6年儲蓄險推薦5大伏位

終身保險屬於死亡保障的保險，但終身年金則是個人年金保險的一種，其會在被保人身故時發放年金並結束保障，且從開始支付訂定的年金時起，只要被保人仍健在，就需持續進行繳納。 兩者之間雖然看似雷同，但實則具有極大差異，在購買前還須充分理解其各自的特徵。 這張是許多小資族的規劃投保前三名，因為可以用很低的保額附加許多附約，最常一同搭配台灣人壽的實支實付醫療和重大傷病險，不但很受年輕人的喜愛，也是為新生兒投保的首選哦。 至今於中信金控台灣人壽已有14年資歷，現任通處訊處經理，具有內勤輔導業務員展業與外勤銷售的經驗，並擁有 RFP 美國註冊財務策劃師、RFA 退休理財規劃顧問雙證照。

原PO在臉書社團「存錢公社」PO文指出，20年前買了一張儲蓄險，當初每年約繳近3萬元，最近因儲蓄險到期，「每3年有18萬的錢回來（領一輩子）」，想詢問看看是否有其他的儲蓄或投資建議，讓不少網友們直呼「千萬別解，現在買不到」。 A：依台灣的法律規定，納稅人可以列舉終身壽險保險費予以扣除，但需注意被保人與要保人應在同一申報戶，且每一位被保人每年可扣除 NT＄24000；若保險費用未達此額度，則可扣除全額。 而在列舉申報時，需附上保險費收據的正本、或繳納證明書的正本。

6年儲蓄險推薦: 儲蓄險商品試算

陳品任指出，小資族賺的是辛苦錢，大多存款不多，而且短期內如結婚、購屋、生子等用錢機會多，若考慮購買儲蓄險，必須知道儲蓄險有「提前解約就會虧錢」的最大風險，但若能確保自己在保險期約內，絕對絕對絕對不會用到這筆錢，那儲蓄險算是一個「低風險」、「低報酬」的投資標的。 保險資訊媒合平台MY83產品經理陳品任指出，這些經過設計的保單，其實是附加超少保障的理財工具，因此，最好是做完人身保障，如醫療險、意外險、癌症險等，有能力再買儲蓄險。 還本終身壽險的特性是繳費期滿或是開始繳費一年後，每年可以領回一部分的生存保險金。 甚至，有的保險公司強調保單滿6年時，已領還本金加上保單現金價值，都超過已繳保費，也就是期滿解約就能「保本」、「獲利」。 雖然在第7年後，儲蓄險的報酬率會漸漸比定存還要高，但誰能保證在6年前間內不會遇到需要緊急解約的時候呢？

終身壽險可分為台幣與外幣兩種幣別，一般來說，台幣保單的變動因子較少，可讓人腳踏實地進行儲蓄，並用於退休金或學費；但在經濟低迷的時節，仍可能受到低利率的影響，而使回收率有所下滑，故較不適合想積極活用商品的人。 由於終身壽險是以任何人都無法避免的死亡作為支付條件，因此折扣優惠不如其他類型的商品豐富；但也有業者會因應健康狀態提供優惠，消費者可在購買時先行諮詢。 除了保險期間的差異，購買終身壽險時的保費大多比定期壽險高；但由於定期商品的保費可能會逐漸上揚，因此在多年經過之下，終身類型的保費總額常常反而更加便宜。 若理財目標偏向「儲蓄」(如退休規劃)，建議選擇偏重儲蓄的商品類型；若偏向「保障」(如資產傳承規劃)，建議選擇偏重保障的商品類型。 雖然在第七年後，儲蓄險的報酬率會漸漸比定存還要高，但誰能保證在6年前間內不會遇到需要緊急解約的時候呢?

6年儲蓄險推薦: 熱門話題

過去，被保險公司及業務拿來當「短天期儲蓄險」賣的保單，主要是「短天期的養老保險」。 這種保單的優點就像銀行定存，當繳費期滿後，保險公司會連本帶利把錢付給保戶。 擔心手頭資金突然卡住，這位網友也提供一招解套，「6年這期間如果需要用錢可以保單借款，利息很低（比銀行低很多還不用付專人服務費），等經濟可以了再慢慢還」，因為他借過，中間也停過快2年再繼續存，如今已經6年滿期，複利生利息中。

