保險經紀人保險代理人全攻略

前項如未經審計委員會同意者，得由全體董（理）事三分之二以上同意行 之，並應於董（理）事會會議紀錄載明審計委員會之決議。 四、銀行、保險公司、保險代理人或保險經紀人辦理本項業務，應依主管 機關所定合作推廣或共同行銷之規定，由銀行與保險公司、保險代理 人或保險經紀人共同簽定合作推廣或共同行銷契約書，並明確規範其 權利義務。 三、所謂銀行保險業務 (以下統稱本項業務) ，係指保險公司直接或透過 保險代理人或保險經紀人以銀行為保險商品行銷通路，由銀行提供營 保險經紀人保險代理人 業場所、辦公設備或人力從事招攬保險之業務。 外國代理人機構在中華民國境內設立分公司經營業務者，應任用領有中華民國代理人同類執業證照之人至少一人執行業務。 外國代理人機構經許可在中華民國境內設立分公司經營保險代理業務許可後，經主管機關發現其檢送第一項之書件有不實記載者，主管機關得撤銷許可。 代理人公司申請在國外設立子公司、分公司、代表人辦事處或參股投資，其檢具書件、財務及業務管理等，準用臺灣地區與大陸地區保險業務往來及投資許可管理辦法相關規定。

• 個人執業代理人、受代理人公司及銀行所任用之代理人，應確實瞭解要保人之需求及商品或服務之適合度，並應於有關文件簽署。
• 你的經紀人會成為你所熟識的朋友，而且有能力回應你的任何具體的需求。
• 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行應置適任及適當人數之稽核人員，隸屬於董（理）事會，負責稽核業務，其不得兼任與第十三條所定稽核工作有相互衝突或牽制之職務，並至少每年向公司董（理）事會及監察人（監事會）或審計委員會報告稽核業務。
• 其實跟保經業務員買保險，就和跟一般業務員買保險一模一樣，不論是簽保單、改變保單內容、理賠，全部都可以找他們處理。
• 銀行經許可後，經主管機關發現其檢送第一項之書件有不實記載者，主管機關得撤銷其兼營保險代理業務之許可。

個人執業經紀人、受經紀人公司及銀行所任用之經紀人，應確實瞭解要保人之需求及商品或服務之適合度，並應於有關文件簽署。 銀行應建立檢核客戶繳交保險費資金來源，是否為投保前三個月內該銀行之貸款、定存解約利息免打折或透過該銀行辦理之保險單借款，以及客戶與其往來交易所提供相關財務資訊具一致性之機制。 保險經紀人保險代理人 對於繳交保險費之資金來源為貸款、定存解約利息免打折或保險單借款之客戶，應指派非銷售部門之人員，就全部要保案件辦理第一項電話訪問，不適用前項所定保險種類及比例之規定。 經紀人公司及銀行將有關文件送交保險業辦理要保人或受益人變更、保險單借款及終止一部或全部契約之申請，應於保險業完成作業前對客戶進行電話訪問，以確認其本意。 在職教育訓練得由財團法人保險事業發展中心、經紀人商業同業公會或經紀人公會、保險代理人商業同業公會、大學院校推廣教育機構或其他經主管機關認可之機構辦理之；其教育訓練要點與內容，須報請主管機關核可。 個人執業經紀人、受經紀人公司或銀行任用之經紀人應於申請執行業務前一年內參加職前教育訓練達三十二小時以上，並經測驗及格。

保險經紀人保險代理人: 保經業務員 VS 保險業務員，哪個好？

經紀人為被保險人洽訂保險契約前，應依主管機關規定之適用範圍及內容主動提供書面分析報告（如附件一），向要保人或被保險人收取報酬前，應明確告知其報酬收取標準（如附件二）。 同時經營保險經紀業務及再保險經紀業務之經紀人公司，停止經營保險經紀業務或再保險經紀業務，應於一個月內檢具董事會或股東會議事錄，報主管機關備查。 經紀人公司申請停業，應繳銷所任用經紀人之執業證照；申請解散者，應繳銷所任用經紀人之執業證照及公司執業證照。 經紀人公司申請經營保險經紀業務者，最低實收資本額為新臺幣五百萬元；申請經營再保險經紀業務者，最低實收資本額為新臺幣一千萬元；申請同時經營保險經紀業務及再保險經紀業務者，最低實收資本額為新臺幣一千萬元。

