儲蓄險解約必看介紹

然而，買錯保險 就跟 遇到愛情騙子 一樣；總有那麼幾個相似的特質 『隱瞞、謊言、閃爍其詞、沒擔當還讓你委屈』 汶汶秉持「先誠實，再成交。」的原則 協助客戶找出珍重的人、事、物，並與客戶建立誠實的關係，替自己建立誠信的商譽。 多數情況下做減額繳清，就像是投資的標的不佳，跌了還追，內心期待它會漲再賣掉賺一筆，然而，這個利息要滾到猴年馬月才可能滾到本金… 6年期滿，每期繳金額137,498元，最後第6年領回874,755元。 大多數網友看到後紛紛回應「減額繳清」最為合適，就有人直言「無論如何不要解約，減額繳清給它放著，至少保障都還在，解約的損失太大了」、「千萬不要解約，非常不划算」、「提前解約，一定都是虧損，錢難賺啊」、「有壓力就減額繳清吧！如果是急需用錢的話就解約拿現金」。 原PO在臉書社團「存錢公社」發文指出，目前想當全職考生的她，手頭沒有太多現金，但有一張保單卻成了她的壓力，當初入手的是10年期儲蓄險，至今已繳了5年，月繳保費為5,110元，讓她相當苦惱不知該如何是好。 知道解約金計算方式後，最重要的當然是自己可以領回多少錢啦！

如同上圖，每年給付相同金額230,794元為期6年，左邊是儲蓄型保單，右邊是整存整付的定存，相信比較之下不難發現，在6年內（含）儲蓄險的報酬率是比定存還少的，甚至前5年是負的報酬率。 粗略來說，宣告利率與預定利率是保險公司將收到的保險費拿去做投資運用，「預期「可獲得的投資報酬率，既然說是「預期」可獲得的報酬率也就代表可能無法達成。 多數業務員都是這樣跟消費者推薦儲蓄險的：「1個月只要存1萬多元，6年後就有100萬！讓你輕輕鬆鬆存下人生第一桶金」，如果這時候業務員再加上「公司要停賣這種高利率的保單了」或者「下個月開始保費要提高了，不然公司不划算」之類的話，通常腦袋還沒開機的各位就會簽下那份「會後悔的合約」。 以30歲男性投保保額100萬元、繳費20年期為例，如果是純保障的終身壽險，年繳保費約2.8萬元，但如果是具有類定存性質的終身壽險（利變終身壽險），年繳保費則超過20萬元，相差10倍。 因此，在壽險、癌症險、健康險、意外險、失能險等基本保險保障，尚未準備齊全之前，儲蓄險不會是首要選項。 一張保單都沒有的「保險小白」，因為身處在極大的風險缺口，一旦面臨疾病及意外風險，急需大筆的醫療費用、或失能導致無法工作，即使存了再多的錢，恐怕也不一定足夠。

儲蓄險解約: 保險這樣買 月薪3萬小資族也能創造千萬保障

近年來，主管機關嚴管儲蓄險，但仍有不少民眾看在「利率有機會比定存優」的份上，持續對儲蓄險保持觀望。 然而，儘管金管會主委黃天牧、副總統賴清德、內政部部長徐國勇等官員，都有投保儲蓄險，但不代表任何人都適合儲蓄險，投保前，除了瞭解儲蓄險的資金閉鎖期、提前解約損及本金等風險，也要思考自己是否適合儲蓄險以及購買儲蓄險的目的。 長年期儲蓄險容易讓人繳著就忘記了當初的規劃目的，進而產生解約念頭。 不過，儲蓄險滿期前解約會發生損失，在不影響經濟壓力的情況下，持續保下去是最優的處理方式，還可以規畫做為未來的備用基金、退休準備金。

(二)辦理解約時，若有保單借款本息、自動墊繳本息或各項 儲蓄險解約 … 以上是指個人保險的情況，如果是公司替員工投保的團體保險，一旦要保人（即雇主）終止保險契約，而解約金由雇主取得時，該筆解約金應以其他收入列帳，課徵營利事業所得稅；如果解約金是由被保險人（員工）取得，那麼該員工就必須將解約金依法申報個人綜合所得稅。 其實，《所得稅法》第四條第七款僅規定，「人身保險、勞工保險及軍、公、教保險的保險給付免納所得稅」，至於投保後解約所領回的解約金，算不算保險給付？

