個別協商8大好處

步驟5：協商成功後，會簽訂一份新合約，按照這份合約來還款就沒問題了；協商失利就要思考問題出在哪裡，修正後再考量是否要再一次協商。 步驟1：檢視所以銀行債務，每筆月繳金需要記錄起來，總月繳金可以接受到多高也要想清楚，協商時都會派上用場。 1.一開始你在提出時，除了銀行要求的基本資料備妥以外，你的薪資以及財產證明會是審核過件主要關鍵因素。 4.表格內容有不懂，必須想辦法問清楚，這些文件對於初步審核很重要，寧可仔細處理，也不要急著送件影響審核。 3.債權人清冊其中有個欄位是債權發生之原因，內容盡量寫清楚一點；你沒有薪資證明就不用提供，不過通常沒有附上薪資證明很難審核過件。

無法跟銀行借錢、辦信用卡，需要用錢時，只能退而求其次，轉向融資公司貸款或是民間借貸，一不小心又會陷入高利負債的循環。 1.你寄申請書到最大債權銀行，銀行收到申請書會以電話方式跟你做初步照會，資料沒問題就會幫你送件了，這階段大概就要花掉3~5天時間。 2.申辦整合後，不僅信用不會有任何影響，通常新合約會調降利率，再集中一家銀行繳款，簡單說只有利，沒什麼弊。

個別協商: 個別協商清償 方式有哪些?

而是要藉著協商，讓原本一毛錢都付不出來的債務人，最後能有機會把錢交出來。 案例2.林小姐有兩家銀行的2筆信用卡和1筆現金卡，陽信和永豐共29.1萬，經過協商後，簽約8.7萬，利息2%，期數180，月繳560元。 案例1.王小姐有兩家銀行現金卡債務，台新和玉山共26.2萬，經過協商後，簽約7.4萬，利息0%，期數60，月繳1244元。 1.銀行會依據你債務狀況及在職工作來評估，它們會預估你未來是否能如期還款，所以並非你想申辦就可以過件。

債務協商就是藉著像是降低利率、延長付款期限等方式，制定出一個債務人與銀行都同意的償還方案，讓債務人能夠有效償還債務。 前置協商有許多人都不了解它真實目的，導致未了解就先排斥，主要就是跟債權銀行提出協商之後，它們會依據你的償還能力做評估，再與你共同擬定一個可行的償債方案，最後雙方都同意來簽下這份新的償還合約；你沒有其他更好方法，前置協商是可以列為考量正規解決方式。 ※溫馨提醒：前置協商也有申請條件：對金融機構之債務按期還款有困難者、5年內未從事營業活動、從事小規模營業活動營業額平均每月20萬元以下的自然人。 最後一種則是「個別協商後清償」，指的是當發現會 / 已經毀諾的情況下，可以與銀行在進行一次債務協商，稱為個別協商。 而個別協商後清償的註記時間，一樣是清償日起註記 1 年，但不超過毀諾日起加 3 年。 可以利用消費者債務清理條例，進行協商、更生、清算等方式處理，積極對面才有機會擺脫負債，重建美好新生活。

個別協商: 處理過程:

8：我已參加95年度「銀行公會辦理之無擔保債務協商機制協商」成立，是否可以再與銀行申請前置協商？ 4.逾期未繳付之本金按原借款契約約定之利率計息。 21：自用住宅借款納入前置協商，但每月依分期償還金額還款顯有重大困難者，可否申請延長還款期限？ 自用住宅借款係指債務人為購買或建造自用住宅(包括取得住宅基地) ，以住宅設定抵押向金融機構借貸，且約定分期償還之借款。

從遞交協商申請一直到完成協商方案，基本上最晚都能在4個月內完成，最後則依照前置協商是否成立，選擇依照清償方案還款；或是改走更生或清算的債務協商管道。 債務協商的目的，就是要讓已經出現信用瑕疵紀錄的債務人，能夠順利償還原有的債務，而這裡的債務指得是，消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡債務等。 個別協商 1.總共需要填寫4份文件，協商申請書、財產及收支狀況說明書、債權人清冊、薪資單正本或薪轉存摺影本，WORD檔可以到中華民國協商網站查詢專區下載。 5.既然已經走協商方式來償還欠債，每月務必要準時還款，不然信用分數會被再次降分，狀況會比申辦前更差。

個別協商: 債務協商案例試算

(一)依消債條例第68條及同法70條第1項之規定，更生不影響有擔保或有優先權之債權人之權利，且更生方案效力所不及之有擔保或有優先權債權人，於更生程序終結後，得開始或繼續強制執行程序。 您並不符合申請前置協商之資格，建議您繼續依約繳款，但若銀行公會辦理之無擔保債務協商機制正常履約一年以上，而有依約繳款困難者，得申辦「變更還款條件方案」。 ，幫自己的債務盡快設下停損點，像是現在很多人因卡債欠錢，部份卡債族沒有即時正視自己的卡債，被不斷滾動的高利率給影響，陷入負債深淵，我們建議負債過高的人，可以盡早透過協商和銀行討論出有別於之前貸款的償還方案，在經由雙方都同意的狀況下解決債務問題。

