票、基金有賺有賠，沒有做好功課就連本都沒了，還是要注意」。 雖然利變儲蓄險保單還是有可能調升宣告利率，但在政府對儲蓄險不友善的情況下，未來調升的機率已大幅降低。 一名網友透露，自己「一年存18萬多的儲蓄險」，經過6年期滿後，逐漸累積第一桶金，直呼「收穫滿滿」，釣出其他人也用儲蓄險達成財務目標，但也有過來人提醒，期滿馬上解約太可惜，如沒有急用的話，還能享有放著增值、做為緊急備用金的好處。 另有網友表示，如果當初是為了強迫儲蓄，那倒是可以慢慢存，畢竟第2年繳完會先拿到利息錢，之後2年領一次利息，繳完10年後，變成每年領利息，一直領到78歲，所以建議繼續存，除非沒能力再繳，才建議改成減額繳清，「至少保障還在，只是利息變超少」。

儲蓄險解約要多久: 預定利率是什麼？

是用保單目前的保價金，以一次付清保費的方式，購買相同保障年限但降低保額的保單。 另外宣告利率對每一張利變保單，一年只會變一次，和每張保單的生效日有關，並不是壽險公司調降你買保單宣告利率時，立即生效。 非利變保單的預定利率大都不會高於利變保單的宣告利率，不過非利變保單並無利率調降風險，因為即便舊保單的目前宣告利率高於非利變保單的預定利率，只要ＩＲＲ夠高，仍可考慮長期投資，仍要再等6年以後才會見到效益。 在此會用到年收益率來計算保單多放一年，所產生的保單現金價值增加的比率。 這種方式，能讓宣告利率額外獲得的價值最大化，所以（B）代表的意思是「宣告利率所額外獲得的解約金」當然會隨著保險公司的宣告利率而波動，利率變動型的儲蓄險唯一的不確定性就是來自這裡。 其實如果和其他的投資相比（例如跟股票或者基金比），報酬率不算是高的。

「儲蓄險到期到底該不該解約？」買編建議，如果沒有急迫需求要動用這筆錢，建議放著增值；加上以前的儲蓄險商品利率較優，如果到期就馬上解約其實蠻可惜的。 當你有其他需求要動用這筆錢時，記得就年度末解約對消費者來說屬於比較好的時機點。 平常沒有儲蓄習慣的人，是可以透過儲蓄險強迫自己儲蓄的，因為有到期前解約需支付違約金的規定，硬撐也要撐下去。 如果期間內都沒有急需把錢領出的話，到期後可以領回利息＋本金。 那麼能否享有這些折扣，將會成為適合投保與否的重要關鍵之一，以六年期為例，業界商品大多要有2%以上的保費折扣才有可能勝過定存利率，依各家商品規定不同，大多至少要年繳6~10萬以上。

儲蓄險解約要多久: 儲蓄險期滿本金變少？？

若是當初買儲蓄險保單時，是為了實行長期存錢計畫，此時中斷投保，將資金轉作其他投資，就要考量可能要承受的解約損失以及投資風險。 建議先做好資金與未來規畫的全面評估，再去執行才恰當。 想看更多「儲蓄險」眉角，請見《橘世代》【理財攻略】。 另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。 儲蓄險解約要多久 這也是為什麼不建議還在繳費期間就解約，因為那些解約手續費會把你的本金吃掉，一點都不划算。 雖然我們購買前會看到儲蓄險試算表上面的繳費及獲利金額，但那是帳面上的價值，不等於你會領到的現金價值喔！

儲蓄險解約要多久: 儲蓄險解約前一定要考慮的6件事

可是6年繳完後，有些人會有疑問，到底該解約還是繼續存著放利息？ 以新光人壽 – 美添富貴外幣利率變動型終身壽險為例，如果儲蓄險繳費期間未結束時，你的年化報酬率一定是小於定存，但第6年繳費完後，你的年化報酬率一定會比定存高，如果不急著要用到這筆錢，建議就繼續放著吧。 很多人以為儲蓄險沒有風險，但其實它最大的風險就是”時間”。 在繳費期這段期間，都不能解約，若要解約都會虧本，因此成為了一種「資金閉鎖」的現象。 而”未來”往往是我們難以預估的，可能臨時步入婚姻背負起家庭責任，可運用的現金減少，也有可能是自己或家人發生無法預期的事故、收入降低，甚至是臨時有其他的計畫需要挪用一筆錢等等。

儲蓄險解約要多久: 缺點二 資金長期無法流動

保險業者表示，投保後，每年給付「生存還本金」（所繳保費加上利息給付），只是每年的保單價值準備金不會按照預定利率增加，而全部把利息配給保戶；與「增額型儲蓄險」不同，保單價值準備金不會以複利的方式增值。 適合退休族或手邊有閒錢的民眾，存的金額越多，領的解約金也越多。 6年的時間足以改變很多很多的事情，尤其是對年輕人來說。 不管對自身的定位、對職涯的規劃、甚至對世界的看法，可能都會完全不一樣。 而這些改變，往往都會牽扯到對金錢的使用，只要在這段期間需要動用到這筆錢，或者因為財務上的變動導致無法再維持同樣的繳費金額，未到期滿就解約，會造成本金的損失。