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之前有算過，股票的合理報酬率是5~10%，更進一步計算，每個月存下37000元，加上5%的報酬率，也要20年才能退休。 6年繳費後不解約，每期繳金額137,498元，等到第10年解約，最後第10年領回965,790元。 儲蓄險解約 儲蓄險解約 天氣風險公司天氣分析師吳聖宇表示，這幾日天氣穩定，下波較強的冷空氣要到15日才會影響台灣，… 「我們社會對成年人只有一種想像，工作賺錢、累積財富、退休，但弱勢跟貧窮的人已經跟不上這個了……這些媽媽不只沒錢、工作不穩定、影響下一餐…

即時中心／顏一軒報導台北市第3選區立委補選將於今（8）日登場，民進黨候選人吳怡農稍早前往中山區明水路永安國小投票，同時將在投票前接受媒體聯訪，回答時事議題與現在的心情狀態。 副總統賴清德為了競選民進黨主席，進行一系列「向黨員報告」座談會，昨日晚上，在台北市與青年面對面對談，接受犀利提問。 副總統賴清德說：「我非常贊成大家的意見，就是說黨的角色有沒有，特別是如果台灣社會… 儲蓄險解約 隱私權保護政策內容，包括「安心比」如何處理在您使用網路服務時蒐集之個人資料，個人資料是指得以識別您的身分且未公開的資料，如姓名、電子郵件信箱、地址或電話號碼等。 本隱私權保護政策不適用於「安心比」以外的相關連結網站，也不適用於非「安心比」所委託或參與管理的人員。 依據所得稅法第14條，已申報扣除之保險費提前解約應併入退保年度所得補稅，綜合所得稅納稅義務人，已依照所得稅法第17條規定申報扣除保險費，如於契約屆滿前解約者，其原已扣除之保險費，應合併退保年度之綜合所得總額補徵綜合所得稅，以杜取巧逃稅。

儲蓄險解約: 文章分類

當你錢越少風險承擔能力就越小，因此才需要風險轉嫁，而保險即是幫你把難以承擔的風險轉嫁給保險公司，保障個人不至於背負過於沉重的經濟負擔。 有些信用卡也有相關優惠，但需要注意信用卡的回饋常常變動，如果要修改需要日後填寫申請書。 不解約情況下，儲蓄險因是將資金存放在保險公司，保險公司又受到金管 …

• 整篇文章都沒有提到的還有『展期定期』，其概念是把終身險轉換定期險，保額不變，保障時間從終身縮短成定期。
• 因為不是儲蓄險的問題，是自己最近有其他規劃，再加上是不錯的朋友，不想造成對方困擾。
• 如果是投資10萬但分成每年投資1萬，10年後一樣變成20萬，這種資金流入、流出時間點不同的報酬率該怎麼計算呢？
• 非利變保單的預定利率大都不會高於利變保單的宣告利率，不過非利變保單並無利率調降風險，因為即便舊保單的目前宣告利率高於非利變保單的預定利率，只要ＩＲＲ夠高，仍可考慮長期投資，仍要再等6年以後才會見到效益。

劉鳳和提供保單範例，一張二十年期的終身壽險，25歲男性100萬需繳納29500元，女性則繳納26500元。 他建議小資族一開始可以從三個單位開始買，以25至29歲的男女來說，年繳保費分別是522元與1299元，就可以擁有30萬元初次罹癌(重度)保險金、住院日額給付3600元，外科手術(初期或輕度癌)13500元或重度9萬元等理賠保障。 以意外險為例，年繳保費3450元，就可以擁有一般意外身故／失能理賠金500萬元的保障，若是搭乘大眾運輸工具還有增額至1000萬元的理賠金， 整體而言，保費平易近人，小資族可以在有限的預算內買到充足的保障。 究竟小資族該如何在資源有限的情況之下為自己做好風險規劃？

