儲蓄險定存9大分析

如果你是有購買儲蓄險的納稅義務人，在每年5月所需申報的綜合所得稅中，你可以免稅或是成為列舉扣除額的繳稅優惠。 狀況2： 但是如果你是繳完保費，而且確定是6年以上你才會拿回你的保險金，那麼其實你會看到每年計算出來的IRR都會不一樣。 ：指同一個團體有超過5人以上投保或直系血親、配偶服務於保險公司原來配合的團體，大多為2%折扣，但不再享有自動轉帳折扣。 儲蓄險就是6年不動，也不能提早提領，6年後開始領2.x%！ 例如：20元的第一金，每年假設配1.2元，6年後成本變成12.8元，第7年再配1.2元，殖利率就是9.3%！ 有的儲蓄險以年繳轉帳會有約1%左右的折扣，同樣例子年繳保費163,000元，扣除1%轉帳折扣為161,370元，得出年利率為0.9235%，利息收入有31,780元（1,000, ,220），年利率差了將近0.3%。

6年期滿，每期繳金額137,498元，最後第6年領回874,755元。 俗話說「十人九痔」，由於現代上班族長時間久坐，痔瘡已經變成普遍疾病。 日前大腸直腸外科醫師陳威佑分享一名個案，竟然因為痔瘡沒有好好治療，… 好啦先認真看待種類這件事~ 你必須先了解一般儲蓄險保單大概會有哪幾種類型，然後下面我幫你歸類好了，沒有意外下面分類可以涵蓋到大部分的儲蓄險。 很多業務員跟你推薦儲蓄險的時候都會這樣說：「1個月只要存1萬多元，6年後就有100萬! 讓你輕輕鬆鬆存下人生第一桶金」。

儲蓄險定存: 保險怎麼買最划算?掌握這原則買對不後悔

確保家庭成員都已經做好風險管理，無論是用保險來做「風險轉嫁」，或者是自身資產足以「風險自承」。 從愛與關懷的角度出發，重新審視保險，回歸到保障的本質，透過輕鬆的圖文來說明保險，使保險變得好Easy，讓大家能夠做保險的主人。 躉繳(一年繳)、二年、三年、四年、六年、八年、十年及二十年期的保單。

增值回饋分享金：在投保時即告知保戶該保單的「預定利率」，當宣告利率大於預定利率時，按照兩者差距，乘以前一保單年度末的保單價值準備金，給付「增值回饋分享金」給保戶。 ：指不固定的浮動利率，當宣告利率大於預定利率時，就按兩者差距，乘以前一保單年度末的保單價值準備金，給付「增值回饋分享金」給保戶。 台灣證交所今（3）日傍晚公告，上市公司泰山（1218）由於違反內部控制制度及重大訊息申報規定，因此處以新台幣200萬元違約金。

儲蓄險定存: ‧ 恐怖「白肺」回來了？陸官員：只8%出現肺炎「我們人口基數大」

和錢有關的事，與其東問西問，而不小心衝動下錯決定，不如自己先做完功課，搞清楚定存和儲蓄險的差異，才不會把放在銀行零風險的資金，一不小心換成地雷保單，最後只能懊悔-千金難買早知道。 Money101.com.tw金融比較平台董事總經理周純如則表示，市場上理財產品多樣化，每個人會依據不同的收入狀況、距離退休年齡的長短、過往理財經驗等，有不同的風險承受程度，因此，建議民眾依照自身的風險屬性、理財目標，挑選適合自己的理財工具。 以固定利率來看，由於報酬率已經確立，所以如果將來央行升息，那麼儲蓄險的利息就會不如預期。 此外，「通貨膨脹」也可以列入是否要買儲蓄險的考量之內。 因為儲蓄險的利率如果無法跟上未來通貨膨脹的速度，就算之後期滿可以領到一筆錢，購買力也會追不上未來的物價。 不論是年金險、終身壽險、養老險，只要有儲蓄效果，並能在一定時間後取得增值效果的保單，都可以稱之為儲蓄險。

各位有興趣的話可以驗算一下，把每年投入的62915元按照1.126%計算，隔年再投入62915元，一直重複計算到第六年，那麼第六年總額一定是392648元(因小數進位，會有幾元的落差)。 如果統計國人最愛買的保險，儲蓄險一定是名列前茅，但如果要說中途最容易後悔投保的商品，那麼儲蓄險也通常是前幾名。 原因不外乎「報酬率不如預期」、「經濟壓力」等問題，因此要買儲蓄險，有些事情就一定要先知道。 ，如果這時候業務員再加上”公司要停賣這種高利率的保單了”或者”下個月開始保費要提高了，不然公司不划算”之類的話，通常腦袋還沒開機的各位就會簽下那份”會後悔的合約”。