這是保險經紀的強項，但對某些客戶而言，這可能會有花多眼亂的感覺。 只不過，由於保險經紀能同時提供數間不同保險公司的計劃讓客戶選擇，保單內容能有如度身訂做一樣。 但保險代理就只能在有限的保險產品中，為客戶推薦較為合適的方案。 前項會計師之查核費用由保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行與會計師自行議定，並由公司或銀行負擔會計師之查核費用。

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而保險代理人既然是經保險公司授權代理經營其業務，就業務招攬的過程來說，理應進行初步的核保，為保險公司把關。 此外，保險代理人雖然等同是保險公司的代表，保險公司服務良寙就成為保險代理人是否能永續經營的關鍵，終歸來說，沒有消費者的口碑與認同，保險代理人推廣業務勢必窒礙難行。 銀行發現前項電話訪問有不符合規定或違反客戶本意之情事，應於保險業完成核保作業前通知該保險業及客戶為補正或採取有利於客戶之處置。 買保險是人生大事，消費者在選擇保險業務員時，不管找「保險經紀人公司」還是「一般保險公司」的業務員都好，最重要的是業務員本身的專業度，跟在哪個體系服務，其實沒太大關係。

受代理人公司及銀行所任用之代理人依前條第一項辦理有關文件簽署，得於保險人同意承保出單前，確認有關文件已依內部檢核規則完成檢核作業，並留存相關軌跡及佐證資料之簽署作業方式為之。 個人執業代理人、代理人公司及銀行招攬保險業務，係由保險人以電子保單型式出單者，應取得要保人及被保險人之行動電話號碼、電子郵件信箱或其他經主管機關認可足資傳遞電子文件之聯絡方式，並提供予承保之保險人。 個人執業代理人、代理人公司及銀行應自許可登記之日起六個月內，向主管機關申請核發執業證照並開始執行或經營業務；屆期未申請或未開始執行或經營業務者，由主管機關廢止其許可。 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行應將稽核人員之姓名、年齡、學歷、經歷、服務年資及所受訓練等資料，於每年一月底前依規定格式以主管機關指定之方式申報。 一、職前訓練：初任及離職滿三年再任保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行之稽核人員，應於就任前或就任後半年內參加經主管機關認定機構所舉辦之稽核專業課程三十小時以上，並應經前述機構考試及格且取得結業證書。 五、曾任會計師事務所查帳員、電腦公司系統分析師等專業人員二年以上經驗，經施以三個月以上之保險代理人公司、保險經紀人公司保險業務及管理訓練者，視同符合規定，惟其員額不得逾稽核人員總員額之二分之一。

保險經紀人保險代理人: 保險有糾紛！這四招…討回你權益

稽核人員辦理內部稽核工作，應確保公司維持適當有效之內部稽核制度， 其職掌至少應包括下列事項： 一、第七條招攬事務之查核。 三、負責主管機關派員檢查時之聯繫工作，並提供有關資料及協助檢查工 作之進行。 本辦法所稱內部控制、稽核制度與招攬處理制度及程序，係指管理階層所 設計，董（理）事會通過，並由董（理）事會、管理階層及其他員工執行 之管理過程，其目的在於促進公司之健全經營，以合理確保達成下列目標 ： 一、營運之效果及效率。 三、提升從事保險招攬業務人員技能，公平對待消費者，並以明確公平合 理方法招攬業務。 五、財務與其他紀錄提供可靠、及時、透明、完整、正確與可供驗證之資 訊及符合相關規範。 保險代理人公司、保險經紀人公司符合第二條第一項之年度營業收入並已 建立內部控制、稽核制度與招攬處理制度及程序者，如連續三年度營業收 入未達第二條第一項所定金額者，得經主管機關核准後免依本辦法辦理。

外國經紀人公司其本公司應依其營業計畫書專撥每一分公司營業所用之資金，其金額不得低於新臺幣五百萬元；申請經營再保險經紀業務者，最低營運資金為新臺幣一千萬元；申請同時經營保險經紀業務及再保險經紀業務者，最低營運資金為新臺幣一千萬元。 經紀人公司及銀行針對電話訪問應經受訪者同意全程錄音，並留存電話訪問紀錄備供查核，保存期限不得低於保險契約期滿後五年。 購買無保單價值準備金之保險商品或無生存保險金之房貸壽險商品之客戶，不適用第一項第二款及前項繳交保險費之資金來源為貸款、定存解約利息免打折或保險單借款之客戶電話訪問之規定。 本規則中華民國一百零三年六月二十四日修正施行前，已領有執業證照之經紀人公司應於一百零八年六月二十四日前依前項規定完成調整資本額。 根據統計，目前全台有300多家保經公司，截至今年10月底為止，登錄在保險代理人公司的業務員有5萬5678人、保險經紀人7萬9242人，其中保險經紀人公司業務員較去年同期暴增7140人。