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其實不少業者和民眾建議，要買儲蓄險前，要先知道自己存這筆錢的目的為何？ 簡單來說，就是在保單送到你手中隔天 0 時開始計算的 10 天內，若發現買錯或被騙的情形，消費者都可以行使所謂的「契約撤銷權」，和保險公司解除契約，並拿回 100% 的保費。 有一位網友在 PTT 上發文表示，6 年前買了一張儲蓄險，由於近期臨時急需一筆錢，打算提前解約，沒想到解約金還要付 3.4 萬元，讓他直呼，「完全錢放進去還要繳管理費的概念」，掀起正反兩面的討論，但有網友突破盲點，認為儲蓄險適合這 2 種人買。 這個問題只能你自己回答，每個人的財務與需求不盡相同，只有自己最清楚了解自己該不該買儲蓄險。

就有位保戶買了美元6年期的外幣增額型壽險，繳了4年後因病過世，結果家屬向保險公司申訴說為什麼這張儲蓄險保單可領取的身故理賠金，沒有壽險保障10萬美元的全部金額之外，也比所繳的保費還低。 而經保險公司解釋，才知業務員當時行銷保單時，根本未詳細解釋「身故保險金」的金額是要在滿期6年之後才可以理賠全部。 儲蓄險解約 多數民眾繳完儲蓄險的保費後，就開始考慮到底要解約領出來，還是繼續存放呢？

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但儲蓄險最大的特色就是「資金閉鎖期」，因此具有強迫儲蓄的功能，這是儲蓄險的優勢，同時也是風險。 相較於銀行定存，中途解約頂多損失利息收入，不會影響本金，大部分儲蓄險的資金閉鎖期至少6年以上，閉鎖期尚未期滿，就想提前解約，不但可能影響整體報酬率，更會損及本金，保險公司也會收取一筆解約金。 被保險人於本契約有效期間且於繳費期間內致成附表二所列完全失能程度之一者，本公司按完全失能 診斷確定日，下列二款計算方式所得金額之較大者，給付完全失能保險金： 一、「保單價值準備金」乘以「門檻比率」。 被保險人於本契約有效期間且於繳費期滿後致成附表二所列完全失能程度之一者，本公司按完全失能 診斷確定日，下列三款計算方式所得金額之最大者，給付完全失能保險金： 一、總保險金額。 三、「年繳應繳保險費總額」扣除以完全失能診斷確定日當時「總保險金額」計算各年度「生存保險 金」後餘額。

保險局就不斷提醒民眾「保險不是定存」，而把這類儲蓄險保單當成投資理財工具的話，就會因為沒有搞清楚以下3點的條款定義而衍生保險糾紛。 5月22日金管會主委顧立雄、保險局局長施瓊華等與22家壽險公司董事長、副董事長等會談時，便清楚宣布要整頓保險局根本沒有核准的類定存、類儲蓄險。 其實金管會保險局知道根本沒有核准任何一張保單稱為儲蓄險，但是因為其商品設計結構是一種「保單帳戶累積價值」的概念，讓業務員與民眾解說時採取「儲蓄險」的話術，而仿照銀行、郵局的定存商品加以解釋，成為國人最愛買的保單商品，但其解約糾也多，民眾即使申訴或提出告訴也多吃上敗仗。 所以建議可以列出繼續繳費的優點與缺點，兩相做比較，另外也要把其他保單拿出來，全部計算一下每年除了繳這筆6萬保費，其他保單還要繳多少錢？

儲蓄險解約: 儲蓄險10年期受不了想解約？網友勸退分析2大優勢：滿期竟可3倍領回

至於「展期定期」，則是保險額度不變，保費不用再繳，保障期間縮短，至於會縮短多少時間，一樣是以保價金換算出該保單可維持的時間為多少。 然而實務上，保險公司受理減額繳清的時間，通常為「下次繳費日前的一個月」，才讓保戶申請。 因為「減額繳清」是用保價金換算降低保額、被保險人保障減少，而保價金會隨著時間慢慢增加，直到下一期的繳費日，到達最高點。 非利變保單的預定利率大都不會高於利變保單的宣告利率，不過非利變保單並無利率調降風險，因為即便舊保單的目前宣告利率高於非利變保單的預定利率，只要ＩＲＲ夠高，仍可考慮長期投資，仍要再等6年以後才會見到效益。