儲蓄險定存: 儲蓄險1：以繳費期間分類

任何商品皆有好有壞，唯有自身投入去學習，建立基本保險理財知識，才能在一開始就踏出成功的第一步。 買錯保單，一旦要減額繳清或解約，您絕對是輸家，少有例外。 保戶身故之後，家屬可以領回身故保險金，金額大概就是累積總繳保費再增加一些利息。 儲蓄險定存 要是保戶到達約定年齡（通常是96歲或101歲）仍然在世，則可以領回一筆滿期保險金，契約至此結束。

• 因此，若可以承受匯率風險，建議可選擇利率較高的美元定存，目前市面上美元定存利率最高為4%。
• 但國外的保險公司也是會有倒閉風險，最慘可能什麼也沒有。
• 如果你提前解約儲蓄險，你的IRR肯定會被大打折，甚至非常有可能是「負報酬」。
• 這便是利變型增額保單的威力：期滿後可選擇把本金和利息領回或是繼續存放，若繼續存放則每年持續滾複利，越晚解約獲得的利息越高。
• 比較定存儲蓄險特性和銀行約定好存款期間，不能夠隨時提領。
• 由此可知，還本型的儲蓄險，存的金額愈大，領的解約金就越有感。
• 定存利息分為機動利率、固定利率，儲蓄險則分為「預定利率」與「宣告利率」。

儲蓄險與定存相比，短期間內定存可能比儲蓄險優的機率較大。 與其想破頭選出一種儲蓄方式，如果你的資金配置得當，MoneySmart 建議何不兩種都承作？ 把一筆資金拆成兩份，一種用 銀行定存 的方式把錢養大，臨時有急需時可以解約，且不會損失本金，另一種就是透過儲蓄險可同時兼顧儲蓄跟保障。 畢竟天下沒有完美的投資商品，但是依照你的需求打造出適合你的投資組合，才是整個儲蓄的重點。

儲蓄險定存: 什麼是定存？

根據內部報酬率IRR的計算，儲蓄險的報酬率短期間內平均為1.8%左右，比起台灣每年的通貨膨脹2%來算，你的錢只會越存越薄，相同金額的錢，在未來20年後的購買力會很低。 簡單來說，「預定利率、宣告利率」這兩個詞真的跟你沒什麼關係，你就看看就好。 保險業務員在跟你講的時候只是在「預期」他們公司能夠從投資上獲得多少報酬，以及他們過去和同業相比後，到底實際上報酬率是多少而以。 “，當保障越高，能累積的保價金就會越少，自然報酬率就會越低，也根本談不上「儲蓄兼顧保障」。 再加上儲蓄險的保費高昂，通常會佔據家庭整體保費相當高的比例，這時候多少會擠壓到真正要購買「純保障」的預算，而讓家庭暴露在風險之中，建議必須衡量適度金額。

粗略來說，宣告利率與預定利率是保險公司將收到的保險費拿去做投資運用，”預期”可獲得的投資報酬率，既然說是“預期”可獲得的報酬率也就代表可能無法達成。 一般儲蓄險指的是”儲蓄型保險”，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單(不是單純的金融商品)，但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。 保險局局長張玉煇表示，目前有明確規定不能在DM或網路等任何通路比較利率，過去曾有查到業務員透過電銷，比較儲蓄險與定存的利率，讓民眾對於儲蓄險有所誤解，相關保險公司都有做懲處。

儲蓄險定存: 預定利率 是什麼？

IRR的意義跟年化報酬率相同，只差別在計算方式的不同。 不過，有些銀行會限制定存的金額，有些是以「萬元」為單位、有些是以「千元」為單位，各家銀行規定不同；且通常大筆資金，像是台灣銀行以500萬元為基準，就算同樣是定期儲蓄存款，小額的利率會優於大筆資金的利率。 反之，「定存」雖也分「定期儲蓄存款」和「定期存款」，但「定期」的意義在於：存款人必須和銀行約定最少1個月以上的存款期間，在約定的存續期間，存款自然得「固定不動」。 假設約定存款時間為1年，這1年間都不能動用這筆資金，如果解約動用，則銀行給你的利息會打折。 簡單來說，儲蓄險就是你要在固定時間存入一定的金額，你在合約到期後解約可以領回本金還有利息，並且合約期間會給你一點點的壽險保障。 從下表很明顯可以看出繳費年期越短，年化報酬率轉「正」的速度越快，其實這與儲蓄險內部的「附加費用」有關係。