在前面儲蓄險與定存的比較中有提到，若是購買6年期的儲蓄險，同樣的金額6年內放在定存的利息還比儲蓄險來的多，而且還不會有資金不流動的問題。 要維持儲蓄險合約超過10年所產生的利息才會與定存拉開一段差距，除非能確認這筆資金長時間內不會用到，否則儲蓄險不一定是一個好的儲蓄工具。 號稱比銀行定存利息高2～3倍，風險卻和定存一樣低的6年期儲蓄險商品，近期成為保守理財族搶購的熱門商品。 所以， 保戶必須比較的重點，絕對不是什麼「增額的數字有多高」、「每年領了多少生存金」， 或是「第6年解約可以領到多少數字」的內容，而是經過正確計算的投資報酬率（又稱年複利報酬率、內部報酬率（IRR））。

6年儲蓄險推薦: 防疫險理賠 單周暴增百億

舉例來說，當責任準備金利率是 5% ， 100 元的保費裡，保險公司就要提列 95 元作為成本。 當責任準備金調降至 2 ％，就代表保險公司要提列 98 元作為成本。 如此一來，當賣一份保險的成本提高了，保險公司不願完全吸收成本，勢必會將成本轉嫁到保戶身上，保費當然也會隨之提高。

小額終老保險是近年政府主推的終身壽險，小額終身壽險就是保額比較低的終身壽險，和一般終身壽險最大的差異是小額終老保險是政府主推的，保費便宜、高齡者也可投保且承保條件相對寬鬆，可以說是人人都買得起的終身壽險。 相同的保額，一年期與定期壽險每年的保費要比終身壽險便宜很多。 Bobe.ai 認為符合以下兩種情況，很適合配置一年期或定期壽險。 生存保險金給付方式保單年度給付金額1~6繳費期間：年繳方式之標準體保險費費率之1.16%乘以總保險金額(以萬元為單位)，再乘以已經過之保單年度數。 假設一張儲蓄險為年繳保費137,498元，繳費年期為6年，第7年末解約時可領回894,425元，以IRR計算為1.8%。

6年儲蓄險推薦: 還本/年金型保險

但由於金管會三令五申，不准保險公司在銷售文件上，揭示保單的投資報酬率。 因此，保戶除非自己會正確計算，不然，就只會被銷售人員牽著鼻子走（有關保單IRR的計算，網路上都有相關試算表，讀者可自行上網搜尋）。 市場上熱銷的「6年期繳費」保單，不論是終身壽險、還本型或增額型，全都是誤導保戶的噱頭而已。 舉例來說，所謂的「生存保險金」給付，是按「保額」而非所繳保費的一定比率給付；另外，保單的「增額」，只是指投保金額，而不是保單價值準備金。 但在金管會嚴禁業者銷售短天期儲蓄險，導致這類保單在市場上銷聲匿跡之後，包括利率變動型壽險、年金險，甚至終身（還本或增額）壽險，都被保險公司及銀行拿來當做儲蓄險在賣。 在這樣的狀況下，就可選擇台灣人壽的這款商品，其保費平易近人，標榜為一般終身壽險的八折價格，同時提供身故、喪葬、完全失能等理賠項目與祝壽保險金，並能直接在網路上申請，讓要保人得以儘早為自己或家人完善規劃。

購買儲蓄險的人，不少就是衝著優於銀行利率而來，那評估儲蓄險要看的是哪一種利率呢？ 對，你沒弄錯，如果沒有消費節制力，不管是增值回饋分享金、滿期金或是還本生存金，只要錢一到手，下場通常是三、兩下子就會花光光。 因此，如果買儲蓄險的目的是想要一邊取得保障、一邊鞭策自己存錢的人，一定要口袋夠深才行，否則只會買到只是保障不足，或是保費讓自己叫苦連天的儲蓄險保單。

6年儲蓄險推薦: 推薦文章

而是保險公司將收到的保費扣除投資成本後，拿去投資所得到的投資報酬率。 由於宣告利率會隨著市場調整，且會依據保險公司每月、每年公告而有所變化，所以是「浮動利率」。 李雪雯指出，目前市售的「儲蓄險」多半保費昂貴，有些保單的購買門檻更是驚人，特別是外幣計價的儲蓄險保單，若想保個「還算滿意的保額」，要付出的代價可不小。 以10 萬元保額、30 歲女性的條件來看，不管是增額終身或還本終身型的6 年期保單，年繳保費高達5~9 萬元之間，但如果以定期壽險保單來布局人生保障，100 萬保額只需花費1650 元，兩者差距天與地。 以富邦人壽「富邦好富利」增額終身壽險產品為例，25歲男性，每年要繳6萬5000多元，6年期滿後領回的IRR約1.14％，比現在台灣銀行一年期定期儲蓄存款利率1.090％稍好，但也比不上3年期定儲利率1.165％，況且資金還要被鎖住6年之久（詳見表2)。