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代理人公司應於主管機關核准設立分公司之日起六個月內，檢具申請書、任用之分公司經理人出具無第六條第一項第十款及第十一款情事之書面聲明及任用之代理人出具無第四十九條第二十七款情事之書面聲明，向主管機關申請核發分公司執業證照。 個人執業代理人、代理人公司及銀行與同一保險業為執行或經營保險代理業務往來所生之佣酬、費用及成本，應以單一金融機構帳戶為之。 個人執業代理人、受代理人公司及銀行所任用之代理人，應確實瞭解要保人之需求及商品或服務之適合度，並應於有關文件簽署。

唯有具備足夠的專業素養，才能夠真正為客戶做好最優質的保險規劃，即便在動盪的大環境中，也能發揮風險轉移的功能，這樣的優勢讓富士達保經在疫情之中仍能保持業績成長態勢。 個人執業經紀人、受經紀人公司或銀行任用之經紀人，有第六條第三項或第四十九條第二十六款規定之情事者，主管機關得撤銷或廢止其許可，並註銷執業證照。 依第一項規定辦妥登記手續者，應於繳存保證金、投保專業責任保險及保證保險後，檢齊分公司登記表及主管機關所定之規費，向主管機關申領執業證照。 本規則修正施行前，已領有經營與押匯及授信業務有關之財產保險經紀業務執業證照之銀行，應於修正施行之日起六個月內依第一項規定擬具法令遵循手冊，並置法令遵循人員。 個人執業經紀人、經紀人公司及銀行非依前項規定加入經紀人公會或經紀人商業同業公會，領有會員證，不得申領執業證照執行或經營業務。

保險經紀人保險代理人: 保險經紀人vs 保險公司！業務超級比一比！誰才是「對的人」？

若經電話聯繫三次以上未成或拒訪者，應補寄掛號提醒相關風 險及得行使契約撤銷權。 電話訪問應經要保人同意全程錄音並備份存檔，保存期限不得 低於保險契約期滿後二年，必要時得延長之。 若有保險招攬爭 議或涉訟時，要保人得要求提供錄音備份，保險公司不得拒絕 。 第一項及第二項電話訪問參考範本由中華民國人壽保險商業同 業公會訂定，並報主管機關備查。

個人執業代理人、受代理人公司或銀行任用之代理人，不得同時為其他代理人公司、保險經紀人公司、保險公證人公司或銀行擔任簽署工作。 保險經紀人保險代理人 代理人公司及銀行應任用代理人至少一人擔任簽署工作，向主管機關辦理許可登記，其人數並應視業務規模及業務品質，由代理人公司及銀行作適當調整，必要時主管機關得視情況，要求代理人公司或銀行增加任用代理人擔任簽署工作。 他們的目標就是告知並幫助你滿足你的潛在需求，他們的工作是回答你在註冊保險或索賠時可能提出的任何問題。 保險經紀人保險代理人 如果你正在尋求是否索賠的建議(比如當你在停車場尾進時發生了一點小事故)。 他們會為你提供最符合你利益的建議，而不用擔心必須馬上向保險公司報告。

保險經紀人保險代理人: 保險經紀人和保險公司、保險經紀人公司之保險業務員的不同

《保險業條例》（第41章）及其附屬法例規管保險業，亦會負責保險中介人的發牌工作及處理相關從業員涉及違規的投訴，目的是要保障現有及準保單持有人的利益，確保保險業運作穩定。 及保險公司的合約，而是投保人與保險公司的合約，因此投保前，準投保人有責任清楚了解注意事項及保險中介人的角色，以保障自身的權益。 不論是個別的消費者或企業，絕大多數對於保險專業領域的認識比不上從事保險的工作者，因此，在投保時若能擁有真正為消費者或企業設身處地著想的保險軍師，就消費者或企業而言，才能買到適切的保障並將購買後可能衍生糾紛的機率降到最低。 至於在與保險經紀人合作家數的排名來看，前10名則分別是國寶、國華、富邦、宏泰、遠雄、興農、環球瑞泰、統一安聯以及並列第10的台壽與美國。