而三大儲蓄險各有自己的特色和適用的情形，對照上表，如果想要創造每年穩定的現金流，應該選用還本型；而增額型適合長期具目的性的儲蓄，利變型則是能獲得較高報酬的投資規劃。 總的而言，了解手頭上可以運用的資金有多少、了解自己的需求和理財目的，將能幫助你做出更適合的理財規劃。 儲蓄險準備改版，部分民眾趕在年底挑選儲蓄險時，也詢問保險員到底該選擇短年期還是長年期、要存多久年期才划算？

就有一名網友有意將手頭剛繳完的美元儲蓄險解約，想買美股來按季配息，但又不知道哪樣做比較好，許多人聽聞後急喊到期就馬上解約很可惜，建議繼續放著複利滾息，更有網友點出解約時間點、保單利率、保障需求等三關鍵，再做決定也不遲。 其實，儲蓄險與定存，沒有一定的好壞，主要是看個人目前的經濟能力，最重要的是，要清楚自己目前手頭上是否留有可以隨時挪用的資金，以及面臨解約的話，是否能夠承受損失本金的風險。 如果在選擇理財工具時，就對理財的目標、時間有明確的規劃，那就一定可以找到最適合自己的儲蓄方式。 通常保戶不一定能全盤掌握新舊保單之間的保障差異，尤其是相對複雜的保險商品，多半需要業務員詳細解釋，保戶才會清楚瞭解；但「繳的保費變少了」保戶馬上就有感，尤其是手頭緊、一時繳不出保費的保戶，就有可能因此解約，去投保另一張看似比較便宜的商品。 舉例來說，如果你購買儲蓄險，目的是為小孩未來的教育基金作準備，且目前的工作穩定、有一定的經濟基礎，那麼進行這種長遠的的理財規劃，風險就不會這麼高。 相對的，假設你是初出社會的新鮮人，在現有的資金不多的情況下，投入這種提前解約就會損失本金的理財方式，容易得不償失。

解約拿回來的保價金，就算比原本總繳保費高，也不可能比「不管幾歲身故，受益人都可以拿到五百萬保險金」來得更划算。 本文整理勸誘解約常見的五大話術，分析背後可能潛藏的風險和損失，以及解約前的四道自我檢視防線，以免解約後，才來後悔莫及。 認識儲蓄險的優點、缺點及挑選的3個技巧，就可以了解自己適不適合買儲蓄險，或是了解儲蓄險適合什麼樣的人購買。

儲蓄險解約要多久: 什麼是儲蓄險?

➤每晚一年解約，一年多賺2.3%，第６年末以前還繳費期間且有解約費用率存在，無法直接計算出2.3%的年收益率。 宣告利率＝2.9%時，第十年末IRR還有2.13%；宣告利率＝2.3%，第十年末IRR降至有1.59%；未來如果宣告利率如降至2.1%，第十年末IRR降至只有1.41%，離二年期最高銀行定存利率1.3%已不遠。 上面所寫的「購買增額繳清保險金額」是因為當初設定「增額回饋分享金」的領取方式，設定為「購買增額繳清保險金額」。

儲蓄險解約要多久: 需要強迫儲蓄的月光族

6年以上的屬於長期保單，年化報酬率普遍較短年期的保單來的差，主要是附加費用較高的原因。 儲蓄險解約要多久 還有遺產及贈與稅法第16條指出，「左列各款不計入遺產總額：九、約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額、軍、公教人員、勞工或農民保險之保險金額及互助金。 凡「暱稱」涉及謾罵、髒話穢言、侵害他人權利，聯合新聞網有權逕予刪除發言文章、停權或解除會員資格。 許多人都有隨手將硬幣存起來的習慣，即使是不起眼的銅板硬幣，在積少成多下，有可能存到一筆數目不小的存款。 一位網友分享自己有存50元硬幣的習慣，一年下來存了滿滿的金幣，引發網友強烈共嗚。 這個網站採用 Google reCAPTCHA 保護機制，這項服務遵循 Google 隱私權政策及服務條款。

儲蓄險解約要多久: 商品推薦

繳費別指的是每期保費收取的時間點，有躉繳(一次繳)、年繳、半年繳、季繳、月繳之分。 從下面表格可以看出，以月繳方式繳費最不划算，不管什麼繳費別最後拿到的解約金都是相同的，但若不選擇躉繳或年繳，就要再多繳納一些保費。 所有的投資工具都有存在的意義及價值，而是否要購買則是需要自己的評估，但千萬不要抱持著讓小錢變大錢的心態，儲蓄險並不能讓你大富大貴。 繳費別指的是每期保費收取的時間點，有躉繳（一次繳）、年繳、半年繳、季繳、月繳之分。 或許講不該買儲蓄險有點太嚴重，但主要是希望各位在規劃購買儲蓄險前，能夠好好思量清楚對於「儲蓄險」這個商品是否了解徹底。 但陳先生買了六年期儲蓄險一年後，因為一直找不到工作，想把當初買保險的錢拿出來運用，這時候才發現，原來買的是一種「保險」，不滿六年如果要解約，必須付違約金，結果不僅沒有利息收益，就連領回的錢也比所繳的要少。

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