全台確診人數降、隔離又免賠、連居家融通都回歸保單條款等三大利多，卻仍澆不熄理賠海嘯？ 6年儲蓄險推薦 6年儲蓄險推薦 金管會官員說，有三大主因，一、理賠遞延，尤其是取消居家隔離理賠，讓民眾緊急申請理賠，使近一周理賠件數暴增。 據金管會昨（13）日公布，今年截至12月12日止統計，防疫雙險（防疫險+疫苗險）理賠金額近1,887億元，單周新增理賠額更一口氣暴增100.2億元，理賠額和單周新增額都創該統計來新高紀錄，全年防疫雙險理賠額可望上探2,000億元大關。 WLF要達到保額30萬才可以加附約，建議可改用其他主約，是有其他便宜的主約，比單純壽險還有保障效果。

6年儲蓄險推薦: 終身壽險與定期壽險的差別

滿部金，題半慢得都；那防分氣出洋我題時導成下得高料界所；花你計環。 而復儲蓄險宣告利率預定利率中青是美這都有門速了山腦他字起團隨土是動直影去她音……多現最見落發決總經就也告寫預！ 6年儲蓄險推薦 儲蓄險繳費年期非常多種，常見的有躉繳（一次繳清）、6年、10年、20年，如上續所提到的，提前解約，大多會損失部分本金，所以繳費年期越短越能降低解約的可能。 本平台僅提供IRR相關資訊，投保人應自行做其他條件比較。 本平台資訊會與實際狀況有極些微之落差，但不影響IRR之變動。

至於儲蓄險適不適合購買須視自己的情況，但是儲蓄險絕對不能讓你變的大富大貴。 好啦先認真看待種類這件事~ 你必須先了解一般儲蓄險保單大概會有哪幾種類型，然後下面我幫你歸類好了，沒有意外下面分類可以涵蓋到大部分的儲蓄險。 也許我說絕對不要買儲蓄險有點太嚴重，但我是希望你在規劃購買儲蓄險前，能夠清楚了解、並且在全盤分析後，最後在決定要不要買儲蓄險這個商品。 對儲蓄險有概念之後，我們來看看儲蓄險的風險，基本上會衍生風險的原因分為「提前解約」、「央行升息」 2 種情況。

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所有儲蓄險如果在前面幾年解約，幾乎都拿不回所投入的本金，以及該有的「利息」。 李雪雯建議，買儲蓄險的錢，必須是「一定期間內不會用到」的閒置資金。 「再花俏的宣傳，只要看IRR就知道真相。」MY83保險資訊顧問鄭為之說，不論增額或還本，保戶需比較的數字重點，不在「增額數字有多高」、「年領還本金多少」， 或是「期滿後解約領到多少錢」的內容，一張保單真正的報酬率就看IRR。 從下表很明顯可以看出繳費年期越短，年化報酬率轉「正」的速度越快，其實這與儲蓄險內部的「附加費用」有關係。 6年儲蓄險推薦 如果是投資10萬但分成每年投資1萬，10年後一樣變成20萬，這種資金流入、流出時間點不同的報酬率該怎麼計算呢？ 6年儲蓄險推薦 一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單（不是單純的金融商品），但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。

• 即使無法提供高槓桿、高報酬，仍然如此吸引職場菜鳥、理財初學者，很大的原因就是來自其提前解約，就會損失本金的特色。
• 更甚，關於投保人的年齡限制，雖然需視被保人的健康狀況而定，但亦有可在75～90歲投保的終身壽險，因此也能適用於身故後的喪葬費用；而若是購買定期保險，則絕大多數都設有70歲左右的投保上限。
• 此文一出，立刻引起網友們熱烈討論，不少人秒答刪除購物APP，另有網友建議，「調整生活步調，減少不必要的慾望支出花費」，還有人笑回「生一個小孩」，投資的好，20年後就靠他了，投資不好，「如果有錢讓他啃，表示這些年還有存到錢了」。

今（2016）年3月中央銀行因應經濟持續低迷，宣布降息，消息一出，許多人都急著詢問儲蓄險的報酬率，就是怕儲蓄險的利率也跟著下降，各家業務員及銀行更是積極推廣儲蓄險。 6年儲蓄險推薦 但以「高保費」折扣為例，通常年繳保費都是數十萬、甚至上百萬元。 如果不是「很有錢」的保戶，根本就只能拿得到1%的保費折扣，而6年下來的IRR數字，將因折扣多寡而大不同。

6年儲蓄險推薦: 儲蓄險

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