對於有大筆債務的債務人來說，最好的處理方法就是能與債權人好好協商，溝通出一個對雙方都好的還款計畫，因此我們在法律制度下有了債務協商的方式可以選擇，但很多人搞不清楚到底債務協商和債務整合有什麼不同？ 個別協商 其實2種方式主要目的都是藉由降息跟拉長繳款的時間，好讓債務人減輕壓力、方便繳款，只不過處理方法跟流程不太一樣，今天這一篇文章要跟大家說明債務協商是什麼？ 如果前置協商後無法如期還款，但仍有還款能力及意願的話，也可以申辦一致性個別協商，債務人會再一次跟最大債權銀行共同協商擬定還款方案，但一致性個別協商會加計很多利息，且申請次數僅限1次。 ※溫馨提醒：上述的債務整合方法，除了整合負債外，其餘都會在聯徵報告上留下記錄，恐影響到信用評分。

個別協商: 協商後若仍有遲繳問題，將導致未來難申貸

如車貸或商品貸款的融資公司、銀行債權轉賣之資產管理公司、當鋪、代書、親友借貸、自助會…等。 最後叮嚀大家，向銀行申請協商，「不需要任何費用」！ 若要向你收取服務費、代辦費、內線費、諮詢費、詢問費等等費用，全都是不合法、不合理的，請千萬不要上當。 以上計算方式僅以單身者為例，如果有家庭須照顧，金額又會不同，一但強制扣薪，公司會認為此員工很麻煩，日後不管在生活或求職上都會處處受挫，也不能投保勞健保，因為銀行一但查到有投保紀錄，就有權依法申請強制扣薪。 平常跟銀行申請寬限期，銀行推三阻四找理由婉拒，真的有可能主動給你寬限期嗎？ 個別協商 如果銀行發現你的貸款稍微遲繳，大約在1~2周內，檢視你的聯徵紀錄後發現，最近名下負債有增加趨勢，其中一筆可能繳款有困難，銀行就會主動詢問你：是否需要寬限期？

原則上只要銀行願意，並無任何資格限制，但如同上述所言，要跟多個銀行進行溝通困難度稍高，而銀行所提協商方案又會比較嚴苛，通常被列為最後選擇方案。 個別協商 最終決定前置協商償還方案；倘若銀行提出「個別協商」來處理，這等於是與銀行私下商量、簽約，就不用跑法院了。 所謂債務託管，其實是不良代辦業者設計出來的花招，主要的方式就是宣稱可以將債務委託公司的律師管理，債務人須先支付託管費，之後由律師出面與銀行協商還款，免去催收困惱，債務可以打折清償。

個別協商: 《 個別協商一致性方案 》

就信貸條件而言，這兩筆花旗銀行信貸及中國信託信貸的利率及條件都不差，但因林先生家用支出過高，想降低月付金。 4.從寄出申請書到協商成功後開始繳款，大約要花掉60~90天，等待期間你可以試著跟銀行主動聯絡，審核過件可以立即減輕負擔，耐性等待是值得。 3.通知你要面談也不要高興太早，銀行還是會依據你目前財務狀況來商討，事後它們綜合評估再來決定是否給你過件。 1.你最近3~6個月的薪轉證明以及薪資轉帳的存摺影本，銀行會依據這些來評估財務狀況，這會是審核過件關鍵。

• 如果，您積欠債務的對象不只有一家銀行，那麼，根據「消費者債務清理條例」，消費者可以向「最大債權金融機構」提出「前置協商」的申請。
• 清算完畢後並非當然免責，必須法院裁定免責者，債務人才能免除其他債務；反之，如果法院裁定不免責，則債務對其餘債務仍然要負完全清償責任。
• 前置協商後清償的註記存留時間最短，只需 1 年。
• 3.申辦協商後，徵信中心會立即信用註記，接下來還款期間，你將無法申辦信貸以及信用卡，主要優勢可以調降利息並且把還款時間拉長。