購買儲蓄險的人，不少就是衝著優於銀行利率而來，那評估儲蓄險要看的是哪一種利率呢？ 遺產及贈與稅法第 16 條第項有規定，指定受益人的人壽保險金額不計入遺產總額，但如果國稅局認定，這張保單性質、投保動機有明顯逃稅意圖，國稅局可以根據「實質課稅」原則，認定該筆身故保險金須計入被繼承人遺產總額課徵遺產稅。 小芳 60 歲時，每期生存金達 15,000 元，若 60 歲時解約，則共計可領出 1,444,816 元。 由此可知，還本型的儲蓄險，存的金額愈大，領的解約金就越有感。

儲蓄險定存: 預定利率是什麼？

錠嵂保經業務主任邱翊瑋表示，退休準備的資產配置中需要穩健的部分，這類保單仍可以是選項之一，目前利變保單的預定利率來說，美元多比台幣高出2碼。 其實它只是市場俗稱，只要符合儲蓄並具有資產增值效果的保單，市場都泛稱為儲蓄險。 民眾如果初次接觸，首先要弄清楚，儲蓄險大致可分為「預定利率」與「宣告利率」，同時也區分為台幣、外幣，在挑選上這2大關鍵要特別注意。 定存如果提前解約要注意，利率降低、利息被銀行打8折，但解約只是減少利息，不會倒扣本金，而且定存即使解約，利息依然會遠高於活存。

如果買的是固定利率的儲蓄險，那麼報酬率在購買的當下就已經固定住了，如果未來升息，那麼該儲蓄險的報酬會相對更低，甚至比放在定存更不划算。 本網站所提供之股價與市場資訊來源為：TEJ 台灣經濟新報、EOD Historical Data、公開資訊觀測站等。 本網站不對資料之正確性與即時性負任何責任，所提供之資訊僅供參考，無推介買賣之意。 投資人依本網站資訊交易發生損失需自行負責，請謹慎評估風險。

儲蓄險定存: 什麼年齡該買什麼年期的儲蓄險？重點報你…

央行9月22日舉行第3季理監事會議，延續「鴿派緊縮」立場，宣布升息半碼（0.125個百分點），大多數公股銀行都十足反映央行升息調升半碼，不過部分行庫在固定利率採取超額反映。 以繳費年期而言，分一年繳（躉繳）、二、三、四、六、八年及十年期以上的保單；超過６年以上的保單即為長年期保單，而長年期保單年化報酬普遍比短年期的保單差，主要是附加費用率前收且較高的原因。 儲蓄險定存 另外在國內銀行、金融機構存外幣所給付的利息所得，依所得稅法相關規定之兌換率換算，如換算之所得額達新臺幣2萬元時，即應扣繳補充保險費1.91%。

展望本季，由於適逢農曆春節，故工作天數明顯減少，台塑營運恐依舊在谷底徘徊，但因大陸消費刺激政策下，內需回溫；EDC-VCM-PVC庫存去化完成，價格及利差重啟季增趨勢；以及天然氣成本下跌，支撐台塑美國轉投資收益季增，因此，本季台塑營業利益由虧轉盈。 台積電上周（12/29）宣布3奈米晶片量產，據業內消息人士指出，3奈米晶圓價格一片高達2萬美元，如此高昂的成本，恐讓手機晶片大廠高通、聯發科偏向保守不敢用，因此今（2023）年蘋果可能成為3奈米晶片唯一買家。 民視新聞／屏東報導屏東市和生路一段上的這家海釣場，因為停車佔地糾紛，老闆被人用樹幹打傷，造成手部骨折及身上多處挫傷，起因是對方不滿海釣場長期占用親戚土地停車及堆放垃圾等，但海釣場表示有承租是正當使用，雙方爆發肢體衝突，將告上法院。 [NOWnews今日新聞]年關將近卻平白無故遭受損失！ 一位外送員近期在跑單時，不幸收到一張假鈔，讓他決定貼出「真假對比照」，提醒其他同業要多加慎防。

儲蓄險定存: 儲蓄險存6年就有100萬？揭保險業務員不說的真相：報酬率絕比定存低

而”未來”往往是我們難以預估的，可能臨時步入婚姻背負起家庭責任，可運用的現金減少，也有可能是自己或家人發生無法預期的事故、收入降低，甚至是臨時有其他的計畫需要挪用一筆錢等等。 儲蓄險定存 但有不少的消費者過於樂觀自己未來幾年或十幾年的收入能力，被「強迫儲蓄」一詞沖昏了頭，事後卻演變成「壓迫儲蓄」。 根據保發中心的統計，2015年平均每一民眾持有2.34張保單，除基本保險外，還會再額外購買保險做投資、儲蓄之用。 金管會提醒民眾，目前市面上俗稱的「儲蓄險」，還是保險商品而非銀行定存，在購買前，必須充分評估自身保障需求及繳費期間收支情形，以免因小失大。