個人執業經紀人、經紀人公司及銀行於執行或經營業務時，應盡善良管理人之注意及忠實義務，維護被保險人利益，確保已向被保險人就洽訂之保險商品之主要內容與重要權利義務，善盡專業之說明及充分揭露相關資訊。 具備本規則所定經紀人資格且無前條第三項及第四十九條第二十六款規定之情事者，得以個人名義、受經紀人公司或銀行任用於取得執業證照後執行業務。 黃天牧認為保代就像第一線的業務員，對客戶的需求必須具備高度的敏感性，他也期許銀行保代在追求業績的同時，也能重視「保險」的本質。 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行內部控制制度應分別按業務性質 及規模，依內部牽制原理訂定招攬處理制度及程序與內部控制之作業程序 ，並適時檢討修訂。 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行設置審計委員會者，其內部控制 制度，應包括審計委員會議事運作之管理。 具備本規則所定代理人資格且無前條第三項及第四十九條第二十七款規定之情事者，得以個人名義、受代理人公司或銀行任用於取得執業證照後執行業務。

保險經紀人保險代理人: 保險經紀人

四、資訊與溝通：係蒐集、產生及使用來自內部與外部之攸關、具品質之資訊，以支持內部控制其他組成要素之持續運作，並確保資訊在內部與外部之間皆能進行有效溝通。 保險經紀人保險代理人 內部控制制度須具備產生規劃、執行、監督等所需資訊及提供資訊需求者適時取得資訊之機制。 保險經紀人保險代理人 三、控制作業：係依據風險評估結果，採用適當政策與程序之行動，將風險控制在可承受範圍之內。

然後，到了提出索賠或提出問題的時候，你需要坦然應對呼叫中心的等候時間，以及與那些以維護公司最大利益為宗旨而獲得報酬的代理人員協商，而這過程 不能面對面，而是通過機器來進行的。 直接購買保險很簡單，因為與一家公司合作可以讓你獲得該公司的單一系列産品。 這可能意味著前期成本更低，因為公司在向你出售保險時不需要支付經紀人的傭金。

保險經紀人保險代理人: 考試專區

個人執業經紀人、受經紀人公司或銀行任用之經紀人於洽訂保險契約或提供相關服務時，應出示執業證照及服務證件正本或影本。 經紀人公司同時經營保險經紀業務及再保險經紀業務，其內部控制制度及其處理程序應予區隔，不得有利益衝突之情事，並遵循經紀人商業同業公會所訂定之執業道德規範及自律規範。 經紀人公司董事長、董事、監察人、總經理、分公司經理人變更時，應於變更後十五日內檢具無第六條第一項各款所列情事之書面聲明，及符合前二條規定之資格證明文件，向經紀人商業同業公會報備。 經主管機關許可經營再保險經紀業務之經紀人公司，向主管機關申請增加經營保險經紀業務許可者，應檢附之文件，準用第六項第一款至第二款、第四款至第七款規定。 經紀人公司及銀行應任用經紀人至少一人擔任簽署工作，向主管機關辦理許可登記，其人數並應視業務規模及登錄保險業務員人數，由經紀人公司及銀行作適當調整，必要時主管機關得視情況，要求經紀人公司或銀行增加任用經紀人擔任簽署工作。 代理人公司董事長、董事、監察人、總經理、分公司經理人變更時，應於變更後十五日內檢具無第六條第一項各款所列情事之書面聲明，及符合前二條規定之資格證明文件，向代理人商業同業公會報備。

保險經紀人保險代理人: 保險中介的定義是什麼?

代理人與經紀人在保險公司與客戶之間皆扮演媒介、橋樑的角色，都要善盡義務與責任為客戶提供最合適的保險商品。 835小編提醒，雖然保險經紀人或代理人可提供多家保險商品選擇，但也僅限於簽約的保險公司，無法針對所有商品做銷售。 所以，選擇保險的重點在於瞭解自身需求，必要時請教專業人士（不限於保經、保代、保險業務員）協助。 個人執業經紀人、經紀人公司及銀行經主管機關許可登記後，經紀人公司及銀行應加入經紀人商業同業公會，個人執業經紀人應加入經紀人公會。 個人執業經紀人、經紀人公司及銀行對主管機關檢查所提列之檢查意見或查核缺失事項，應確實辦理改善，並應持續追蹤覆查，其辦理情形應於主管機關規定之期限內函送主管機關。 經紀人公司及銀行應將其追蹤考核改善辦理情形以書面提報董事會及交付各監察人或審計委員會查閱。

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