離繳款期限還有10天，透過信用卡客服與債權銀行客服員聯繫，告知債權銀行提供個別協商，客服員會第一時間告知沒有個別協商這種東西，只有找最大債權銀行進行前置協商。 9.法院裁定認可更生方案時，有相當的還款能力但企圖以不實的方法聲請清算，能達到債務免責的目的？ 清算前一年內或在清算程序中脫產、隱匿財產 捏造債務或承認不真實債務隱匿、偽造或變造財務資料 故意於財產及收入說明書為不實之記載，會產生以下法律效果。 會進行前置協商或個別協商，一定是覺得資金負擔沉重，例如信貸月付金、信用卡循環利息太高，支付基本生活費用後，繳不出貸款和利息，如果已經跟銀行談好協商條件，也已經開始還，但因種種原因不想再還，或真的還不起，自己撕毀這個承諾，就稱為「協商毀諾」。 然而，只要覺得資金負擔大，或是利率太高想降利率，就可以申請前置協商嗎？

個別協商: 銀行依據哪些規則來審查？

感謝台灣理財通的專員黃晟瑋，協助我辦理信貸，本來自行申請都沒過，透過他的諮詢及幫忙，已順利撥款，減輕高利貸的壓力，真的很感謝他。 申辦土地貸款，初步估價後，可以依照您的資金需求及條件與專員接洽，分析評估，選擇最適合您的貸款額度，放款成數通常為市價的6-8成，土地比房屋更難辦貸款，其實不外乎就是銀行也會有的風險考量。 債權人對債務有「15年追溯期」，為民眾的一般概念，千萬不要以為過了15年就債務消滅了，但事實上並非只要過了15年，債務就不用還了，目前銀行方面對債權管理都是很謹慎，通常每5年就會更換一次債權憑證，銀行透過換證手續就可維持債權的延續。 假如具備1.工作年資滿半年，月薪2萬5以上 2.必須提供薪資轉帳加勞保或30萬以上的扣繳憑單3.年齡23歲～55歲之間就可以申辦信用貸款。 (二)不要盡信媒體報導之案例，媒體上案例不見得能套用在每一位債務人身上，各債務人就具體債務情況暨合理之還款方案宜與扶助律師詳細討論後，再行提出。

此外，法院需調查債務人之財產(現在及前二年變動狀況)、收入及必要支出(自己及依法受其扶養之人) 狀況、債權及債務總額，經審理後若發現債務人仍有相當的還款能力，裁定之更生方案與前置協商之還款方案可能差異不大。 資產不能大於負債，但個別協商則有機會可通融，視債權機構及還款方式而定。 有擔保品的債務無法申請協商事宜，須等抵押品拍賣完畢才能夠申請。 近期無任何大量刷卡消費、以及近期剛貸款之行為狀況。 繳款支出已超過收入的1/2以上且已影響個人在該縣市的最低生活品質。

個別協商: 個別協商一致性方案所需準備的資料

而債務協商其實有著很多種模式，大致包含前置協商、債務更生、清算等程序，在金融機構有始得申請前置協商。 初步都是希望藉著像是降低利率、延長付款期限等方式，制定出一個雙方都同意的償還方案，讓債務人能夠有效償還債務。 當本身財務狀況已面臨貸款怎麼繳都繳不完、負債超過月收入22倍，入不敷出到嚴重影響生活品質時，就必須利用債務協商，來降低債務壓力。 債務協商清償後一年後聯徵就會恢復成信用空白的狀態，這時候要申辦信貸也不是沒有機會，首先要避免和過往曾經協商的銀行申請，還要注意銀行之間可能往來的黑名單問題，這些問題比較難透過單一家銀行的行員得到正確的資訊，建議類似的困難件可以透過貸款通來協助。

前置協商：依毀諾前之前置協商無擔保債務還款分配表所載各金融機構債權比例之高低為準，由債權比例最高之金融機構受理。 清算完畢後並非當然免責，必須法院裁定免責者，債務人才能免除其他債務；反之，如果法院裁定不免責，則債務對其餘債務仍然要負完全清償責任。 債務人最後要聲請經法院裁定復權，才能恢復正常人之生活。 個別協商 清算完畢後並非當然免責,必須法院裁定免責者，債務人才能免除其他債務；反之，如果法院裁定不免責，則債務對其餘債務仍然要負完全清償責任。 消債條例第89條規定債務人聲請清算後非經法院許可，不得離開其住居地；法院並得通知入出境管理機關，限制其出境。 ，使得這群當初認為可以繳款的債務人，終究抵擋不住物價上漲的壓力，不得不先將工作所得先以維持生計，最後只得面對協商毀諾這一條路，所以銀行公會在此時推出二次協商，即「個別協商一致性方案」。

個別協商: 個別協商一致性方案

若還是因為各種苦衷而有了債務，也別急著到民間借貸找不合理借貸服務，那可是會讓這個債務漩渦越黑越大。 事實上，多數人的債務問題，基本上都能靠著前置協商來解決，也就因此接下來市場先生會優先以「前置協商」來做債務協商的介紹。 案例3.業先生有2筆銀行信貸，富邦和元大共116.1萬，經過協商後，簽約36.1萬，利息6%，期數180，月繳3049元。 3.每家銀行還款標準畢竟都不同，有些銀行願意讓你一口氣還完，但是利息沒有降多低，你就計算是否划算了。