• 長年期儲蓄險容易讓人繳著就忘記了當初的規劃目的，進而產生解約念頭。
• 副總統賴清德為了競選民進黨主席，進行一系列「向黨員報告」座談會，昨日晚上，在台北市與青年面對面對談，接受犀利提問。
• 此外，如果不是選擇躉繳（一次繳清）的儲蓄險，等於每年、每半年、每季或每月就須繳保費；但萬一突然繳不出錢，或是緊急需要用錢時，先前投入的本金並不能全數領回。
• 以上述圖片中的新光人壽 GXA為例，張先生投保 6 年期，保額 3 萬元，年繳 8,469 美元，到第 6 年度實繳保費為 50,814 美元。
• 其實，儲蓄險是把兩份保單合在一起，因此會比單純買一份生存險或單純買一份死亡險要來得貴。

IRR的意義跟年化報酬率相同，只差別在計算方式的不同。 許多人既想要壽險保障，又希望保險能夠「存錢」，就會導致「保費太貴」的結果。 對壽險保額需求高的人來說，與其買一張有儲蓄功能的壽險保單，不如把錢花在一張純保障的壽險保單。 儲蓄險解約 此外，如果不是選擇躉繳（一次繳清）的儲蓄險，等於每年、每半年、每季或每月就須繳保費；但萬一突然繳不出錢，或是緊急需要用錢時，先前投入的本金並不能全數領回。

儲蓄險解約: 投資新手必看！了解「資產分配」的重要性…

調整方向④減額繳清後，將原本6萬保費買1張終身壽險保額10萬+100萬定期壽險+保額5萬元的失能扶助險附約+1張保額500萬元意外險，剩下來的錢定期定額買股票或買ETF或買基金。 調整方向①直接解約：如果分析後覺得這張保單完全不符合自己的需求，就直接解約，不過拿回的解約金可能不到總繳保費的3成，損失慘重。 解約金的部份不是保險給付，原則上不會有所得稅的問題，有種狀況會有所得稅問題，但若是以申報扣除之保險費提前解約應併入退保年度所得是需要補稅的，就是綜合所得稅納稅義務人，曾經拿這張保單在所得稅申報時，做過列舉扣除的保費支出。 但陳先生買了六年期儲蓄險一年後，因為一直找不到工作，想把當初買保險的錢拿出來運用，這時候才發現，原來買的是一種「保險」，不滿六年如果要解約，必須付違約金，結果不僅沒有利息收益，就連領回的錢也比所繳的要少。 認證理財規畫顧問（CFP）蔡明勳說，保單未滿期就解約，拿回的解約金一定會低於過去繳的所有保費總和，代表保戶一定有損失。 如去投入有更高ＩＲＲ的新保單，但如新保單的宣告利率（利變）不高於舊有保單時，對保戶不可能有更高的效益。

錠嵂保險經紀人表示，儲蓄險最主要的觀念，就是繳費完的「年化報酬率一定比定存高」，再來就是看保單「內部報酬率」（IRR），IRR越高的保單對保戶越有利。 在理財上，不論是『投資』、『儲蓄』、『避險』的核心都需要面對『風險承受能力』，希望這篇文章可以讓您避免因為一時的情緒高漲而規劃保單，又因為一時的心情低落或認清現實而選擇解約一份規劃，也是避免做錯誤決定導致產生損失。 「要買儲蓄型保單，不如先把錢拿去銀行定存。」劉鳳和表示，銀行定存不論何時解約，只有利息會打折，並不會損失本金，中途若遇到很好的投資標的，也可立即解約定存，投入報酬率較高的商品。

儲蓄險解約: 急著用錢！解約「儲蓄險」只能認賠殺出？

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