儲蓄險定存: 需要強迫儲蓄的月光族

」，未滿一元的小數點，採四捨五入至整數計算，假設帳戶內有10萬塊，以目前台灣銀行1年定存利率1.2%計算，每月利息是98.6元。 不過呢，因為外幣定存大多數銀行都會有等值1000美元才能做外幣定存的門檻，如果你無法一次購足1000美元，何不分批買進，一方面可以訓練自己對匯率的敏感度，另一方面則是有機會壓低你的換匯成本。 除了台幣定存，還可以考慮外幣定存，想要做外幣定存當然要有外幣帳戶，只要本人年滿20歲帶身分證、第二証件(例如護照、駕照或健保卡)和印章以及錢(開外幣帳戶大多需要存入等值100美金，約3000~3100台幣)，到銀行臨櫃辦理說明要開外幣帳戶即可。 MoneySmart小編建議可以同時開通網路銀行，開通後便可以自己在網銀裏頭操作外幣買賣、定存，省去跑銀行的時間。 長年期繳費的保單，常被業務解釋為有為自己有強迫儲蓄的功能。

儲蓄險最主要的目的為以穩定、低風險的方式來增加資產，而近年來超夯的股票投資則屬於風險較高的理財方式，雖然網友們常拿兩者來做比較但其實兩者並不衝突，民眾可依自身需求分配資金，並以風險分散的方式來規畫你的財務配置。 如同上圖，每年給付相同金額230,794元為期6年，左邊是儲蓄型保單，右邊是整存整付的定存，相信比較之下不難發現，在6年內（含）儲蓄險的報酬率是比定存還少的，甚至前5年是負的報酬率。 非利率變動型即為固定利率保單；利率變動型則是「宣告利率大於預定利率」時會給付額外的增值回饋金。 簡單而言，儲蓄險就是固定時間（月繳、季繳、年繳）存入固定的金額，在約定到期後可以領回本金及產生的利息，因此利息高低是購買儲蓄險一個主要的誘因。 教你聰明選擇理財工具 appeared first on 你的理財好夥伴.

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儲蓄險定存: 儲蓄險 vs 定存怎麼選？利率/風險/報酬率誰高？教你挑最適合的理財工具

值得關注的是，儲蓄險雖然是保險的一種，但具「高保費、低保障」特性。 全球人壽商品部主管鄭中安表示，由於年輕人收入不高，在儲蓄之前，一定要先把保障做好，以每個月存5千元、一年存6萬元來看，若不幸發生意外，恐把所有存款花光。 因此，年輕人應趁年輕體況佳時，先把基本保障做好，再來做定期定額、專款專用的資產累積行為。

到筆者粉專頁詢問保單的人，大多數人投入儲蓄險的資金，動輒數十萬，數百萬，多則上千萬，且約有一半來詢問保單的人，是已經買了保單多年，被其他業務人員勸說要轉換保單的人。 儲蓄險定存 儲蓄險定存 這得歸咎於一般民眾對儲蓄險知識的貧乏—資訊來源多是來自於報章媒體或業務人員，但報章媒體的內容，充斥著為各家保險公司的商品做行銷的業配文，根本無法由客觀的角度，給予大眾正確的保險理財知識。 保險的業務人員的收人來源又是以佣金為主，整個保險業的生態系統並不健全，大部份保險公司吝於提供固定薪資給業務人員，造成部分業務人員為了生活無法不為特定保單抬轎。 而規劃好緊急預備金後，若有明確理財需求，儲蓄險是一個風險相對低且又可達一定金額的配置。

儲蓄險定存: 儲蓄險優、缺點

這邊我就會比較不建議你去買這份儲蓄險，原因很直接明白的就是，每個月你繳了這些錢進了保險公司，表面上好像說你在存錢沒有錯，但我覺得這樣會降低你的生活水平。 它可以強迫你每個月繳固定的金額給保險公司，你總不會隨便亂解約、或跟你的錢開玩笑對吧。 所以好處就是至少可以為你存下一筆錢，不至於幾年過去後你還是零資產的人。 從下方數據你可以看出，雖然月繳看起來可以降低經濟壓力，但是月繳的方式最不划算，因為不管什麼繳費別，最後你拿到的解約金都是相同的，所以如果你不選擇躉繳或年繳，你的代價就是要再多繳納一些保費。 要維持儲蓄險合約超過10年所產生的利息才會與定存拉開一段差距，除非你能確認這筆資金長時間內不會用到，否則儲蓄險不一定是一個好的儲蓄工具。

儲蓄險定存: 儲蓄險的利率怎麼看？

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