個別協商: 債務協商方案有哪些？個別、前置協商差異報你知

5.第二次申辦協商還是審核沒過件，建議你不要急著往清算或破產方式處理，試著在半年時間內調整到銀行過件標準，記得送件之前再跟銀行多做詢問。 個別協商 銀行會依照每個協商個案的還款能力、資產現狀及信用條件，決定協商的最終利率。 但能夠拉長還款年限，並降低每個月的還款金額；但代價就是，債務協商期間會直接影響信用評分，失去與銀行產生信用往來的資格。 2.你提出要辦理一次還完債務，原則上銀行也是會幫你處理，銀行其實也想盡快把債款拿回來，避免無法回收的風險。 步驟2：文件先整理好後，開始填寫申請書，必須填寫協商申請書、財產及收支狀況、債權人清冊、近3個月薪資證明文件。 4.注意你的債務是否為金融銀行的無擔保債務，銀行只會接受債務是來自於金融機構，否則是無法去辦理債務統整。

個別協商: 個別協商一致性最主要是針對最大債權銀行所簽訂的協議書,請求其他家的債權銀行比照辦理,但是在協商的過程中,倘若其他家的銀行所能提供的利率及期數比最大債權更優惠,哪您也可以單獨簽約而不比照辦理

銀行也會對你進行「強制扣薪」，從你每個月的薪水中扣留1/3作為償債之用，更嚴重的還會扣押你名下的財產。 如果你可以申請到一筆較大額、利率較低的資金，就先把其它比利率較高的債務還清，降低你的月付金，也助於提升你的信用分數。 假如名下沒有任何信用分數累積，像小白這樣的客戶群銀行貸款從嚴審核，只要一點小缺點，貸款被駁回可能性非常大。 協商的事其實掌控權在銀行端的手上,協商的結果也會依照您的最大債權銀行規定而有所不同,會不會談倒是其次,.. 因基本生活支出內本即含有房租及水電支出，故，縱認債務人之房租支出合理，法院仍會考量是否有未成年子女同居或成年家人同住得分擔房租等情，且多半僅會就超過「最低生活標準」中「房租及水電支出」之部分額外認列。

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聲請更生、清算之影響及各項生活限制 1.更生或清算對個人之社會聲譽及地位影響甚鉅。 有多達121項職務(例如保險業務員、地政士、金融從業人員、外催公司催收人員、公司經理人等)法律限制清算人不得充任或撤銷執照。 此外，一般企業若得知應徵者或任職中之職員有更生或清算紀錄，也會對其產生不良之印象。 再者，裁定開始更生或清算後，該案件將公告於法院、資訊網路或公報、新聞紙，法院審理過程中亦有多項債務人之財產及收入資訊須經公告之程序，對債務人之聲譽將造成負面影響。 比較項目債務協商債務整合（負債整合）定義債務人向最大債權銀行提出申請，透過溝通方式，擬定雙方都能接受的債務合約，為無法透過債務整合解決資金問題提供解方。 將不同的債務集合成單一項貸款，透過申請一筆額度更大的貸款，償還多項額度較小、利率較高的債務。

個別協商的申請資格及條件是所有債務協商方案中最寬鬆的，只要有意願還錢，銀行都很樂意跟債務人協商，申請流程也超簡單，一通電話，線上講好方案，銀行內部註記完成，就達成協議，部分銀行甚至連書面協議書都省了。 個別一致性協商又稱之為二次協商，意即曾參與過「95年銀行公會協商」或「前置協商」其中之一的申請者，有完成協商協議並簽約完成，且後續又有造成協商毀諾的狀況，有此類曾經協商毀諾情況者才能夠再向銀行金融機構等提出個別一致性協商之請求。 3.當你確定無法申辦整合，協商會是目前較佳選擇，但是債務協商申辦門檻會比整合還要高出不少，畢竟你目前財務狀況比較不好。 如果每月還款過於吃力，千萬不要逃避或是以債養債，債務人應該先向銀行提出協商 減少繳款金額 的請求，以減輕還款壓力。

僅需備妥所需文件，向最大債權金融機構申請即可。 請直接向聯合徵信中心申請金融機構債權人清冊，該清冊即有列示最大債權金融機構之名稱。 自備齊文件並提出協商請求之翌日起25~30日開始協商，自開始協商之翌日起45~90日完成協商作業。 14：申請前置協商、更生或清算後，聯徵中心會不會有信用紀錄？ 進入前置協商、更生、清算程序後會有不良信用紀錄，不同的類別各有不同的註記年限。

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